Hva er et omvendt pantelån med ett formål?
En omvendt omvendt pantelån er en avtale som långivere betaler til låntakere i bytte for en del av låntakerens egenkapital. Låntakere må bruke disse betalingene til et bestemt formål godkjent av utlåner.
Omvendt pantelån
Å bryte ned et omvendt pantelån
Et enkelt formål omvendt pantelån tillater en huseier en sjanse til å gjøre eksisterende egenkapital til en jevn inntektsstrøm. Som med ethvert omvendt pantelån, betaler långivere utbetalinger til låntakere som forskudd på egenkapitalen. I de fleste tilfeller forventer långivere tilbakebetaling når låntageren flytter ut av hjemmet eller går bort, på hvilket tidspunkt salget av hjemmet teoretisk sett vil dekke lånets tilbakebetaling, siden långiveren baserer lånets utbetalinger på låntagers eksisterende egenkapital.
Omvendt pantelån gir vanligvis mest mening for eldre låntakere som har betalt hjemmet sitt og trenger en jevn inntektsstrøm. Huseiere beholder tittelen til hjemmet når de tar opp et omvendt pantelån. Fordi utbetalinger representerer et forskudd på egenkapitalen, anser ikke statlige organer dem som inntekt, noe som betyr at de ikke øker låntakers skattetrykk, og heller ikke påvirker de vanligvis kvalifiseringen for mottak av midler fra Social Security eller Medicare.
Enkeltformål omvendte pantelån begrenser bruken som låntakere kan sette inn betalingene de mottar. For eksempel kan långivere insistere på at midler brukes til vedlikehold og vedlikehold av hjemmet, eller til å dekke vanlige betalinger som faller inn under långiverens interesse, for eksempel eiendomsskatt eller huseierforsikring. På grunn av dette synes låntakere typisk at de er lettere å få tak i og til lavere renter enn andre typer omvendt pantelån. På den annen side kan låntakere synes det er utfordrende å finne långivere som tilbyr denne typen lån. De fleste ensidige omvendte pantelån blir utstedt av offentlige etater og ideelle organisasjoner.
Andre typer omvendte pantelån
Det amerikanske departementet for bolig- og byutvikling (HUD) forsikrer den vanligste formen for pantelån til omvendt boliglån. Låntakere kan bruke betaling fra disse omvendte pantelånene til ethvert formål de ønsker. HUD opprettholder imidlertid begrensninger i beløpet låntakere kan motta via et boliglånkonverteringslån. For de med dyrere hjem som ønsker å kvalifisere seg for høyere utbetalinger, tilbyr noen finansfirmaer private lån som er kjent som proprietære omvendte pantelån.
HUD krever at låntakere skal møte en rådgiver ansatt i et uavhengig boligrådgivningsbyrå før de søker om boliglån til konvertering av bolig. Låntakere som leter etter andre typer pantelån kan unngå gebyret som er forbundet med å møte en rådgiver ved å gå direkte til långivere, men Federal Trade Commission (FTC) advarer forbrukere som gjør det for å handle nøye, sammenligne forskjellige råd fra forskjellige långivere og være på vakt mot høye -trykkssalg eller skjulte avgifter.
