Hva er buffersjikt
Buffertlaget er beløpet som forsikrede er ansvarlig for mellom sin primære forsikring og en tilleggspolicy. Vanligvis refererer dette beløpet spesielt til ansvarsdekningen, men det kan referere til alle krav.
BREAKING NED Buffer Layer
Buffertlaget viser til mengden risiko som den forsikrede forblir utsatt for, selv mens han har flere forsikringer. Forsikringsselskaper har begynt å skrive politikk med lavere dekning på grunn av endringer i forsikringsmarkedet. Som svar på at forsikringsselskapene er mindre villige til å utvide primærpolicyene til de øvre grenser, har overdreven krav og utbetalinger skapt et miljø der flere politikker blir mer vanlig.
Et selskap kjøper en forsikring som dekker estimert ansvar. Noen ganger kan det hende at beløpet de kan kjøpe i en policy ikke gir nok dekning for hva deres opplevde risiko er, så selskapet vil velge å kjøpe en sekundær policy for å oppveie ytterligere risiko. Når den andre policyen ikke begynner der den primære policyen avhenger, eksisterer det et ansvarslag mellom de to policyene, kjent som buffersjiktet. Et selskap kan søke en tredje policy for å dekke denne delen, ellers vil dette ende opp som selskapets ansvar i tilfelle tap.
Selskaper som drar mest nytte av å forsikre buffertlaget sitt, er lastebilselskaper, borettslag og leilighetskomplekser og alle selskaper som har opplevd et stort antall krav eller for mye tap.
Et eksempel på buffersjikt
Vurder for eksempel et sameiet som har en hovedforsikring med ansvarsdekning på $ 250 000, og forsikrer sameiet mot tap opptil $ 250 000. Sameiet foreningen har besluttet at den trenger ytterligere dekning på grunn av økt stormaktivitet i området, og bestemmer potensialet for tap kan være oppover $ 500.000. Foreningen kjøper en tilleggspolicy som dekker hytter opp til $ 500.000. Imidlertid dekker denne tilleggspolitikken bare tap som starter på $ 350 000. Forskjellen mellom disse to policyene er $ 100 000, noe som betyr at buffertlaget er $ 100 000, som er foreningens potensielle økonomiske ansvar ved tap. For å unngå å måtte betale ut $ 100 000, søker foreningen en bufferansvarspolicy som dekker det gjenværende utlegget.
Det er selskaper som har bufferversikringsforsikringer tilgjengelig for å bygge bro over gapet mellom det primære og overflødige dekningslaget. Hvert selskap må bestemme hva dets opplevde risiko er kontra kapitalen det vil trenge å dekke hvis et krav må inngis. Hvis selskapet heller vil betale ut av lommen for å unngå muligens høyere premier, kan det velge å bare holde de to polisene og betale altfor mye overskudd.
