De fleste av oss trenger høyst en kalkulator for å beregne enkel renter, som brukt i noen lån. Du multipliserer bare den daglige renten, si, med hovedstolen med antall dager som går mellom betalingene.
Men beregninger er vanskeligere når det gjelder renter som forbindelser - som påløper ikke bare hovedstol men også akkumulert rente.
Et Excel-regneark kan ta seg av dette arbeidet for deg, forutsatt at du setter opp formelen nøyaktig og får den til å fullføre beregningene riktig.
Hva er sammensatt interesse?
For å begynne, la oss sørge for at vi er tydelig på nøkkelterminologien. Sammensatt rente, også kjent som sammensatt rente, er renter som beregnes både på den opprinnelige hovedstolen til et innskudd eller lån, og på alle tidligere akkumulerte renter.
La oss for eksempel si at $ 100 representerer hovedstolen i et lån, som har en sammensatt rente på 10%. Etter ett år har du $ 100 i hovedstol og $ 10 i renter, for en samlet basis på $ 110. I år to blir renten (10%) brukt til hovedstolen ($ 100, noe som resulterer i $ 10 av renter) og den akkumulerte renten ($ 10, noe som resulterer i $ 1 av renter), for totalt $ 11 i renter oppnådd det året. Det andre års økning er $ 11, i stedet for $ 10, fordi renten er sammensatt - det vil si at den blir brukt til en base som har vokst (til $ 110 sammenlignet med $ 100, vårt utgangspunkt). Hvert år øker basen med 10%: $ 110 etter det første året, deretter $ 121 etter det andre året.
Hva er formelen for sammensatt interesse?
Det tilsvarer det for Compounded Annual Growth Rate (CAGR). For CAGR beregner du en hastighet som knytter avkastningen over et antall perioder. For sammensatte renter kjenner du sannsynligvis renten allerede; du bare beregner hva fremtidig verdi av avkastningen kan være.
For å nå formelen for sammensatte renter, omorganiserer du formelen for CAGR algebraisk. Du trenger begynnelsesverdien, renten og antall perioder i år. Renten og antall perioder må uttrykkes i årlige termer, ettersom lengden antas å være i år. Derfra kan du løse for fremtidig verdi. Ligningen lyder:
Denne formelen ser mer kompleks ut enn den egentlig er, på grunn av kravet om å uttrykke den i årlige termer. Husk at hvis det er en årlig rente, er antall sammensatte perioder per år en, noe som betyr at du deler renten med en og multipliserer årene med ett. Hvis sammensetning skjer kvartalsvis, vil du dele hastigheten med fire og multiplisere årene med fire.
Beregne sammensatt interesse i Excel
Beste praksis for økonomisk modellering krever at beregninger er transparente og lett reviderbare. Problemet med å pelle alle beregningene i en enkelt formel er at du ikke lett kan se hvilke tall som går hvor, eller hvilke tall som er brukerinnganger eller hardkodet.
Det er to måter å konfigurere dette i Excel for å minimere problemet. Det mest enkle å revidere og forstå er å ha alle dataene i en tabell, og deretter bryte ut beregningene linje for linje. Motsatt kan du beregne hele ligningen i en celle for å komme frem til det endelige verdistallet. Vi anbefaler den første tilnærmingen, men begge er detaljert nedenfor.
I eksemplet nedenfor kan du legge inn dataene i gult og velge sammensatte periode.
