Pensjonister som leter etter pålitelig inntekt i løpet av sine gylne år, kan ikke lenger stole på pengemarkedsfond og innskuddsbevis (CD-er) siden renten er for lav til å gjøre dem til et levedyktig primært sparemiddel for pensjonering. I stedet er en nøkkel til å bekjempe økende levekostnader smart diversifisering av midler. Transamerica tilbyr en relativt slank serie med bare 133 fond fra og med 2018, men disse fem fondene kan skape et godt diversifisert reddeegg som vil vare deg gjennom hele pensjonen.
Transamerica Enhanced Muni Fund (TAMUX)
Dette obligasjonsfondet gir skattefrie inntekter fra kommunale statsobligasjoner over hele USA. Gjennomsnittlig løpetid på obligasjonene er 6, 91 år, mens gjennomsnittlig varighet er 5, 82 år. Kredittkvaliteten er overveiende AA (61%) etterfulgt av A (11%). Morningstar har bevilget dette fondet fire stjerner til tross for en utgiftsgrad over gjennomsnittet på 0, 68%. Siden oppstarten 31. oktober 2012 har fondet konsekvent overgått Barclays Municipal TR.
Transamerica Dividend Focused Fund (TDFAX)
Dette fondet opprettholder et mindre antall eierandeler (35 til 45) i mellom- til storkapitalområdet som kan vise til en utbyttehistorie på minst 25 år. Målet er å gi totalavkastning gjennom en kombinasjon av utbytteutbytte, utbyttevekst og kapitalvurdering. De største sektorene er økonomi, helsehjelp og industri; de fleste eierandelene er innenlands, men omtrent 7% er utenlandske. Som en langsiktig komponent i en pensjonsportefølje gir den relativt stabile inntekter med beskjeden risiko. Forholdet på fondets utgift er 1, 01%, og Morningstar-rangeringen er tre stjerner.
Transamerica Large Cap Value Fund (TWQAX)
Transamerica Large Cap Value Fund kan se ut som Dividend Focused Fund ved første øyekast, med et lite antall overveiende innenlandske aksjer i storkapitalområdet, men eierandelene er betydelig forskjellige. Dette fondet fokuserer på verdi snarere enn utbytte, noe som gjør det til en passende minoritetsporteføljekomponent for samlet kapitalbevaring og vekst. De største sektorene er økonomi, helsehjelp og forbrukerheft, med nesten utelukkende husholdninger. Utgiftsgraden er 1, 06% uten belastningsavgifter. Morningstar gir dette fondet fire stjerner.
Transamerica High Yield Bond Fund (IHIYX)
Dette obligasjonsfondet har betydelig risiko, men det gir også overlegen avkastning sammenlignet med sikrere opsjoner. Netto formuesverdier (NAV) prishistorikk snakker høyt og tydelig - noen år, som 2009, som hadde en enorm gevinst på 56, 42%, eller 2016, som så 14, 15% vekst, vil få investorer til å smile. Andre år, som 2008, hvor fondet led et fall på -25, 28%, eller 2016, som så et -4, 66% NAV-tap, kan være vanskelig. Dette firestjernersvurderte fondet kan gjøre underverker mot å øke den samlede inntekten så lenge porteføljen tåler fremtidige fall. Fondet har en 30-dagers SEC-avkastning på 5, 10% og kan skilte med en 7, 83% årlig gjennomsnittlig avkastning siden oppstarten den 14. juni 1985. Andelene er over 95% med høy rente for søppelobligasjoner vurdert til BB, BBB eller lavere. Gjennomsnittlig løpetid er 6, 09 år, og gjennomsnittlig varighet er 3, 77 år. Utgiftsgraden er 1, 04%.
Transamerica Emerging Markets gjeldsfond (EMTAX)
Å sette en liten del av et reiregg i gjeld i fremvoksende markeder medfører visse risikoer, men takket være det globale omfanget er det begrenset eksponering for en hvilken som helst region. Dette fondet har rundt 60% i utenlandske regjeringer, hvor Argentina (9, 29%), Mexico (7, 73%) og Sør-Afrika (5, 74%) er de tre største myndighetene. Den gjenværende gjelden er spredt over flere sektorer i forskjellige land, med økonomi, energi og telekommunikasjon som toppsektorene. Gjennomsnittlig løpetid er 9, 62 år, og gjennomsnittlig varighet er 4, 8 år. Kredittkvaliteten har en betydelig spredning med 2, 39% ved AAA, 10, 93% ved A, 21, 79% hos BBB og resten på BB eller under. Utgiftsgraden er 1, 12%.
