Å bruke en finansiell rådgiver er en smart idé hvis du er usikker på hvordan du skal administrere porteføljen din eller ikke vet hva du skal gjøre med en stor arv. Imidlertid er ikke alle økonomiske rådgivere skapt like, og noen prøver kanskje å sette sine egne lommer med provisjonsbasert produktsalg i stedet for å gi deg det beste rådet for investeringer og pensjonister.
I mars 2018 opphevet domstolene også de ekstra kravene til rådgivere i DOL Fiduciary Regel som trådte i kraft 9. juni 2017, med full overholdelse beregnet for 1. januar 2018. Rettsavgjørelsen gjør det desto viktigere å stille flere spørsmål med finansrådgiveren din og til slutt å være mer bevisst på investeringene og avgiftene du betaler i forbindelse med de rådgitte investeringene. Her er flere spørsmål du kan stille rådgiveren din i år for å sikre at du får det beste rådet.
1. Hvordan investerer du?
Overraskende nok vil svært få individer stille dette spørsmålet til sin rådgiver. Imidlertid kan det gi deg bedre innsikt i hvordan de administrerer porteføljen din i forhold til sin egen. Selvfølgelig kan du ikke forvente at rådgiveren din vil gi ut sin personlige portefølje til deg, men hvis de er villige til å dele sine personlige strategier for å sikre suksess, kan de implementere de samme strategiene for porteføljen din. På samme måte kan du også be om en forklaring på strategier og investeringsfilosofier.
2. Hvor mye koster du?
Det er lurt å vite hva kostnadene dine vil være på forhånd. Hvis rådgiveren din blir betalt et gebyr og ikke tjener provisjon på produkter, kan du være trygg på at de sannsynligvis vil handle i din beste interesse i stedet for bare å være en selger. Husk at de fleste fagpersoner belaster 1% av investeringene som forvaltes årlig, og enhver investering du gjør gjennom en rådgiver kan omfatte salgsprovisjoner ordnet med fondselskapet.
3. Hva er dine kvalifikasjoner?
Lær hvilke sertifikater rådgiveren din har. Mange firmaer vil bare kreve at deres rådgivere tar minimale kurs eller betaler et gebyr. Du vil unngå disse rådgiverne. Se i stedet etter en av disse tre rådgiverne:
Det er også en god idé å velge en rådgiver som har minst ti års erfaring med å håndtere kunder som ligner deg. Du vil også at rådgiveren din skal ha en ren registrering, noe som betyr at de ikke har hatt problemer med regulatorer eller loven. Det kan også være lurt å spørre om de noen gang har blitt saksøkt. Du vil forsikre deg om at det ikke er røde flagg før du stoler på en rådgiver med dine hardt opptjente penger.
Innenfor dette området kan det også være lurt å spørre om rådgiverens spesialitet og hvor mange klienter de tar på seg hvert år. Dette vil hjelpe deg med å få en følelse av det markedssegmentet rådgiveren fokuserer på om noen, og bredden av investeringsråd de tilbyr. Noen investorer vil kanskje ha noen fokusert på en markedsnisje, mens andre setter pris på et bredere spekter av råd.
4. Tilbyr du hybride Robo-Advisor-tjenester eller tilgang til nye teknologier?
Robo-rådgiver-teknologi og avanserte personlige økonomistyringsplattformer blir integrert i hele finansrådgivermarkedet. Mange store firmaer samarbeider med robo-rådgivere og ny teknologi for å hjelpe investeringskundene sine til å få tilgang til de beste og mest up-to-minute muligheter for å handle kontoer individuelt og med hjelp av deres rådgivere. Teknologi og personlig kontostyring kan også være en stor faktor for å velge en rådgiver, ettersom mange investorer ser etter størst åpenhet når de skal følge kontoen sin på nettet og kommunisere med det rådgivende selskapet. Hybride robotrådgiverplattformer kan også tilby noen av de beste kanalene for å motta den mest velutstyrte tilgangen til fast tilbud og markedsinnsikt.
5. Hva er de beste alternativene for mitt likviditetssparefond?
De fleste investorer ønsker å fokusere på likviditetssparing og pensjon med hjelp fra rådgiverne underveis med alt derimellom. Et likvide sparefond er vanligvis den første forsvarslinjen for personlige investeringer og kan være en av de første grunnene til å begynne å snakke med en finansiell rådgiver. Likvide midler kan brukes til nødhjelp eller bare for sparing til luksuskjøp. I det minste kan det å snakke med rådgiveren din om de beste alternativene for denne typen porteføljer være et av de viktigste første spørsmålene du kan diskutere.
Bunnlinjen
Du ville ikke velge noen å se på barna dine, spesielt uten først å intervjue dem og sjekke bakgrunnen deres. Derfor bør du ikke stole på pengene dine eller pensjonssparingen din med bare noen rådgiver. Ikke vær redd for å stille spørsmål og gjøre undersøkelser. Det kan spare investeringene dine på lang sikt.
