Mars lanseringsarrangement i Apple Inc.s (AAPL) hovedkvarter i Cupertino, CA, skulle egentlig handle om maskinvareprodusentens dypere dykk i media og underholdning, og det var. Selskapet kunngjorde en ny spillabonnementsplattform (Apple Arcade), en mer robust streaminginnholdsplattform (Apple TV +), og en ny premium-abonnementsplattform (Apple News +). Overraskelsesmeldingen var imidlertid Apple Card, en ny form for Mastercard som Apple vil tilby til brukere i august i samarbeid med Goldman Sachs Group Inc. (GS). Dette tar maskinvareprodusenten dypt inn i finansielle tjenester mens den fanger opp 1, 4 milliarder brukere i økosystemet for alltid. Som Oprah Winfrey sa under arrangementet: "Der i en milliard lommer, ja!"
Detaljene
Apple tilbød kortet til en valgt gruppe brukere 6. august, og planlegger en større utgivelse senere i måneden. Apple-kortet leveres på Wallet-appen din og vil være tilgjengelig på alle Apple-enhetene dine. Det vil spore utgiftene dine med detaljer som leverandørnavn, forfallsdatoer og månedlige utgifter. Det er ingen sene avgifter, årsavgift, internasjonale avgifter, gebyrer for overbalanse eller høyere renteavgift hvis du er sen med betalinger. Det ble ikke nevnt noe om apr-raten på pressekonferansen, men hvis du fulgte med små skrift, vil du se at den ligger et sted mellom 13, 24% 24, 24%, basert på kredittverdighet. Mens den lave enden er lav, kan det være vanskelig å finne kunder med den typen kreditt. High-enden er standard og på linje med andre belønningskort.
I følge Apple er belønningen for å bruke Apple-kortet veldig konkurransedyktig: "… Hver gang kunder bruker Apple-kort med Apple Pay, vil de motta 2 prosent daglig kontanter. Kunder vil også få 3 prosent daglig kontant på alle kjøp som gjøres direkte med Apple, inkludert i Apple Stores, i App Store og for Apple-tjenester. " Skjønner? 2 prosent på alle kjøp, men 3 prosent for å kjøpe flere Apple-tjenester. Det er klissete. Hvis du kan rulle Daily Cash til flere spill på Apple Arcade eller betale ned Apple TV + -kostnadene dine, hvorfor ville du ikke gjort det? Kontantbelønningen blir levert daglig og gjort tilgjengelig raskt for deg på din Apple Cash-kortbalanse.
Men Apple vil ikke at du havner i virvelen til kredittkortgjeld, som er på et høydepunkt i USA, ifølge Federal Reserve. Apple vil ikke ta sene gebyrer, husker du? Men den vil bruke maskinlæring for å spore utgiftene dine og foreslå måter å administrere gjelden din på. Som brukerne av iPhone-sporing brukerne får hver uke, ønsker Apple at du skal være oppmerksom på vanene dine, så lenge disse vanene er bundet til enhetene sine. Bailey sa det mye hyggeligere på arrangementet:
“Apple Card er designet for å hjelpe kunder med å leve et sunnere økonomisk liv, som starter med en bedre forståelse av utgiftene sine, slik at de kan ta smartere valg med pengene sine, åpenhet for å hjelpe dem å forstå hvor mye det vil koste hvis de vil betale over tid og måter å hjelpe dem med å betale ned saldoen på. ”
Hvorfor nå?
Apples Services-virksomhet, som inkluderer iTunes, App Store og Apple Pay, er et av de raskt voksende segmentene i selskapet, men det er fortsatt dverget av maskinvaresalg. Tjenester trakk inn 10, 9 milliarder dollar i omsetning i fjerde kvartal 2019, sammenlignet med 73, 4 milliarder dollar for produkter. Apple bryter ikke ut iPhone-salget lenger, men de var ned 15%, ifølge selskapet. Noen analytikere tror at Services kan være en virksomhet på 100 milliarder dollar årlig en dag snart, og kortet kan være platinabilletten for å ta den dit.
Big Tech som flytter inn i finansielle tjenester er ikke noe nytt. Amazon.com Inc. (AMZN) tilbyr Amazon Prime Card med Visa, og det gjør det vanskelig å gjøre noe utenfor Prime-jungelen hvis du er medlem. Apple Wallet og Apple Pay var Cupertino-selskapets forsøk på digitale lommebøker og betalinger, en virksomhet på flere billioner dollar. Men det manglet et mer allsidig betalingsprodukt som hadde et bredere spekter av alternativer og ga sine brukere ingen grunn til å betale med noe annet. Apple Pay er fremdeles ikke universelt akseptert, men Mastercard er det.
Hvorfor Goldman Sachs
Glem det faktum at Goldman-bankfolk kan være blant de få som har råd til de nye iPhonene lenger. Den storied finansinstitusjonen har prøvd å slå seg inn i detaljbank i flere år. I 2016 rullet den ut Marcus, forretningsbanken, med et lignende oppdrag som Apple Card:
I likhet med Apple tilbyr Marcus personlige lån uten betaling til kundene, og er relativt konkurransedyktig med kontroll- og sparekontoer. Men Marcus har ennå ikke etablert merkevaren sin utenfor Goldman Sachs 'arv. Det er bare å begynne å gjøre det med noen dristige markedsføringstrekk i større byer, men tilknytningen til Apple, det ultimate markedsfører og merkenavn, skal hjelpe litt.
"Enkelhet, åpenhet og personvern er kjernen i vår forbrukerproduktutviklingsfilosofi, " sier David M. Solomon, styreleder og administrerende direktør i Goldman Sachs i Apples pressemelding. "Vi er glade for å samarbeide med Apple på Apple Card, som hjelper kunder med å ta kontroll over deres økonomiske liv."
Det er det 'kontroll' ordet igjen. I mars sitt medieshow i Cupertino nevnte stadig flere ledere fra Apple at brukere ikke vil hoppe rundt fra app til app og enhet til enhet for å glede seg over opplevelsene. De vil ha bekvemmelighet, og de vil ha det i hendene. Apple har revolusjonert måten vi bruker hendene på det siste tiåret. Med den gjennomsnittlige brukeren som berører telefonen hundrevis av ganger om dagen og bruker så mange som fire timer på å se på den, er iPhone den klistreste av produktene. Det nye Apple-kortet gjorde det bare enda mer.
