Hva er total forsikringsverdi (TIV)?
Total forsikringsverdi (TIV) er verdien av eiendom, inventar, utstyr og forretningsinntekt dekket i en forsikring. Det er det maksimale dollarbeløpet et forsikringsselskap vil betale ut hvis en eiendel som det har forsikret anses som et konstruktivt eller faktisk totaltap.
Total forsikringsverdi (TIV) kan inkludere kostnadene for den forsikrede fysiske eiendommen, så vel som innholdet i den, for eksempel maskiner og annet utstyr. Hvis forsikringen dekker en næringseiendom, kan inntektstap som følge av skade på eiendommen også tas med i den totale forsikringsverdien (TIV).
Viktige takeaways
- Total forsikringsverdi (TIV) er det maksimale dollarbeløpet som vil bli utbetalt på en forsikret eiendel når det anses å være et konstruktivt eller faktisk totaltap. Maksimal dekningsgrense for en forsikringspolicy bestemmes ved å utføre en full beholdning av en eiendom og innholdet. Total forsikringsverdi (TIV) kan inkludere kostnadene for den forsikrede fysiske eiendommen, innholdet i den - for eksempel maskiner og annet utstyr - og inntektstap. Jo høyere total forsikringsverdi (TIV) er, jo høyere er premien vil være for forsikringsdekning.
Hvordan Total Insurable Value (TIV) fungerer
Total forsikringsverdi (TIV) bestemmer den maksimale dekningsgrensen for en forsikring ved å utføre en full beholdning av en eiendom og dens innhold. Assurandøren kan komme med arbeidsark for å organisere varelager. Virksomheter kan også vise spesifikke innkjøpsordrer og salgsoppføringer brukt til skatteformål.
For de forsikrede er det nødvendig å tenke nøye gjennom hver gjenstand og dens verdi. Alt inventar og andre elementer som er kritiske for forretningsdrift, bør tas med i betraktningen. Ekskludering av essensielt utstyr eller inventar fra total forsikringsverdi (TIV) kan føre til en kostbar undervurdering etter å ha opprettholdt et tap.
Verdiklausulen i policyen inneholder vanligvis formelen for beregning av den totale forsikringsverdien (TIV).
For forsikringer som dekker tap av inntekt, estimerer forsikringsselskapene inntektsbeløpet generert av den forsikrede eiendommen og bruker dette tallet som en grunnlinje når du bestemmer mengden inntekt som tapt mens du erstatter den skadede eiendommen. Tiden det tar å gjenopprette skadet eiendom vil variere avhengig av type virksomhet, men et 12-måneders vindu er typisk.
Eksempel på total forsikringsverdi (TIV)
En virksomhet med en total forsikringsverdi (TIV) på $ 2 millioner og en kommersiell eiendomsrente på $ 0, 3 per $ 100 av total forsikringsverdi (TIV) vil betale en årlig premie, det spesifiserte betalingsbeløpet som kreves for å gi dekning under en gitt forsikringsplan , på $ 6 000 ($ 2 millioner (TIV) x $ 0, 3 / $ 100).
Spesielle hensyn
Jo høyere total forsikringsverdi (TIV) er, jo høyere er premien for dekning. Noen ganger, for å minimere disse utgiftene, kan eiendomseiere velge å beskytte et beløp som er mindre enn den totale forsikringsverdien (TIV). Alternativt kan de låse seg inn i en lavere premie ved å betale en høyere egenandel - utgifter for lommen som skal betales før forsikringsdekningen starter.
De fleste forsikringer krever at forsikrede betaler en egenandel før forsikringsselskapet dekker tap. I noen tilfeller er det mulig å velge for større egenandeler, noe som vanligvis fører til lavere premier siden den forsikrede påtar seg mer risiko og økonomisk ansvar for krav. Forsikrede kan også være ansvarlig for samforsikring med tap.
Total forsikringsverdi (TIV) kontra erstatningskostnad
Det er viktig å skille mellom erstatningskostnader og forsikringsverdi når du velger dekning. Erstatningskostnad er kostnaden for å erstatte ødelagte gjenstander med gjenstander av samme verdi og type, mens forsikringsverdi setter en grense for hvor mye forsikringsselskapet skal betale for en vare.
Det er viktig å merke seg at kostnadene ved reparasjon eller utskifting av varer potensielt kan overstige forsikringsverdien.
