Både kassekredittbeskyttelse og kredittkort er i hovedsak personlige kredittlinjer. De forskutterer deg penger som du må betale tilbake, ofte med renter.
Generelt avhenger det av flere faktorer om det er mer fornuftig å låne via en kassekreditt eller med et kredittkort:
- Har du tilgang til begge alternativene? Gir begge alternativene deg nok tilgjengelig kreditt til å dekke beløpet du trenger å låne? Hvilken har lavere rente? Er det et kassakostnad når du bruker kassekreditt? belaste en årlig avgift?
Du må gjøre regnestykket for din spesifikke situasjon for å se hvilket valg som er rimeligere.
Viktige takeaways
- Både kassekredittbeskyttelse og kredittkort er personlige kredittlinjer - låner du midler du må betale tilbake med renter. Kredittbeskyttelse er vanligvis knyttet til en brukskonto, og sikrer at sjekker ikke blir returnert for utilstrekkelige midler. og kredittkort har ofte gebyrer og for sen betaling. Hvilke som fungerer bedre for deg, avhenger av en rekke faktorer, inkludert tilstedeværelsen av årlige eller over-limit / kassekostnader.
Hvordan et kassekreditt fungerer
Noen kredittlinjer med kreditt vil belaste deg for et hvert kassekreditt, og noen har årlige gebyrer i stedet for, eller i tillegg til, kassakostnader. Siden et kassekreditt i utgangspunktet etablerer en personlig kredittlinje, vil beløpet banken lar deg låne avhenge til en viss grad av kredittverdigheten din, samt bankens egne politikker.
Hvordan et kredittkort fungerer
Et kredittkort fungerer også som en kredittlinje, nærmere bestemt en revolverende kredittgrense (noe som betyr at det er fleksibelt og åpent, i motsetning til et begrenset lån som må tilbakebetales innen en viss periode). Den linjen er like stor som kredittgrensen din, det vil si hvor mye du kan belaste på kortet.
Når du bruker et kredittkort, låner du i utgangspunktet midler fra kredittkortselskapet for å kjøpe varer eller tjenester. Når du får den månedlige kontoutskriften, tilbakebetaler du selskapet for pengene det ga deg.
Hvis du låner penger ved å kjøpe med kortet som du ikke umiddelbart kan betale tilbake - hvis du begynner å utbetale en utestående saldo fra måned til måned, med andre ord - vil du også bli belastet renter for det beløpet. Kredittkortets rente kan variere betydelig avhengig av kortet og kredittscore. Mange kredittkort belaster også årlige avgifter.
Et eksempel på kredittkort kontra kassekreditt
Anta at du trenger $ 1200 for bilreparasjoner. Selv om du bare har $ 200 på kontoen din, skriver du garasjen en sjekk for hele beløpet. Gjennom en kassekreditt med kreditt vil banken din la deg låne pengene til 18% årlig (forutsatt at det ikke er sammensatt, renter betalt årlig) og betaler en kassakostnad på $ 12, 50. Hvis du vil betale tilbake lånet i løpet av et år, må du betale totalt $ 180 i renter pluss $ 12, 50 i gebyrer.
Gjennom et kredittkort kan du låne pengene til en introduksjonsrente på 12% i ett år (forutsatt at det ikke er sammensatt, renter betalt årlig), og kortet har ingen årsavgift. Du må betale $ 144 i renter.
I dette tilfellet er kredittkortet det bedre valget.
Hvis kredittkortet belastet deg en høyere april og / eller en årlig avgift, kan fordelen selvfølgelig gå til kassekreditt.
Bunnlinjen
Begge kjøretøyene har fordeler og ulemper, og det er umulig å generalisere det som er bedre i alle situasjoner. Generelt sett fungerer kredittkort bedre for planlagte eller forutsigbare utgifter som du har tenkt å betale ned over tid.
Kredittkontrakter fungerer best i nødsituasjoner, og sparer deg for flauheten og bryet med en sjekk som blir avvist for utilstrekkelige midler.
Husk at både kassekredittlinjer med kredittkort og kredittkort har april-refs. Dette betyr at hvis du går glipp av en betaling, kan renten øke betydelig. Så uansett hvilket alternativ du velger, må du sørge for å betale i tide.
