Hva er en systematisk uttaksplan?
En systematisk uttaksplan er en metode for å ta ut midler fra en livrente-konto som spesifiserer beløpet og hyppigheten av utbetalingene som skal gjøres. Annuitanter er ikke garantert livslang betaling som de er med standard annuitiseringsmetode. Med den systematiske uttaksplanen velger man i stedet å ta ut midler fra en konto til den tømmes, og bærer risikoen for at midlene tømmes før man dør.
Forstå systematisk uttaksplan
Systematiske uttak brukes ofte på verdipapirfond, livrenter og noen ganger for meglerkontoer. Systematiske uttaksplaner gjør det mulig å avvikle andeler av investeringer for å gi det oppgitte antallet uttak. Det kan settes opp en systematisk uttaksplan som skal betales hver måned, kvartalsvis, halvårlig eller årlig.
Spesielle hensyn
Alternativer til systematiske tilbaketrekningsplaner inkluderer å sette en tidsbasert segmenteringsmetode, dvs. bøtte-strategi, på plass; kjøpe en øyeblikkelig livrente fra et forsikringsselskap og leve av den månedlige fordelen selskapet utbetaler; investere sparepenger og bare bruke renter og utbytter, og plassere et års uttak i et pengemarkedsfond for månedlige uttak. I denne siste metoden, ville midlene være påfyllt ved slutten av hvert år ved å selge av investeringene med høyest avkastning.
Fordeler og ulemper med systematisk uttaksplan
En fordel med en systematisk uttaksplan er at den kan effektivisere en persons formuesforvaltningsstrategi, spesielt under pensjon. Det kan også hjelpe skattetid. Investoren som velger denne uttaksmetoden i stedet for annuitiseringsmetoden, ville ikke være begrenset til et fast beløp hver måned og kan faktisk fjerne midlene fra kontoen relativt raskt om nødvendig.
Ulempen er at den ikke garanterer en livslang inntektsstrøm for den annuitant, noe som legger risikoen for en lengre levetid enn forventet på den annuitants skuldre i stedet for at forsikringsselskapet tilbyr livrenten.
Eksempel på systematisk uttaksplan
Tenk for eksempel en annuitant som eier fire aksjefond. Fond A eier 35% av alle fond, fond B eier 30%, fond C eier 20% og fond D eier 15%. Hvis annuitanten setter opp en månedlig utmelding på $ 2000, ville $ 700 (35%) av uttaksbeløpet komme fra fond A, ville $ 600 (30%) komme fra fond B, $ 400 (20%) komme fra fond C og $ 300 (15) %) ville komme fra fond D.
