En spesialisert stilling innen banknæringen er en kredittrisikoanalytiker. Jobben med å vurdere kredittrisiko er avgjørende for lønnsomheten til en bank siden lån er den viktigste inntektskilden for disse institusjonene. Kredittrisikoanalytikerens jobb er å vurdere kredittverdighet, enten for enkeltpersoner eller selskaper, og nærmere bestemt bestemme hvor stor kreditt banken skal gi kunden. Kredittrisikoanalytikere gjennomgår regnskap, kreditthistorie og økonomiske forhold for å bestemme en potensiell låntagers sannsynlige evne til å oppfylle rentebetalingsforpliktelser og til slutt betale tilbake et lån.
Kredittrisikoanalytikere må være eksperter på å dechiffrere regnskap og evalueringsberegninger som gearing og lønnsomhetsgrad. De fleste av de jobbspesifikke spørsmålene en intervjuobjekt vil møte, dreier seg om disse kunnskapsområdene.
"Hvordan vil du håndtere en viktig, langvarig forretningsklient som søker et lån som risikovurderingen din sier at du ikke er trygg for banken å gjøre?"
Dette kan være et sentralt spørsmål, siden det er viktig å opprettholde gode kundeforhold med viktige bedriftskunder for at banken skal lykkes. En bank ønsker ikke å risikere å miste en klient på flere millioner dollar over en lånesøknad, men ønsker heller ikke å gi lån den ikke mener kan med rimelighet tilbakebetales.
Hvordan du svarer på denne typen spørsmål, vil vise din evne til å håndtere kundeforhold og tilby kreative løsninger for kunder, uten at bankens stilling som utlåner er i fare. Et godt svar kan være noe sånt som: "Jeg vil tilby et mindre lånebeløp jeg tror banken trygt kunne forlenge, og så la kunden få vite nøyaktig hvilke skritt de kunne gjøre for å tillate meg å utvide ytterligere kreditt, og tilby å møte dem å vurdere situasjonen på et passende tidspunkt i fremtiden for å vurdere et større lån."
"Hva er en god gjelds- / egenkapitalandel?"
Du bør definitivt ha et solid svar klart for dette spørsmålet siden gjeld / egenkapitalandel (D / E) er en nøkkel, om ikke den primære, økonomiske forholdet som vurderes ved evaluering av et selskaps evne til å håndtere sine gjeldsfinansieringsforpliktelser. D / E-forholdet indikerer et selskaps totale gjeld i forhold til den totale egenkapitalen, og den avslører hvilken prosentandel av et selskaps finansiering som blir gitt av gjeld og hvilken prosentandel av egenkapitalen. Svaret ditt skal vise at du forstår forholdet og vet at forholdstall lavere enn 1, 0 indikerer et mer økonomisk forsvarlig selskap, mens forholdstall høyere enn 1, 0 indikerer et økende nivå av kredittrisiko.
Utover det skal det bemerkes at gjennomsnittlige D / E-forholdstall varierer betydelig mellom sektorer og bransjer. En mer solid kredittrisikoanalyse inkluderer en undersøkelse av bransjens nåværende tilstand og selskapets posisjon i bransjen, samt vurdering av andre sentrale økonomiske forhold som rentedekningsgrad eller nåværende forhold.
"Hva er et standardkursbytte?"
Det er mer sannsynlig at dette spørsmålet blir kastet mot noen med tidligere erfaring på området som søker om en senioranalytiker for kredittrisikostilling, men det fremdeles kan dukke opp i et intervju for en analytikerposisjon på kredittrisiko i en bank. Et godt svar viser at du forstår konseptet. Et bedre svar inkluderer et eksempel. En credit default swap (CDS) er en ofte brukt metode for å redusere risiko i renteinstrumenter, gjeldssikkerhetsinstrumenter som obligasjoner, og det er et av de vanligste finansielle derivatene.
En CDS er egentlig en type investeringsforsikring som gjør det mulig for kjøperen å redusere investeringsrisikoen ved å skifte risiko til selgeren av en CDS i bytte mot et gebyr. Selgeren av CDS står i posisjonen til å garantere gjeldssikkerheten som kjøperen har investert i.
Andre spørsmål som sannsynligvis vil bli møtt i et intervju om kredittrisikoanalytiker, er generelle spørsmål om dine problemløsningsevner, din evne til å jobbe som en del av et team og din forståelse av grunnleggende makroøkonomiske konsepter som finanspolitikk og prime rate.
