Hva er en forpliktelsesgebyr?
Et forpliktelsesgebyr er en bankbetegnelse som brukes for å beskrive et gebyr som utlåner tar til en låntaker for å kompensere utlåneren for sin forpliktelse til å låne ut. Engasjementsavgift er vanligvis forbundet med ubrukte kredittlinjer eller ubetalte lån.
Långiveren blir kompensert for å gi tilgang til et potensielt lån gjennom et forpliktelsesgebyr siden det har satt av midlene til låntageren og ennå ikke kan kreve renter.
Viktige takeaways
- Hvis du tar et pantelån, kan forpliktelsesgebyr pakkes inn i lukkekostnader. Prosenten av et forpliktelsesgebyr varierer vanligvis mellom 0, 25% og 1%, i følge Corporate Finance Institute.Långivere bruker forpliktelsesgebyr for å sikre at de blir kompensert for garantert finansiell tjeneste. Når et forpliktelsesgebyr inntreffer, er det for et fremtidig eller ubetalt lån, i motsetning til renteavgift, som beregnes basert på en allerede brukt eller lånt sum. Kostnaden for et engasjementsgebyr vil variere avhengig av utlåner.
Hvordan et forpliktelsesgebyr fungerer
Et forpliktelsesgebyr er vanligvis spesifisert som enten et fast gebyr eller en fast prosentandel av det ubetalte lånebeløpet. Långiveren krever et forpliktelsesgebyr som kompensasjon for å holde en kredittlinje åpen eller for å garantere et lån på et bestemt tidspunkt i fremtiden. Låntageren betaler gebyret i retur for den forsikring långiveren vil levere lånekapitalene på angitt fremtidig dato og til den avtalte renten, uavhengig av forholdene i finans- og kredittmarkedene.
I de fleste tilfeller, hvis låntaker bestemmer seg for ikke å gå videre med lånet, skal forpliktelsesgebyret fortsatt betales til långiveren.
Engasjementsavgift kontra renter
Juridisk er et forpliktelsesgebyr forskjellig fra renter, selv om de to ofte er forvirrede. Det viktigste skillet mellom de to er at et forpliktelsesgebyr beregnes på det ubetalte lånebeløpet, mens rentekostnadene beregnes ved å anvende en rente på beløpet på lånet som er utbetalt og ennå ikke er betalt.
Renter blir også belastet og betalt med jevne mellomrom. Et forpliktelsesgebyr blir derimot ofte betalt som en engangsavgift ved avslutningen av finansieringstransaksjonen. En ytterligere forpliktelsesgebyr kan belastes av en utlåner ved fornyelse av kredittfasilitetene. Ved åpne kredittlinjer kan det pålegges et periodisk forpliktelsesgebyr for den ubrukte delen av de tilgjengelige midlene.
Hvordan beregne et engasjementsgebyr
Ved engangslån forhandles forpliktelsesgebyret mellom utlåner og låntaker. Avgiften kan være et flatt beløp, for eksempel $ 1000, eller en prosentandel av lånebeløpet, for eksempel 1%.
For en åpen kredittserie brukes en formel for å beregne gjennomsnittlig tilgjengelig kreditmengde med jevne mellomrom, ofte kvartalsvis. Avgiften blir deretter beregnet ved å multiplisere gjennomsnittlig ubenyttet forpliktelse med den avtalte forpliktelsesgebyrssatsen og igjen med antall dager i referanseperioden.
