Selv i hendene på en finansiell profesjonell, er det fortsatt mange velstående årtusener som ikke føler seg komfortable med å avsløre sine sanne pengevaner. I følge Investopedias velstående Millennial Investing Survey rapporterer 30% av velstående årtusener at de har løyet til deres økonomiske rådgiver (FA) eller en pengestyrings-app om deres bruks- eller investeringsvaner, og presenterer et hinder for både menneskelige rådgivere og digitale plattformer.
Ifølge den landsomfattende undersøkelsen av 1 405 individer, av de som rapporterte løgn, siterte nesten halvparten (46%) flauhet over hvor mye de brukte som grunn til å holde tilbake sannheten.
Velstående årtusener var også betydelig mer sannsynlig enn Gen X-respondentene å rapportere løgn, med bare 20% av Gen X som innrømmer å være svikefulle med bruken eller investeringen.
Når jeg blir spurt om hvor viktig en liste over kvaliteter var i økonomiske verktøy, produkter og profesjonelle, var velstående årtusener oppført som "ærlighet" på nr. 1 (89%), med "pålitelig" og "har mine beste interesser i tankene" knyttet til Nr. 2 på 86%. Til tross for at de innrømmer å gjemme sannheten for sine rådgivere eller økonomiske styringsplattformer, ønsker velstående årtusener å vite de økonomiske verktøyene og ekspertene de gjør mot vil være enkle og pålitelige.
Å være ærlig kan skade, spesielt rundt penger
Hvorfor lyve for menneskene eller plattformene du har betalt for å hjelpe deg? I følge undersøkelsen, av millennialene som innrømmet løgn, sa 34% at de var uærlige fordi de trodde deres FA ville dømme eller skamme dem for sannheten. Dette til tross for at velstående tusenårsrapporteringsrådgivere er den mest pålitelige kilden for økonomisk rådgivning, mer enn robo-rådgivere, bøker, nettsteder eller annen kilde til finansiell informasjon.
Velstående årtusener kan være mindre enn rett frem selv når du svarer på et skriftlig spørreskjema, foreslår Doug Boneparth, president for Bone Fide Wealth, fordi spørsmålene er reflekterende. "Du tar en titt på deg selv, og mange ganger vil folk ikke like det de ser." Selvrefleksjon, og den tilhørende skyldfølelsen, kan stikke like mye som dom fra en rådgiver, noe som fremmer velstående årtuseners nøling med å være ærlig selv med seg selv.
I følge Boneparth er uærlighet et tegn på stigmaet rundt pengesamtaler. "Det betyr at vi må jobbe som rådgivere, for å sørge for at vi gir et behagelig sted for våre kunder å dele sannheten om deres økonomiske situasjon med oss."
Marguerita Cheng, administrerende direktør i Blue Ocean Global Wealth, er ikke overrasket over at tusenårsfeil noen ganger feilrepresenterer inntektene eller utgiftene deres. “Teknologi har gjort ting mer tilgjengelig, men det betyr ikke at de føler behov for å gi en FA øyeblikkelig tilgang til livet sitt. Du er en fremmed, og du må tjene deres tillit. ”
Fortsatt stoler Millennials på rådgivere mer enn noen annen
Til tross for at de nøler med å være ærlige, oppgir 43% av velstående årtusener å ha økonomiske rådgivere. 65% rapporterer at FA er veldig pålitelige, sammenlignet med bare 58% av Gen Xers, noe som antyder en økende aksept av finansiell rådgivningsbransje gjennom generasjoner. I tillegg rapporterer 55% av velstående årtusener FAs er deres mest pålitelige kilde til økonomisk informasjon.
Undersøkelsen avslørte også at 56% av både velstående årtusener og Gen Xers stoler på FAs over robo-rådgivere. Motsatt er det bare 11% av velstående årtusener og 8% av Gen X som stoler på robo-rådgivere mer enn menneskelige rådgivere.
