Livsforsikring

Hva er livsforsikring?

Livsforsikring er en kontrakt mellom en forsikringsgiver og en forsikringstaker der forsikringsgiveren garanterer utbetaling av dødsstønad til navngitte mottakere ved forsikredes død. Forsikringsselskapet lover en dødsytelse i betraktning av premieutbetaling av forsikrede. Dette blir ofte beregnet med en fri formueforhold.

Livsforsikring

Forstå livsforsikring

Hensikten med livsforsikring er å gi økonomisk beskyttelse til gjenlevende forsørgere etter en forsikrings død. Det er avgjørende for søkerne å analysere sin økonomiske situasjon og bestemme levestandarden som er nødvendig for de overlevende, selv om de kjøper en livsforsikring. Livsforsikringsagenter eller meglere er medvirkende til å vurdere behov og etablere den type livsforsikring som er best egnet til å imøtekomme disse behovene. Flere livsforsikringskanaler er tilgjengelige, inkludert forsikring for hele livet, levetid, universalliv og variabel universell liv (VUL). Det er forsvarlig å revurdere livsforsikringsbehov årlig, eller etter vesentlige livshendelser som ekteskap, skilsmisse, fødsel eller adopsjon av et barn og større kjøp, som et hus.

Hvordan livsforsikring fungerer

Det er tre hovedkomponenter i en livsforsikring.

1. Dødsfallsytelse er det beløpet forsikringsselskapet garanterer til mottakerne identifisert i forsikringen ved forsikringens død. Forsikrede vil velge ønsket dødsytelsesbeløp basert på estimerte fremtidige behov for gjenlevende arvinger. Forsikringsselskapet vil avgjøre om det er en forsikringsbar rente, og om den forsikrede kvalifiserer for dekningen basert på selskapets tegningskrav. Premiumbetalinger settes ved bruk av aktuarmessig basert statistikk. Assurandøren vil bestemme kostnadene for forsikring (COI), eller beløpet som kreves for å dekke dødelighetsomkostninger, administrasjonsgebyr og andre vedlikeholdsgebyrer for forsikring. Andre faktorer som påvirker premien er forsikredes alder, sykehistorie, yrkesmessige farer og personlig risikovillighet. Forsikringsselskapet vil forbli forpliktet til å betale dødsstønad dersom premie innleveres etter behov. Med terminpolicyer inkluderer premiebeløpet forsikringskostnad (COI). For faste eller universelle forsikringer består premiebeløpet av COI og et kontantverdibeløp. Kasseverdien av permanent eller universell livsforsikring er en komponent som tjener to formål. Det er en sparekonto, som kan brukes av forsikringstakeren i løpet av den forsikrede, med kontanter akkumulert på skatteutsatt basis. Noen policyer kan ha begrensninger for uttak avhengig av bruken av pengene som tas ut. Det andre formålet med kontantverdien er å kompensere for de økende kostnadene eller å tilby forsikring etter hvert som forsikrede blir eldre.

Livsforsikringsryttere

Mange forsikringsselskaper tilbyr forsikringstakere muligheten til å tilpasse forsikringene sine for å imøtekomme deres personlige behov. Ryttere er den vanligste måten en forsikringstaker kan endre planen sin på. Det er mange ryttere, men tilgjengeligheten avhenger av leverandøren.

• Den utilsiktede dødsytelsesføreren gir ytterligere livsforsikringsdekning i tilfelle forsikredes død er tilfeldig. Avkall på premiumrytter sikrer frafall av premier hvis forsikringstakeren blir ufør og ikke kan arbeide. Rytter med uføreinntekt betaler en månedlig inntekt i tilfelle forsikringstakeren blir ufør. Ved diagnose av terminal sykdom, gir den sikrede dødsytelsesrytteren (ADB) den forsikrede mulighet til å samle en del av eller hele dødsfallet.

Hver forsikring er unik for forsikrede og forsikringsselskap. Gjennomgang av policy-dokumentet er nødvendig for å forstå gjeldende dekning og om ytterligere dekning er nødvendig.