Bare i løpet av de første syv månedene av 2018 rapporterte Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) at tjenestemenn oppsto mer enn 917 000 føderale og private studielån, og la 16, 6 milliarder dollar til $ 1, 48 billioner låntakerne allerede skylder. Med all den utestående gjelden er det ikke overraskende at CFPB mottok nesten 10.000 studielånsrelaterte klager mellom 1. januar og 19. desember det siste året.
En ny klagerapport
Tidligere har CFPB gitt ut en årlig rapport som inneholder detaljerte klager relatert til studielån samlet av byråets ombudsmann for studielån. I år ble rapporten imidlertid ikke utgitt etter en omstrukturering av ombudsmannens kontor som innebar å legge den inn i finansutdanningskontoret. Samtidig kunngjorde fungerende CFPB-direktør Mick Mulvaney at CFPB ville skrinlegge planer om å utvikle regler knyttet til dårlig praksis hos studielånsbetjenter.
I mangel av CFPB-rapporten, samlet online-lånemarked LendEDU klager fra CFPB-klagedatabasen 2018 og ga ut en rapport som inneholder mye av den samme informasjonen som ble funnet i tidligere CFPB-låneklagerapporter.
Hvordan CFPB kategoriserer klager
CFPB fordeler studielånsrelaterte klager i to kategorier:
- de som handler direkte med private eller føderale studielån som adresserer inkasso for enten private eller føderale lån.
For sin rapport trakk LendEDU 840 studielånspesifikke klager (den første gruppen) fra CFPB-databasen: Flertallet (64%) henviste til føderale studielån; 36% behandlet klager på private studielån. På inkassosiden ble 1 606 klager trukket og analysert.
De 10 verste selskapene for klage på studielån
Fem selskaper vises på både det føderale og private studielånet som "mest klaget over" -lister. De er: Navient Solutions, AES / PHEAA, Nelnet Inc., Great Lakes og ACS Education Services. De to diagrammene nedenfor viser de 10 verste selskapene for henholdsvis føderale studielåneklager og for private studielåneklager, både etter volum og antall.
Føderale låneservicere med flest klager per million lånemottakere
Noen studielån som betjener selskaper er mye større og tar for seg flere låntakere enn andre, og gjør en sammenligning mellom antall klager mot slike selskaper kontra klager mot mindre selskaper med færre låntakere som potensielt er urettferdige.
For å løse dette opprettet LendEDU en tabell som rangerer de fire føderale studielånetjenestene som mottok flest klager i 2018 per million mottakere som en måte å normalisere dataene på. Selskapenes antall mottakere er hentet fra Department of Education's Federal Student Aid nettsted.
Tabellen nedenfor viser at Navient, AES / PHEAA, Nelnet og Great Lakes beholdt samme rangordre som i den første tabellen over når de ble rangert per million mottakere.
Det mest klageselskapet
Det mest klagede studielånsselskapet i 2018, uansett kategori, var Navient. Det var kilden til 42% av føderale studielånsklager og 53% av private studielåneklager mottatt av CFPB det siste året. I tillegg til føderale og private studielån, håndterer Navient også foreldre PLUS-lån.
Navient avspant seg fra Sallie Mae i 2013, og har siden den gang vært på eller i nærheten av toppen av listen for de fleste studielånsklagene som CFPB har mottatt. I 2017 var Navient det mest klagede selskapet for studielån i hver enkelt stat og Washington, DC. For 2018 hadde Navient flest klager i noen stat bortsett fra Alaska, Wyoming og Washington, DC, der AES / PHEAA tok æren.
LendEDU bemerket i rapporten at for ikke lenge siden «skjøt en amerikansk tingrettsdommer en anmodning fra Navient om å få avvist et søksmål. Søksmålet, anlagt av Pennsylvania statsadvokat Josh Shapiro, hevder Navient krenket statens lov ved å presse låntakere mot kostbare tilbakebetalingsprogrammer. Selskapet arbeider også med søksmål fra California, Illinois og CFPB selv. ”
Problemer som er viktigst for låntakere
Like viktige som antall mottatte klager er problemene klagene tar opp. For føderale studielån er hovedproblemene "å gjøre med utlåner eller servicepersonell", "slite med å betale tilbake et lån" og "problem med kredittrapport eller kredittscore."
Diagrammet nedenfor viser de 10 studielånselskapene som har flest antall føderale låneklager, inkludert prosentandelen av klager som er rapportert om hvert emne. (Hold musen over stolpene for å se hvilket problem hver farge representerer.)
For private studielån er klager de samme som for føderale lån med tillegg "å få et lån." Dette problemet vokser opp fordi private leverandører av studielån kan være kresen når det gjelder godkjenning av lån, mens føderale studielån er allment tilgjengelige. til nesten hvem som helst. Grafen nedenfor viser de mest klagede private studentlånsbedriftene og fordeler prosentandelen av hvert av de fire spørsmålene knyttet til klagene for hvert selskap.
Selskaper med flest klagesaker
For å evaluere inkassoklager, brøt LendEDU data inn i tre kategorier: (1) De fleste føderale klager over studentinnlån. (2) De fleste klager over inkasso på gjeld til privatlån; (3) Mest samlede klager over inkasso på studentlån.
Nok en gang hadde Navient den tvilsomme æren av "mest klagde på" i alle tre kategoriene, som grafen nedenfor illustrerer. Klager over føderal inkasso var mer utbredt enn klager på privat inkasso av studentstudenter.
Merk at det er regler som begrenser hvordan inkassobyråer kan oppføre seg. Hvis du tror at du blir trakassert, kan du ha verktøy for å slå tilbake.
Bunnlinjen
Bruk informasjonen over for å hjelpe deg med å kjøpe en studielånsbehandler. Denne listen over de beste leverandørene av studielån inneholder for eksempel noen navn som vises, inkludert Navient, Nelnet, SoFi og Wells Fargo, men også noen få som ikke er på den "mest klagede listen", som Citizens Bank, LendKey og CommonBond.
Bare fordi en serviceperson hadde klager inngitt, betyr det ikke at du ikke bør vurdere det. CFPB-klager innlevert i 2018 representerer en brøkdel av alle studielånets opprinnelser i fjor, noe som betyr at sannsynligheten for å få et problem er lav.
