Nei, for det meste er en bank ikke pålagt å betale renter på noen sperrekontoer (også kjent som pantelånekontoer) den har for sine kunder. Det amerikanske departementet for bolig- og byutvikling (HUD) spesifiserer faktisk ikke at sperrede penger skal holdes på rentebærende kontoer.
Escrow er en midlertidig betingelse for en vare som penger eller et stykke eiendom som er overført til en tredjepart med intensjoner om levering til en støttemottaker som en del av en bindende avtale. Penger eller eiendommer i escrow blir vanligvis levert av en escrow agent til en stipendiat etter tilfredsstillelse av skisserte vilkår. Advokater vil ofte fungere som escrow agenter og samarbeide med en bank eller finansinstitusjon for å være depotfører.
Mens eiendommer holdes i sperre, kan ikke kjøperen eie eller okkupere plassen. Eiendomsavtaler må fjerne en serie etapper i løpet av escrow-prosessen. En vurdering av eiendommen må gjennomføres hvis den ikke allerede er gjort. Det kan være problemer med transaksjonen hvis den vurderte verdien av eiendommen er lavere enn den avtalte kjøpesummen.
Viktige takeaways
- Escrow-kontoer brukes til å trygt inneholde store pengesummer som er øremerket til transaksjoner som kjøp av et hjem eller en eiendom. Føderal regulering krever ikke at depotmenn betaler renter på escrow-kontoer, men visse stater kan kreve det. Selv i disse anfører, kan mottatte renter begrenses eller negeres helt basert på flere andre faktorer.
Escrow Interest Reform
Det har vært gjort to forsøk på å vedta lovgivning i 1992 og 1993 om betaling av renter på sperre bankkontoer. Begge disse forslagene ble avvist, og det har ikke vært gjort noen ytterligere forsøk på å endre sperresystemet siden, i det minste på føderalt nivå.
Det er noen unntak på statlig nivå. Statene som faktisk krever rentebetalinger på sperrekontoer er som følger:
- AlaskaCaliforniaConnecticutIowaMaineMarylandMassingtonMinnesotaNew HampshireNew York OregonRhode Island Utah Vermont Wisconsin
Escrow Interesse i praksis
Selv i disse statene kan det imidlertid være lovlige unntak som kan hindre en bank i å betale renter. Mange av disse delstatene krever at eventuell rente opptjent via en sperrekonto betales til kunden. Dette gjør ikke sperrede bankkontoer til et akseptabelt alternativ til standard sparekontoer av flere viktige årsaker. For det første kapsler HUD det totale overskuddsbeløpet til en sjettedel av det totale minimumsbeløpet som skal deponeres og utbetales gjennom året. Denne begrensningen begrenser alvorlig alle sammensatte kunder typisk kan ha glede av i et vanlig innskuddsbevis (CD) eller sparekonto.
På grunn av dette faktum, kan kunder som administrerer sin personlige økonomi tett, faktisk ha fordel ved å investere pengene de betaler til en sparebankekonto i andre investeringskjøretøyer. For de hvis kreditt og lån allerede er meget utnyttet, kan det være lettest å foreta mindre månedlige utbetalinger i stedet for en stor årlig betaling. Siden pantelåser er utviklet for å beskytte långivere mot mislighold, tar banken til slutt den endelige beslutningen om hvorvidt den vil kreve en låntaker å opprette en bank med bankkonto.
