Hva er en modnet RRSP?
En modnet RRSP er en kanadisk registrert pensjonsoppsparingsplan som er registrert hos den kanadiske regjeringen og for tiden brukes til å produsere pensjonsinntekter for mottakeren.
Viktige takeaways
- En modnet registrert pensjonsspareplan (RRSP) er en kanadisk pensjonsplan som ikke lenger er i akkumuleringsfasen - dvs. at den har modnet. En modnet RRSP har i stedet i oppgave å gi pensjonsinntekt for sine mottakere. Som en individuelt eid pensjonskonto, moden RRSP vil ikke automatisk betale ut pensjonsinntekt. I stedet må pensjonister foreta periodiske uttak fra kontoen.
Grunnleggende om en modnet RRSP
En modnet RRSP ligner et registrert pensjonsinntektsfond (RRIF) ved at de begge betaler pensjonsinntekt til mottakeren. Imidlertid har en RRIF blitt overført til en transportør og registrert på nytt hos regjeringen som et annet registrert finansielt instrument, og foretar regelmessige utbetalinger til annuitanten. En modnet RRSP betaler ikke. For at mottakerne skal få penger ut av en modnet RRSP, må de foreta periodiske uttak.
Som med 401 (k) ansattes sponsede pensjonsplaner i Amerika, vokser eiendelene i regjeringssponserte RRSP-kontoer skattefrie, og beskattes ikke for kapitalgevinster, utbytte eller renter. Begge utsetter betalingen av skatter frem til pensjonering, da den marginale skattesatsen for de fleste deltakere sannsynligvis vil være lavere enn i pensjonistenes arbeidsår.
RRSP forfallsmuligheter
En RRSP forfaller lovlig 31. desember året som plandeltakeren når fylte 71. På det tidspunktet kan en modnet RRSP konverteres til en hvilken som helst, eller en kombinasjon av, tre løpetidsalternativer:
- Skift noen eller alle RRSP-eiendeler til en RRIF og begynn å motta minimum årlige utbetalinger fra RRIF-kontoen. Bruk en del av eller hele RRSP-kontoen for å kjøpe en livrente og begynne å motta skattepliktige utbetalinger. Kass helt eller del av RRSP-kontoen, dokumentere uttaket på det årets selvangivelse og betale den resulterende inntektsskatten.
Vær oppmerksom på at en RRSP-deltaker ikke trenger å vente til fylte 71 år for å begynne å motta betalinger fra sine kontoer, så lenge RRSP blir konvertert til en RRIF eller en livrente når som helst før planens forfallsdato.
RRSP, TFSA og andre pensjonsinntektskilder
Etter oppstarten i 1957 var RRSP den eneste statlige sponsede pensjonsplanen tilgjengelig for kanadiere i mer enn et halvt århundre. Det endret seg i 2009, da den skattefrie sparekontoen (TFSA) trådte i kraft. Canadas TFSA er noe sammenlignbar med Roth IRA i USA. Begge er skattefrie og finansiert med penger etter skatt. Begge gir skattefri vekst og midler, inkludert inntekter, er skattefrie ved uttak. Mens målet for både RRSP og TFSA er det samme, for å hjelpe kanadiere med å spare penger, er hver enkelt et unikt sparekjøretøy med forskjellige funksjoner.
I følge en meningsmåling 2018, har 51% av kanadierne eller forventer å ha en RRSP som en kilde til pensjonsinntekt, mot 32% for den nyere etablerte TFSA. Imidlertid siterer 57% av kanadiere, spesielt eldre respondenter, statlige pensjons- og myndighetsfordeler som den ledende kilden til deres nåværende eller fremtidige forventede pensjonsytelser. Ansatte-sponsede pensjonsplaner ble også ofte nevnt.
