Mange mennesker forstår ikke hvorfor de trenger livsforsikring, når de skal kjøpe den eller hvilken type politikk som best oppfyller deres behov., beskriver vi hvilken type livsforsikring som sannsynligvis vil være mest fornuftig for deg ved viktige milepæler i livet ditt.
Term Vs. Permanent livsforsikring Først må du forstå de to grunnleggende livsforsikringstypene: termin og permanent.
Livsforsikringstid gir en forhåndsbestemt dødsgevinst og dekker deg i et forhåndsbestemt antall år, vanligvis fem til 30. De årlige premiene er faste og er basert på helse og forventet levealder på det tidspunktet du søker om politikken.
Permanent livsforsikring kombinerer en dødsstønad med en sparekonto eller investeringskonto. Politikken dekker deg så lenge du er i live, selv om du lever til å være 100. Premiene kan være faste eller ikke, avhengig av hvilken politikk du kjøper. I likhet med livsforsikring er premiene basert på helse- og sykehistorien.
Permanent livsforsikring er ikke det beste valget for folk flest. Det er flere ganger så dyrt som livsforsikring for samme dekning. Mens policyen din samler litt kontant verdi gjennom sparepengene eller investeringskomponenten, som en termpolicy ikke har, betaler du en heftig premie for denne funksjonen og for å ha en policy som absolutt vil utbetale en dag. En termpolitikk utløper forhåpentligvis før du gjør det.
En ofte utpekt fordel av kontantkontoen til den faste polisen er at du kan låne mot den. Men med pengene kan du spare ved å kjøpe terminsforsikring i stedet, du kan samle ditt eget reiregg slik at du ikke trenger å låne noe for å betale for en stor utgift. Når du låner mot den permanente livsforsikringen din, reduserer du forsikringens verdi og kan beseire formålet med å ha livsforsikring.
Nå som vi har funnet ut at folk flest skal kjøpe terminforsikring, la oss se på når og hvorfor du bør kjøpe den og hvor mye dekning du trenger.
Singel uten avhengige Hvis ingen er avhengig av deg økonomisk, trenger du vanligvis ikke livsforsikring. Din utidige død vil sikkert ramme mange mennesker, men det vil ikke sette dem i en økonomisk binding i de fleste tilfeller. Hvis foreldrene dine ikke har det godt, kan du imidlertid vurdere å kjøpe en liten, billig politikk som dekker dine begravelses- og begravelseskostnader.
Just Got Married Å gifte seg i seg selv betyr ikke at du trenger å kjøpe livsforsikring. Hendelser forbundet med å gifte seg, som å kjøpe et hus og få barn, betyr imidlertid at du sannsynligvis vil trenge det snart. Siden livsforsikring blir dyrere etter hvert som du blir eldre, og siden en nedgang i helse kan gjøre din politikk dyrere eller gjøre deg uforsikringsdyktig, kan det være lurt å gå videre og få livsforsikring når du gifter deg hvis du er ung og sunn.
Bare kjøpt et hus Hvis du nettopp har kjøpt et hus, vil flom av søppelpost du vil motta anmodninger om forsikring om pantelån, også kalt livsforsikring. Disse kommer i form av offisielle merknader som instruerer, ikke ber deg om å fullføre og returnere et kort dokument med forespørsel om personlig informasjon som låntager og låntagers fødselsdato, kjønn, tobakksbruk, yrke, telefonnumre, alder og vekt. Å fylle ut dette skjemaet betyr vanligvis ikke at du kjøper en forsikring; det setter deg bare opp for å motta salgstelefoner for å diskutere videre forsikring om boliglån og kanskje andre økonomiske produkter.
Pantebeskyttelsesforsikring verner mot inntektstapet til personen, eller personer som er ansvarlig for å betale pantelånet. Dette for å forhindre at en katastrofal hendelse ikke fører til en annen som tap av familiens hjem. Selv om det er viktig å beskytte mot tap av inntekt for en forsørger når det er betydelige husholdningsutgifter som et pantelån, trenger du ikke nødvendigvis å betale ned pantelånet umiddelbart hvis denne personen gikk bort, og det er det som pantebeskyttelsesforsikringen gjør. Det du virkelig trenger, er kontanter for å dekke alle levekostnadene dine. Livsforsikring med lengre sikt vil gi deg penger du kan bruke som du synes passer.
Den eneste grunnen til å vurdere pantebeskyttelsesforsikring i stedet for livsforsikring er hvis du ikke kan oppfylle forsikringskriteriene for sistnevnte. Du kan være i stand til å få pantesikringsforsikring uten å bestå en medisinsk undersøkelse. Imidlertid er det også mulig å få små mengder livsforsikring uten medisinsk undersøkelse, så hvis du er vanskelig å forsikre, kan en kombinasjon av begge disse produktene være riktig for deg.
Baby underveis Den viktigste tiden å ha livsforsikring er i løpet av de årene barna dine stoler på at du sørger for dem. Så snart du vet at et barn skal inn i bildet, bør du få livsforsikring, hvis du ikke allerede har det. Hvis du eller ektefellen din overgår uventet, vil den gjenlevende ektefellen bære byrden av ikke bare å tjene inntekt, men også ta vare på barna.
På dette stadiet i livet ditt vil du ha en betydelig politikk som ikke bare vil betale for 18 (eller flere) år med utgifter til barneoppdragelse, men også pågående husholdningsutgifter og kanskje studieaktiviteter. Sørg for å kjøpe nok forsikring til at familien din kan opprettholde samme levestandard.
Tid til å trekke seg Når du fyller pensjonsalder, vil sannsynligvis din policy være tom. Hvis du vil ha livsforsikring når du er eldre, vil det være veldig dyrt - muligens uoverkommelig dyrt. Det er fordi sjansene dine for å dø, og sjansen for at forsikringsselskapet må betale en dødsstønad, øker betydelig når du er eldre. Med andre ord, du blir en mer risikofylt kunde, og forsikringsselskaper vil be deg betale tilsvarende.
Hvis du har planlagt nøye med pensjon og unngått store økonomiske katastrofer i dine arbeidsår, bør du ikke trenge livsforsikring når du er eldre. Pensjonistkontoer og resten av reiregget ditt skal sørge for en gjenlevende ektefells behov. Lånet ditt kan bli nedbetalt, og barna dine vil være gamle nok til å forsørge seg selv.
Hovedpoenget. Her er et tips til: Hvis du vinner i lotteriet, kan det hende du kan kansellere livsforsikringen din. Hvis du er rik nok, kan du forsikre deg selv. Ellers vil du vurdere livsforsikringsbehovene dine på nytt hver gang livssituasjonen din endres betydelig for å sikre at alle som vil bli økonomisk påvirket av din død blir ivaretatt.