Rådgivere hjelper deg med å adressere noen av de største økonomiske hindringene
Investeringsundersøkelsen av velstående årtusener avdekket at 58% av velstående årtusener hvis foreldre hadde en FA nå har en, sammenlignet med bare 32% av velstående årtusener som foreldrene ikke hadde. De hvis foreldre hadde FA, er også betydelig mer sannsynlig (55%) til å føle seg trygge på økonomien, mot bare 35% av velstående årtusener hvis foreldre ikke hadde FA. Tatt i betraktning viktigheten av økonomisk selvtillit for kyndige pengehåndtering senere i livet, antyder funnene at FAs kan spille en viktig rolle i økonomisk leseferdighet gjennom en klients levetid.
Velstående årtusener som bruker økonomiske rådgivere, rapporterer også om bedre investeringsresultater. Når man undersøker tilfredshet med investeringsresultatet mellom velstående årtusener med og uten en finansiell rådgiver, sier 27% av de spurte med en rådgiver at investeringene deres presterer veldig bra - 2 ganger så mange som de som ikke har en FA.
Velstående årtusener som anser seg kunnskapsrike om å investere, er mer enn 2X like sannsynlig å ha en FA enn mindre kunnskapsrike velstående årtusener. De er også 5 ganger større sannsynlighet (73% mot 14%) for å føle seg veldig sikre på evnen til å ta sine egne økonomiske beslutninger, knytte investeringer til positive følelser, og det er mindre sannsynlig at de synes det er skremmende, risikabelt eller overveldende.
Hvordan rådgivere kan hjelpe
Så enkel det kan høres ut, kan en sannferdig innsjekking utløse frykt for dom og skyld, og lede noen velstående årtusener fra å fortelle sannheten til sine rådgivere.
Til tross for dette krever rådgivere åpenhet fra klienten, noe Cheng sier er mye mer sannsynlig når millennials jobber med en FA som har en samarbeidende og ikke-dømmende tilnærming. ”Det er viktig å forstå hva folk verdsetter. Penger er til å bruke: vi bruker dem i dag eller sparer dem slik at vi kan bruke dem på de tingene vi liker i fremtiden. ”
Til syvende og sist, som en lege, kan ikke økonomiske rådgivere gi de beste rådene hvis de ikke har det fulle bildet av kundens økonomiske helse. Selv om det er opp til klienter å avsløre all relevant informasjon til FA-ene, ligger utfordringen også hos rådgivere å gi nyttig, ikke-dømmende støtte som oppmuntrer til et åpent og gunstig forhold mellom begge parter.
metodikk
Investopedia prøvde å undersøke hvilke motiverte investeringsbeslutninger for en generasjon som kom i voksen alder under den store lavkonjunkturen og har notorisk møtt en rekke utfordrende økonomiske faktorer. For å forstå holdninger rundt investeringer, studerte vi de som burde ha disponibel inntekt for å investere, referert til som "velstående årtusener." eliminere økonomisk motgang av grunnene til at de ikke kan investere.
I samarbeid med markedsundersøkelsesfirmaet Chirp Research i mai 2019 fikk Investopedia svar fra 1 405 amerikanere, bestående av 844 velstående årtusener (23-38 år) gjennom en online undersøkelse og sammenlignet deres handlinger og holdninger til 430 Gen X og 131 Gen Z respondenter. Velstående yngre årtusener ble definert som i alderen 23-29 år med en husholdningsinntekt (HHI) på $ 50 000 eller mer, og eldre årtusener som 30-38 år med en HHI på $ 100 000 eller mer. Undersøkelsens median-tusenårsinntekt var $ 132.473, sammenlignet med en median-tusenårs-HHI på $ 69.000.
Innen den kvantitative undersøkelsen ble felt, ønsket Investopedia å sikre at de riktige spørsmålene ble stilt, på språk som resonerte respondentene. Investopedia samarbeidet med Chirp for å gjennomføre ni 60-minutters 1-til-1-intervjuer med deltakere i Birmingham, Chicago, Dallas og New York City. Intervjuene fokuserte spesielt på språklige tusenårsbruker for å beskrive erfaringer med å styre egen økonomi, så vel som deres meninger, tro og holdninger til å forvalte penger og investere.
