Hva er Universal Life Insurance?
Universell livsforsikring er permanent livsforsikring med et investeringsbesparende element og lave premier som livsforsikring. De fleste universelle livsforsikringer inneholder et fleksibelt premiumalternativ. Noen krever imidlertid en enkeltpremie (en engangspremie) eller faste premier (planlagte faste premier).
Hva er Universal Life Insurance?
Hvordan Universal Life Insurance fungerer
Et universelt livsforsikringsalternativ gir mer fleksibilitet enn hele livsforsikring. Forsikringstakere har fleksibilitet til å justere premiene og dødsfordelene. Premie for universelle livsforsikringer består av to komponenter: et beløp på forsikringsbeløp (COI) og en sparingskomponent, kjent som kontantverdien.
Viktige takeaways
- Kostnaden for universell livsforsikring er minimumsbeløpet for en premiebetaling som kreves for å holde forsikringen aktiv. En universell livsforsikring kan akkumulere kontantverdi, som tjener renter basert på dagens marked eller minimumsrente. Forsikringstakere kan låne mot akkumulert kontantverdi uten skattemessige konsekvenser.
Som navnet tilsier, er forsikringskostnaden det minste beløpet for en premiebetaling som kreves for å holde forsikringen aktiv. Den består av flere varer rullet sammen til en betaling. COI inkluderer kostnadene for dødelighet, politikkadministrasjon og andre direkte tilknyttede utgifter for å holde politikken i kraft. COI vil variere etter forsikring basert på forsikringstakers alder, forsikringsevne og det forsikrede risikobeløpet. Innsamlede premier som overstiger forsikringskostnadene akkumuleres innenfor kontantverdidelen av forsikringen. Over tid vil forsikringskostnadene øke etter hvert som forsikrede eldes, men hvis tilstrekkelig vil den akkumulerte kontantverdien dekke økningene i COI.
Universal Life Cash-verdi
På samme måte som en sparekonto, kan en universell livsforsikringspolicy akkumulere kontantverdi. I en universell livsforsikring tjener kontantverdien renter basert på dagens marked eller minste rente, avhengig av hva som er større. Når kontantverdien akkumuleres, kan forsikringstakerne få tilgang til en del av kontantverdien uten å påvirke den garanterte dødsfordelen.
Universell livsforsikring er permanent livsforsikring som har et investeringsbesparelseselement og lave premier. De fleste universelle livsforsikringer inneholder et fleksibelt premiumalternativ.
En forsikringstaker betaler skatt for eventuelle uttak de gjør fra merverdiene i den universelle livsforsikringsplanen. Avhengig av når forsikringene og premieutbetalingene er utført, vil inntektene være tilgjengelige som enten FIFO-midler (first-in-first-out) eller first-in-first-out (FIFO). Ved forsikredes død, vil forsikringsselskapet beholde eventuell gjenværende kontantverdi. Mottakere mottar bare forsikringens dødsgevinst.
Forsikringstakere av universelt liv kan også låne mot den akkumulerte kontantverdien uten skattemessige konsekvenser. Imidlertid vil renter beregnes på lånebeløpet, samt et kontant overgivelsesgebyr. Ubetalte lån vil redusere dødsfallet med utestående beløp, med ubetalte renter på lånet trukket fra den gjenværende kontante verdien.
Universal Life Fleksible premier
I motsetning til hele livsforsikringer har en universell livsforsikring fleksible premier. Hele livsforsikringen har faste premier over forsikringens levetid. Tapte betalinger må betales innen en bestemt tidsramme for at policyen skal være i kraft.
Forsikringstaker for universalliv har fleksibiliteten til å betale premier over kostnadene for forsikring (COI). Overskuddspremien legges til kontantverdien og akkumulerer renter. Hvis det er nok kontantverdi, kan forsikringstakerne hoppe over utbetalinger uten trussel om en politikk bortfaller. Selv om det er fleksibilitet med premieoverføring, må forsikringstakere være oppmerksom på de økende forsikringskostnadene og planlegge deretter. Avhengig av den rente som er kreditert, kan det hende at det ikke er nok kontantverdi til å holde politikken i kraft, og dermed kreve høyere premiebetalinger fra forsikringstakeren.
