Hva er en balansert investeringsstrategi?
En balansert investeringsstrategi er en måte å kombinere investeringer i en portefølje som tar sikte på å balansere risiko og avkastning. Vanligvis er balanserte porteføljer fordelt likt mellom aksjer og obligasjoner.
Viktige takeaways
- En balansert investeringsstrategi er en som søker en balanse mellom kapitalbevaring og vekst. Den brukes av investorer med moderat risikotoleranse og består vanligvis av en blanding av aksjer og obligasjoner 50/50. Balanseinvesteringsstrategier sitter midt i risikoen -spektrum. Mer konservative investorer kan velge kapitalbevaringsstrategier, mens mer aggressive investorer kan velge vekststrategier.
Forstå en balansert investeringsstrategi
Det er mange forskjellige måter å sette sammen en portefølje på, avhengig av preferanser og risikotoleranse hos den involverte investoren.
I den ene enden av spekteret har du strategier som tar sikte på kapitalbevaring og nåværende inntekt. Disse består generelt av trygge, men lite avkastede investeringer, for eksempel innskuddsbevis (CD-er), høykvalitetsobligasjoner, pengemarkedsinstrumenter og noen aksjer med utbytte som betaler blå chip. Disse strategiene er mest passende for investorer som er mest opptatt av å bevare kapitalen de allerede har, og mindre opptatt av å vokse den kapitalen.
I den andre enden av spekteret har du strategier rettet mot vekst. Disse mer aggressive strategiene innebærer generelt en mye høyere vekting av aksjer, inkludert de med mindre markedsverdi. Hvis renteinstrumenter er inkludert, kan de ha lavere kredittvurdering eller mindre sikkerhet, men tilby høyere avkastning, for eksempel i tilfelle obligasjoner, foretrukne aksjer eller bedriftsobligasjoner med høyere avkastning. Disse strategiene er best for yngre investorer med høy risikotoleranse, som er komfortable med å akseptere større kortsiktig volatilitet i bytte for bedre forventet langsiktig avkastning.
Investorer som er i mellom disse to leirene, kan velge en balansert investeringsstrategi. Dette vil bestå av å blande elementer fra de mer konservative og aggressive tilnærmingene. For eksempel kan en balansert portefølje bestå av 25% utbyttebetalende aksjer med blå sjetonger, 25% små kapitaliseringsaksjer, 25% statsobligasjoner som er AAA-klassifisert, og 25% forretningsobligasjoner av investeringsgrad. Selv om de eksakte parametrene kan finjusteres på mange forskjellige måter, vil de fleste balanserte investorer søke beskjeden avkastning på kapitalen, med stor sannsynlighet for kapitalbevaring.
I det siste vil investorer måtte samle porteføljene sine manuelt ved å kjøpe de enkelte investeringene det var snakk om. Ellers vil de måtte stole på fagpersoner, for eksempel investeringsrådgivere, eller tjenester som tilbys gjennom sine finansinstitusjoner. I dag har imidlertid online plattformer spredd seg, noe som gjør at investorer automatisk kan investere penger i et utvalg strategier organisert etter risikotoleranse. For dagens investorer er prosessen med tildeling av portefølje mer tilgjengelig enn noen gang før.
Objektiv vs subjektiv risikotoleranse
Når du bestemmer hvilken strategi de skal velge, er det viktig for investorer å ikke bare vurdere deres objektive evne til å bære risiko, for eksempel deres nettoformue og inntekt, men også deres subjektive risikotoleranse.
Ekte verdenseksempel på en balansert investeringsstrategi
Emma er nyutdannet universitet i midten av 20-årene. Hun er ny på å investere og har rundt 10 000 dollar å investere. Selv om hun har til hensikt å foreta en forskuddsbetaling i løpet av de neste årene, har hun ingen umiddelbare behov for investeringskapitalen sin, og vil kunne utsette uttak av kapitalen til et gunstigere tidspunkt i tilfelle en plutselig markedsnedgang.
Objektivt sett setter Emmas ungdom og økonomiske omstendigheter henne i en god posisjon til å ta i bruk en relativt risikabel investeringsstrategi som har et høyt langsiktig vekstpotensial. Men gitt sin subjektive risikotoleranse, velger hun imidlertid en mer konservativ tilnærming.
Ved å bruke en online investeringsplattform bestemmer Emma seg for en balansert investeringsstrategi med en splittelse på 50/50 mellom rentepapirer og aksjer. Rentepapirene består hovedsakelig av statsobligasjoner av høy kvalitet, sammen med noen høyt rangerte selskapsobligasjoner. Aksjene består av blue-chip aksjer, alle med rykte for stabil inntjening og utbytte.
