Hva er en rett rulle?
En straight-roller er et kredittkort eller lånekonto som går direkte i mislighold uten at låntakeren gjør noe for å utføre betalinger.
Viktige takeaways
- Rett-kontoer er kriminelle kredittkort- eller lånekontoer som flytter direkte i mislighold uten at låntager gjør noe for å utføre betalinger. Finansielle institusjoner kategoriserer rett og slett kontokontoer som belastningskontrakter. Rettregnskapskontoer kan ikke brukes i forutsigbare modeller for å vurdere risiko for mislighold.
Forstå Straight-Roller
Rettregnskapskontoer får navnet sitt fordi de ruller forbi standard overtredelsesdatoer på 30, 60 og 90 dager uten å stoppe. Denne bevegelsen skiller dem fra andre lånekontoer som er i fare for mislighold der låntakere betaler nok betalinger til å flytte inn og ut av forfalt status.
Stien som tas av en rett rulle markerer den raskeste ruten en konto kan ta fra gjeldende til standard, og gir vanskeligheter for långivere som bruker prediktive modeller for å estimere potensialet for urolig gjeld. Når långivere oppdager låntakere med vanskeligheter med å foreta rettidig tilbakebetaling, kan de justere risikovurderingen deretter. Långivere har mye vanskeligere for å forutsi fremtidige standardmønstre blant låntakere med ren kreditthistorie.
Finansinstitusjoner opprettholder retningslinjer for hvor lenge en konto må være kriminell før de anser det for å være uopphentelig og utstede en belastning. Eksempelvis konverterer Experian vanligvis rutekontoer til belastninger etter en kriminell handling på 180 dager.
På det tidspunktet kan finansbedrifter avskrive gjelden eller selge den til et tredjeparts inkassobyrå. I begge tilfeller skylder låntakeren fortsatt lovlig gjelden, noe som betyr at utlåner eller inkassobyrå har juridiske midler til rådighet for å fortsette å prøve å innkassere etter å ha belastet kontoen.
Bust-Out og Never-Pay-svindel
Avhengig av disposisjon for en konto før mislighold, kan långivere kategorisere oppførselen til en straight-roller-konto som en av to typer svindel. Aldri-betalingssvindel skjer når en låntaker åpner et kredittkort eller lånekonto og aldri plager å betale. Kredittkort som kultiverer en utmerket kreditthistorie før de går i standard, kan representere et vanskeligere mål for långivere. Långivere kaller dette mønsteret for atferd som er utro-svindel. Bust-out-kontoer etablerer normale mønstre for innlån og tilbakebetaling før du gjør en stor transaksjon. Gjerningspersoner med bust-out-svindel kan også åpne et antall kontoer med forskjellige långivere over en periode før de maksimerer dem alle og nekter å foreta ytterligere utbetalinger.
Fordi rettregnskapskontoer blir så farlige så raskt, bruker långivere en rekke verktøy for å kvalifisere låntakere og overvåke bruksmønster for kontoer i et forsøk på å identifisere potensielle problemer raskt og begrense tap i den grad det er mulig. For eksempel utløser ofte uvanlige store transaksjoner som ser ut til å skje utenfor et vanlig kredittkortsbruksmønster, reaksjoner mot beskyttelse mot svindel. Selv om suspensjon av et kort for disse mønstrene kan bidra til å redusere transaksjoner som er gjort med et stjålet kort, kan slike trekk også begrense skaden fra en kortholder som utfører bedrageribus.
