Hva er et signaturlån?
Et signaturlån, også kjent som et godt tro lån eller karakter lån, er en type personlig lån som tilbys av banker og andre finansieringsselskaper som bare bruker låntakers signatur og lover å betale som sikkerhet. Et signaturlån kan vanligvis brukes til ethvert formål låntakeren velger, selv om rentene kan være høyere enn andre former for kreditt på grunn av mangel på sikkerhet.
Slik fungerer et signaturlån
For å avgjøre om det skal gis et signaturlån, ser en utlåner vanligvis etter en solid kreditthistorie og tilstrekkelig inntekt til å tilbakebetale lånet. I noen tilfeller kan utlåner kreve en medunderskriver på lånet, men medunderskriveren signerer bare en seddel og blir bare påkalt i tilfelle den opprinnelige långiveren misligholder betalingene sine.
Renten på et signaturlån kan være høyere enn andre kredittformer på grunn av mangel på sikkerhet.
Signaturlån kontra revolverende kreditt
En vanlig søknad om kreditt eller revolverende kredittlån utløser normalt en finansieringsforsinkelse mens bankinstitusjonen eller låneselskapet undersøker låntakers kreditthistorie og sjekker personlige kvalifikasjoner. Derimot settes midlene innhentet gjennom signaturlån raskere inn på låntakers konto, noe som muliggjør tidligere tildeling til økonomiske behov.
Signaturlån er en type usikret lån. Usikret refererer til det faktum at disse lånene ikke er sikret med noen form for fysisk sikkerhet, i motsetning til boliglån og billån. Term betyr at lånet amortiseres over en forhåndsbestemt tidsperiode og betales ut i like månedlige avdrag.
Kontoen blir stengt så snart et signaturlån er betalt og låntakeren må søke om et nytt lån hvis de trenger ytterligere midler. I motsetning til dette gir en gjeldskreditt konto den gjeldssikrede parten å tilbakebetale lånet og opprettholde kredittgrensen til låntaker eller utlåner velger å avslutte forholdet og lukke kontoen.
Hvordan bruker virksomheter signaturlån?
Låntakere bruker signaturlån til en rekke formål, inkludert boligutbedringer, uventede utgifter, medisinske regninger og ferier, samt andre store utgifter. Noen låntakere bruker også signaturlån for å konsolidere annen gjeld.
For eksempel får en låntaker et signaturlån med en rente på 7%; I mellomtiden har saldoer på låntakers kredittkort høyere rente. I dette scenariet kan låntakeren bestemme seg for å bruke signaturlånet til å betale ned kredittkortene sine. Da de betaler tilbake signaturlånet, ender de opp med å bruke mindre på renter og spare penger i det lange løp.
Hvordan har signaturlån endret seg gjennom årene?
Mens formålet og strukturen for signaturlån ikke har endret seg gjennom årene, rapporterer finansanalytikere at profilen til den gjennomsnittlige låntakeren som får tilgang til signaturlån, har endret seg. Tidligere hadde låntakere med dårlig kredittscore en tendens til å ta signaturlån, men ettersom rentene har falt og lånets maksimal har økt, har mange låntakere med god kreditt og høy inntekt også vendt seg til disse lånene.
