Hva er UFMI (Up-Front Mortgage Insurance)?
Forsikringslånsforsikring er en forsikringspremie som blir samlet inn, vanligvis på Federal Housing Administration (FHA) lån, på det tidspunktet lånet opprinnelig ble gjort. Selv om det er likt, er det ikke helt det samme som privat pantelånsforsikring (PMI), som blir samlet inn av en vanlig privat pantelåner hver måned når en kjøpers forskuddsbetaling på et hjem er mindre enn 20% av kjøpesummen. Fremre boliglånspremier legges til et basseng med penger som brukes til å hjelpe enheter, som FHA, å forsikre lån til visse låntakere.
viktige takeaways
- UFMI er en forsikringspremie på 1, 75% som samles på lån fra Federal Housing Administration (FHA). Disse forsikringspengene beskytter utlåner i tilfelle låntakeren misligholder hans pantebetalinger. UFMI kan betales på det tidspunktet lånet lukkes eller rulles inn i pantebetalingene. Det er i tillegg til pågående premieutbetalinger for boliglån.
Forstå UFMI (Up-Front Mortgage Insurance)
I likhet med PMI er formålet med FHA boliglånsforsikring å beskytte utlåner. Når låntakere har minimalt med egenkapital i hjemmene sine, er risikoen (for utlåner) for at låntaker vil misligholde høyere, fordi låntager ikke har så mye å tape ved å gå bort og la banken utelukke. Hvis du slutter å betale pantebetalingen og går bort fra hjemmet ditt, vil forsikringsselskapet hjelpe deg med utlånsforsikring.
FHA-lån har lavere forskuddsbetaling - så lave som 3, 5% av boligens prislapp - og mindre strenge inntekts- og kredittkrav enn konvensjonelle lån. Så disse lånene krever betaling av pantelånsforsikring, som blir samlet inn ved stengetidspunktet.
Kostnader for UFMI (Up-Front Mortgage Insurance)
Siden 2015 har renten for pantelånsforsikring vært 1, 75% av grunnlånsprisen. FHA Streamline refinansieringslån belastes et UFMIP på.55%. Du har muligheten til å betale dette beløpet kontant når du lukker lånet, men de fleste velger å rulle det til det totale pantebeløpet.
I tillegg til UFMI, må låntakere betale pågående premieforsikringspremier (MIP), som varierer fra 0, 45% til 1, 05%. Du må betale denne boliglånsforsikringen inntil lånets verdi er høy nok - det vil si, til du har betalt ned et visst beløp på pantelånet. Når egenkapitalen er høy nok (22% i tilfelle av et FHA-lån), blir långiveren mye mindre bekymret for at du vil gå bort fra hjemmet, og forsikringen er ikke lenger nødvendig. De med lån over 15 år må betale månedlige utbetalinger for boliglånsforsikring i fem år. Hvis pantelånet ditt er kortere enn 15 år, er det eneste kravet 78% belåningsgrad.
Hvordan Up-Front Mortgage Insurance (UFMI) er betalt
Premieutbetalinger for prioritetslånsforsikring sendes direkte til HUD og samles inn av det amerikanske departementet for statskassen sin automatiske innsamlingstjeneste. De går inn på en sperret konto.
HUD bruker en sikker Internett-samlingsportal for å behandle samlinger elektronisk. Denne automatiserte innsamlingstjenesten:
- Tilfredsstiller krav fra byrå og forretningspartner om elektroniske alternativer ved å tilby muligheten til å fylle ut skjemaer, foreta betalinger og sende spørsmål elektronisk via Internett. Gjør det mulig for forretningspartnere og forbrukere å få tilgang til betalingskontoer fra hvilken som helst datamaskin med Internett-tilgang. Gjør det mulig for føderale byråer å skaffe og behandle samlinger på en effektiv og betimelig måte
Spesielle hensyn for UFMI
Mange mennesker er ikke klar over at premier for pantelånsforsikring vanligvis kan tilbakebetales på forhånd hvis de betalte alt på en gang, og deretter selger boligen i løpet av de første fem til syv årene av eierskapet. Med andre ord kan de ha rett til betydelig refusjon selv år etter faktum.
Hvis en huseier mottok sitt FHA-lån før juni 2013, er de kvalifisert for refusjon og kansellering av premieforsikringspremien etter fem år. En huseier må ha 22% egenkapital i eiendommen, og alle utbetalinger må ha blitt utført i tide. Huseiere med FHA-lån utstedt etter juni 2013 må refinansiere til et konvensjonelt lån og ha en gjeldende utlånsverdi på 80% eller mer.
Tips for å unngå å betale UFMI
Det er noen måter boligkjøpere kan unngå å betale forhåndslånforsikring på:
- Søk om et konvensjonelt pantelån. Pantelångivere vil ikke kreve forhåndslånsforsikring for konvensjonelle lån som har et lån på 80% til verdi. Denne terskelen gjelder både originale boligkjøp og refinansiering. Gjør 20% forskuddsbetaling. En pantelåner vil ikke ha så stor risiko når en forskuddsbetaling for et hjem er lik 20% eller mer; Derfor forventes det ikke at en boligkjøper betaler for pantesikring. Få et nytt pant. En 5% forskuddsbetaling vil kreve et 15% sekund pantelån, og en 10% forskuddsbetaling vil kreve et 10% sekund pantelån, for å stå for de 20% som er nødvendig for å unngå boliglånsforsikring. Få hjelp fra selgeren. En selger som har egenkapital kan velge å finansiere en del av kjøpesummen, via et andre pantelån. Din 10% forskuddsbetaling som er kombinert med selgers pantelån på 10% sekund, vil hjelpe deg med å unngå boliglånsforsikring.
