Hvordan roth ira skatt fungerer

Av alle fordelene Roth IRAs tilbyr - og det er mange - er den mest betydningsfulle måten skattene fungerer på. Roth IRAs tilbyr skattefri vekst på bidrag og inntekter. Og hvis du spiller etter reglene, vil du ikke betale skatt når du tar ut pengene. I 2019 og 2020 er bidragsgrensene satt til $ 6000 og ytterligere 1000 dollar kan bli bidratt hvis du er 50 år eller eldre.

Viktige takeaways

• Du gir Roth IRA-bidrag med dollar etter skatt. Du kan trekke inn bidragene dine når som helst, uansett grunn, uten skatt eller straff. Inntekter på kontoen din vokser skattefritt, og kvalifiserte utdelinger er skattefrie.

Hvordan Roth IRA-bidrag beskattes

Bidrag til en tradisjonell IRA gjøres med dollar før skatt og kan være fradragsberettiget, avhengig av inntekten din og om du eller ektefellen din er dekket av en pensjonsplan på jobben.

Når du begynner å trekke fra disse kontoene etter pensjonen, betaler du imidlertid skatter på disse midlene til din vanlige inntektsskattesats.

24, 9 millioner

Antall husstander i USA som har en Roth IRA.

Roth IRA-er får ikke den samme forhåndsskattepausen som tradisjonelle IRA-er mottar - bidrag blir gitt med dollar etter skatt. Så de reduserer ikke skatteregningen året du lager dem. I stedet kommer skattefordelen ved pensjonering, når uttakene dine er skattefrie.

Roth IRA-inntekter vokser skattefritt

Til tross for mangelen på skattefordeling i dag, kan en Roth IRA være en flott måte å minimere skatten på lang sikt. Det er fordi inntektene alltid vokser skattefritt.

Det er sant uansett hvilken investering du har i Roth IRA, det være seg et aksjefond, aksjer eller eiendom (du trenger en egenstyrt IRA for det). Det er også sant uansett hvor stort overskuddet ditt er. Hvis du bidrar med 10 000 dollar og tjener $ 100 000 - eller 1 million dollar for den saks skyld - vil inntektene fortsatt vokse skattefritt.

Til sammenligning betaler du inntektsskatt når du tar ut bidrag eller inntekter fra en tradisjonell IRA. Hvis du bidro med 10.000 dollar til en tradisjonell IRA og tjente de samme $ 100.000, ville du skylde skatt på inntektene til din vanlige inntektsskattesats. Dette er et sentralt skille mellom Roth og tradisjonelle IRA-er.

Hvordan Roth IRA-uttak beskattes

Du kan trekke tilbake bidrag når som helst, uansett grunn, uten skatt eller straff. Du har allerede betalt skatt, og skattemyndighetene anser det som pengene dine.

Du kan alltid trekke inn dine Roth IRA-bidrag uten å skylde skatter eller straffer.

Uttak av inntekter fungerer annerledes. Skattemyndighetene anser et uttak for å være "kvalifisert" - og derfor skattefritt og straffefritt - hvis du har hatt en Roth IRA i minst fem år og uttaket er tatt:

• Når du er 59½ år eller eldre, fordi du har en varig uførhet, av en mottaker eller boet ditt etter din død, eller for å kjøpe, bygge eller gjenoppbygge ditt første hjem (maksimalt 10 000 dollar levetid gjelder).

• Hvor gammel du er når du tar uttaket Hvor lenge det er siden du først har bidratt til en Roth IRAHva du bruker pengene forHvis du kvalifiserer for et unntak

Her er en oversikt over reglene for uttak av Roth IRA:

Roth IRA-uttaksregler
Din alder	5-års regel møtt	Skatter og straffer ved uttak	Kvalifiserte unntak
59 ½ eller eldre	Ja	Skattefritt og straffefritt	n / a
59 ½ eller eldre	Nei	Skatt på inntjening, men ingen straff	n / a
Yngre enn 59 ½	Ja	Skatt og 10% straff på inntjeningen. Du kan kanskje unngå begge deler hvis du har et kvalifisert unntak	Førstegangskjøp hjemmet til en funksjonshemming Gjør til en mottaker eller boet ditt etter din død
Yngre enn 59 ½	Nei	Skatt og 10% straff på inntjeningen. Du kan være i stand til å unngå straffen, men ikke skatten hvis du har et kvalifisert unntak	Førstegangskjøp av hjemmetKvalifiserte utdannelsesutgifter Ubetalte medisinske regningerHelseforsikringspremier mens du er arbeidsledigVed en funksjonshemming Gjør en mottaker eller boet ditt etter ditt dødsfall Betydelig like utbetalinger Som en IRS-avgift