Inflasjon er noe de fleste amerikanere sannsynligvis ikke tenker så mye på, men det har en betydelig innflytelse på deres økonomiske liv. Ikke bare påvirker inflasjonen prisene på forbruksvarer; men den føderale regjeringen bruker den også som et mål for å avgjøre om de skal øke bidragsgrensene til kvalifiserte pensjonsplaner eller å øke månedlige ytelser for trygden.
Opplæring: Grunnleggende om pensjonistplanlegging
På individuelt nivå påvirker inflasjonen hvor mye pensjonsdollar virkelig vil være verdt. Over tid kan det ta en alvorlig matbit fra reiregget ditt. Å forstå hvordan inflasjon kan skade pensjonsstrategien din er et must for å sikre at du har nok eiendeler til å vare gjennom de senere årene.
Hvor mye penger kan pensjonister tape?
Når det gjelder den faktiske dollarbeløpet som inflasjonen kan koste pensjonister, er tallene oppsiktsvekkende. LIMRA Secure Retirement Institute konstruerte en modell som demonstrerer effekten inflasjon kan ha på den gjennomsnittlige trygdeytelsen over en periode på 20 år. I følge forskningen kan en inflasjonsrate på 1% svelge 34 406 dollar av pensjonistenes fordeler. Hvis inflasjonsraten skulle øke til 3%, ville mangelen utgjøre mer enn $ 117.000. Dette diagrammet illustrerer virkningen av varierende inflasjonsrate over tid.
Denne modellen forutsetter et moderat kostnadsnivå. For en pensjonist som har budsjetterte månedlige utgifter er høyere, vil inflasjonens innvirkning sannsynligvis merkes enda dypere.
Inflasjon reduserer pensjonistenes kjøpekraft
Pensjonistenes største bekymring er hvordan inflasjonen påvirker kjøpekraften deres. Dette er tilfelle selv om inflasjonen forblir lav fordi eldre er mer sannsynlig enn yngre forbrukere å bruke penger på ting som har en tendens til å øke i pris, for eksempel helsetjenester.
I følge Centers for Medicare and Medicaid Services var helseutgiftene per eldre for amerikanere tre ganger større enn for en yrkesaktive voksen og fem ganger så mye som for barn i 2010, i gjennomsnitt $ 18.424 dollar.
I 2014 estimerte CMS at utgiftene til helsetjenester samlet økte med 5, 4%. I samme periode var inflasjonen i gjennomsnitt bare 1, 6%. Det betyr at selv når inflasjonen er lav, vil pensjonister bli rammet hardere enn andre fordi kostnadene som påvirker dem mest har en tendens til å fortsette å stige.
Lav inflasjon blir enda mer problematisk når Social Security Administration (SSA) ikke utgir en årlig levekostnadsøkning for de som mottar fordeler. I 2016 var det for eksempel ingen justering fordi forbrukerprisindeksen, som brukes til å beregne inflasjonsraten, forble uendret fra tredje kvartal 2014 til og med tredje kvartal 2015.
Helsevesenet er ikke det eneste elementet som kan øke pensjonistutgiftene. Bolig, reise og støtte voksne barn påvirker også hvor mye eldre bruker. En undersøkelse fra forskningsinstituttet for ansatte fordeler fant at 45, 9% av pensjonister brukte mer de to første årene etter at de gikk av med pensjon enn de gjorde i årene rett før. 24 prosent av husholdningene brukte 120% av inntektene før pensjonen i samme periode, noe som antyder at noen eldre kan oppleve livsstilsinflasjon.
Hva pensjonister kan gjøre for å dempe inflasjonens bivirkninger
Selv om eldre ikke direkte kan påvirke inflasjonsraten, er det måter å minimere skyggen som det kaster seg over pensjonen.
Å redusere boligkostnadene er for eksempel et skritt i riktig retning. Å handle i et større hjem for en mindre, reduserer den månedlige utstrømningen for eiendomsskatt, verktøy, huseiereforsikring og vedlikehold, selv om pantelånet er betalt.
Et annet smart trekk er å legge til investeringer i porteføljen din som sannsynligvis vil øke i verdi når inflasjonen stiger. Eiendomsinvesteringer (REIT) eller aksjer i energisektoren, for eksempel, er bedre posisjonert for å se verdien øke i takt med inflasjonsraten.
Bare husk å balansere aksjeinvesteringer med mer konservative opsjoner, for eksempel obligasjoner, som er mer forutsigbare og har en tendens til å tilby stabil avkastning.
Bunnlinjen
Inflasjon kan være en pensjonist, men det trenger ikke være for eldre som tar seg tid til å utvikle en plan for å slå den. Å redusere utgiftene, lage et realistisk pensjonsbudsjett og utnytte investeringer kan alle bidra til å myke opp inflasjonen som kan føre til langsiktige besparelser.
