Fordeler og ulemper med målet

Måldato-fond er et populært valg blant investorer for pensjonssparing, men som enhver investering har de fordeler og ulemper som må vurderes.

Måldato-midler: En oversikt

Målpensjonsfond er designet for å være det eneste investeringsmiddelet som en investor bruker for å spare til pensjon. Også kalt livssyklusfond eller aldersbaserte fond, er konseptet enkelt: Velg et fond, legg så mye du kan i fondet, og glem det til du når pensjonsalder.

Ingenting er selvfølgelig så enkelt som det ser ut til. Selv om enkelhet er en av fordelene med disse fondene, trenger investorer fortsatt å holde seg på toppen av gebyrer, allokering av eiendeler og potensielle risikoer.

Viktige takeaways

• Måldato-fond gir en enkel måte å spare på for pensjon. De tilbyr eksponering for en rekke markeder, aktiv og passiv forvaltning og et utvalg av allokering av eiendeler. På tross av deres enkelhet, trenger investorer som bruker måldato-midler å holde seg oppdatert på aktivaallokering, gebyrer og investeringsrisiko.

Fordeler med måldato-midler

Det er to typer måldato-fond som du kan velge fra: måldato og målrisiko.

Enkelhetens valg

Et måldato-fond opererer under en formuesallokasjonsformel som antar at du går av med pensjon i et bestemt år og justerer formuesallokeringsmodellen når den kommer nærmere det året. Målåret identifiseres i fondets navn. Så hvis du for eksempel planlegger å trekke deg i løpet av eller i nærheten av 2045, vil du velge et fond med 2045 i navnet.

Med målrisikofond har du vanligvis tre grupper du kan velge mellom. Hver gruppe er basert på din risikotoleranse, enten du er en konservativ, aggressiv eller moderat risikotaker. Hvis du senere bestemmer deg for at din risikotoleranse skal eller må endres når du kommer nærmere pensjonen, har du muligheten til å bytte til et annet risikonivå.

Hvem har egentlig fordeler av måldato-fond?

Noe for alle

Målpensjonsfond tilbyr noe for enhver smak. Du kan finne fond som inneholder aktiv forvaltning, passiv forvaltning, eksponering til en rekke markeder og et utvalg av aktivatildelingsalternativer er alle tilgjengelige. Investorer som er komfortable med å utpeke en prosentandel av pensjonen og så glemme det i 30 år, kan være helt komfortable med målpensjonsfond. I tillegg kan investorer som ikke har noe imot å gjøre litt research, finne det nøyaktige fondet de leter etter i målfondoppstillingen.

Bare fordi fondet sier 2045 på etiketten, betyr ikke det at et rasende oksemarked vil starte og slutte akkurat i tide for å holde fondet øverst i spillet - og det betyr heller ikke at et alvorlig bjørnemarked ikke vil ramme i 2044 og desimere fondets beholdning.

Ulemper med måldato-fond

Det er flere ulemper som investorene må vurdere, inkludert:

Ikke alle midler er opprettet like

Den første utfordringen med fonddato er at alle fond ikke er skapt like. Et utvalg av omtrentlige bedrifter med en måldato for 2045 demonstrerer dette poenget.

Fond	Andel	Andel av rentene	Egenkapitalfordeling	Rentefordeling
Fidelity ClearPath® 2045	90, 6%	9, 4%	38% internasjonalt egenkapital	4, 5% investeringsgrad obligasjoner
			30% amerikansk egenkapital	2, 9% pengemarked / kontanter
			22, 6% kanadisk egenkapital	1, 2% obligasjoner med høyt avkastning
			9, 4% Annet	0, 8% kortsiktig gjeld
T. Rowe Price Retirement 2045 Fund	87, 7%	12, 3%	56, 4% innenlandsk lager	6, 3% innenlandsk obligasjon
			30, 9% utenlandsk aksje	3, 2% utenlandske obligasjoner
			0, 4% foretrukne	2, 1% annet
				0, 7% cabriolet
Vanguard Target Retirement 2045	90%	10%	54% Total aksjemarkedsindeks	7% Total obligasjonsmarked II indeks
			36% total internasjonal aksjeindeks	3% Total internasjonal obligasjonsindeks