Innholdsfortegnelse
- Hva en frossen 401 (k) betyr
- Hva skjer med en frossen 401 (k)
- Rollover til en IRA
- Hvordan RMD-er blir håndtert
I en "frysing" av 401 (k), stopper en arbeidsgiver midlertidig alle nye bidrag og uttak i sin 401 (k) -plan. Det er mest sannsynlig at du vil oppleve en fryse på 401 (k) etter en fusjon, mens det nye selskapet bestemmer hva de skal gjøre med 401 (k) planen det har arvet.
Viktige takeaways
- 401 (k) pensjonsplaner kan bli "frosset" av et selskaps ledelse, midlertidig stoppe nye bidrag og uttak. Under frysing vil investeringene i din 401 (k) -konto fortsette å øke eller miste verdi med markedet. Det kan hende du har muligheten til å rulle over pengene i den frosne 401 (k) til en kvalifisert IRA.
Hva en frossen 401 (k) betyr for deg
Hvis din 401 (k) er frosset av selskapets ledelse, vil du fortsatt beholde alle rettighetene du hadde før frysen. Dine eksisterende investeringer vil fortsatt vokse eller krympe basert på markedsprestasjonen, og pensjonssparingen din vil opprettholde sin skattemessige fordel. Den eneste forskjellen er at du ikke kan legge til nye midler eller foreta uttak fra kontoen din.
I de fleste tilfeller kan du endre sammensetningen av din eksisterende pensjonsportefølje og flytte eiendeler fra en investering til en annen. Du bør også fortsette å motta uttalelser i samsvar med ERISA-retningslinjene.
Hva kan skje med din frosne 401 (k)
Det er ingen juridisk begrensning i lengden på en frysepensjonsplan. 401 (k) -planen din kan fryses på ubestemt tid til den nye arbeidsgiveren bestemmer hva han skal gjøre med den. Den nye ledelsen har tre hovedalternativer:
Slå den sammen til en annen plan
Den nye arbeidsgiveren kan velge å slå sammen den gamle planen din med sin egen 401 (k) -plan. I dette scenariet blir pensjonsmidlene rullet inn i den 401 (k) planen, hvoretter kontoen din er frossen. Fordi 401 (k) planer er svært kompliserte og ofte veldig forskjellige, kan dette ta lang tid å utføre ordentlig.
Avslutt planen
Det nye selskapet kan ikke avslutte planen din før den mottar et brev fra Internal Revenue Service (IRS) som indikerer at alt er ordentlig håndtert. Etter oppsigelse blir bidragene dine, gevinstkampene og fortjenesten alle returnert til deg. Hvis din nye arbeidsgivers 401 (k) -plan åpner for overføring, kan du velge å få pensjonsmidlene rullet inn i den planen.
Fortsett planen
I dette tilfellet kan eksisterende ansatte fra det oppkjøpte selskapet fortsette å få tilgang til arvplanen, mens eventuelle nyansatte mest sannsynlig vil bli ledet inn i det nye selskapets 401 (k) -plan.
Rollover til en IRA
Du kan også velge å flytte midlene dine til en IRA i stedet for å godta noen av de tre scenariene ovenfor. Hvis du bruker de gamle pengene dine på 401 (k) for å etablere en overgangs-IRA, vil du beholde den skattemessige fordelen for disse midlene og ikke bli rammet med en straff for tidlig uttak. For å beskytte mot skattesubstanser, må du sørge for en direkte (tillitsmann) til overføring av midlene dine.
Frozen 401 (k) planer er fortsatt pålagt å betale ut nødvendige minimumsfordelinger (RMD) på forespørsel etter at du fyller 72 år.
Hvordan håndteres nødvendige distribusjoner
