Innholdsfortegnelse
- Den skiftende prisen på gull
- Gull IRAs: En voksende trend
- Gylne regler
- Finne en megler / depot
- Spesielle kostnader
- RMD-problemer
- Sjekkbok IRAs
- Rullet gull
- Gullens spesielle risikoer
- Bunnlinjen
Hva får du ved å investere i en pensjonskonto for gullinvestering (IRA)? Du forvandler bokstavelig talt en del av pensjonerings egget ditt til gull. Når det er sagt, er det å sette en gull IRA i porteføljen din det rette trekket for deg? Ikke alle IRA-kontoer tillater gullinvesteringer, men denne artikkelen skal hjelpe deg å forstå hva du skal se etter i IRA for å se om det lar deg bygge et gyldig pensjonsegg.
Den skiftende prisen på gull
Gullprisene per unse har varierte fra $ 255 i august 1999 til en høyde på $ 1 839 i september 2011. I løpet av november 2019 gikk gullet for $ 4668 per unse. Så det har vært en betydelig vekst, men også noen tilbaketrekking.
En gull-IRA er spesie (ordspill beregnet) på en pensjonskonto for investering (IRA) som gjør det mulig for investoren å eie fysisk gull, sølv, platina og palladium i stedet for mer vanlige eiendeler - som kontanter, aksjer og obligasjoner - som regelmessige IRA er begrenset. Gullet IRA ble opprettet av Kongressen i 1997, sier Edmund C. Moy, sjefstrateg for Fortress Gold, som som tidligere amerikansk myntdirektør hadde tilsyn med den største produksjonen av gull- og sølvmynter i verden.
Viktige takeaways
- Et gull IRA må være en selvstyrt IRA.A gull IRA kommer med flere gebyrer enn en tradisjonell eller Roth IRA.A gull IRA kan tjene som en god hekk mot inflasjon.
Gull IRAs: En voksende trend
IRA-er fra gull appellerer til investorer som ønsker en diversifisert pensjonsportefølje. "Fordi gullprisene generelt beveger seg i motsatt retning av papirformue, gir en gull-IRA til en pensjonsportefølje en forsikring mot inflasjon, " sier Moy. "Denne balanserte tilnærmingen jevner ut risikoen, spesielt på lang sikt, noe som gjør det til et smart valg for pensjonsinvesteringer som IRAs."
Under hans periode som direktør for Mint, sier Moy at det var liten etterspørsel etter gull-IRA-er fordi de involverer en veldig komplisert transaksjon som bare den mest vedvarende investoren var villig til å forfølge. “Du må finne en tillitsmann eller forvalter for IRA sammen med et godkjent depot. Da må du kjøpe det godkjente gullet eller annet edelt metall og få det overført til depositaren på en måte som depotmannen kan gjøre rede for, sier han.
Siden finanskrisen i 2008 og den resulterende store lavkonjunktur, har imidlertid IRA-er blitt betydelig mer populære. Rekordgullsalg kombinert med at mange flere selskaper ser ut til å håndtere og forenkle transaksjonene har gjort investeringer i gull IRA til en one-stop shop. Resultatet: robust IRA-vekst.
Så, selvfølgelig, er det virkningen av økonomiske og verdensnyheter. "Sterk interesse for IRA-er i gull har fortsatt på grunn av den potensielle inflasjonseffekten av Federal Reserve's stimulusprogrammer og en kraftig økning i geopolitisk risiko, " sier Moy.
$ 1468
Prisen på gull per gram i november 2019.
Gylne regler
"IRA-gull for gull kan være enten tradisjonelle eller Roth-alternativer, " sier Daniel Sentell, tidligere kommunikasjonsdirektør i Broad Financial, et Monsey, NY-basert selskap som tilbyr disse kontoene. Uansett hvilken versjon, en gull IRA kan bare investeres i faktisk gull, det være seg mynter eller bullion.
I følge Brett Gottlieb, en representant for investeringsrådgiver og grunnlegger av Comprehensive Advisor i Carlsbad, California, er den første tingen å vurdere om du vil ha en fysisk investering i porteføljen din i stedet for et aksjeselskap eller aksjeselskap i gullselskap eller børs -traded fond som sporer en gullindeks.
Gullet i en gull IRA må lagres i en IRS-godkjent depot; du kan ikke oppbevare den i en safe, hjemme eller under madrassen.
Finne en megler / depot
For å sette IRA-midler i gull, må du etablere en egenstyrt IRA, en slags IRA som investoren administrerer direkte og har lov til å eie et bredere spekter av investeringsprodukter enn andre IRA-er. For en gull IRA, trenger du en megler for å kjøpe gullet og en depot for å opprette og administrere kontoen. Dette selskapet vil lagre eller holde din faktiske bullion, sier John Johnson, president i Goldstar Trust, med hovedkontor i Canyon, Texas.
Depotmottakere er vanligvis banker, tillitsselskaper, kredittforeninger, meglerfirmaer, eller spareforeninger som er godkjent av føderale og / eller statlige etater for å tilby forvaringstjenester til individuelle investorer og økonomiske rådgivere. De velger ikke metallforhandlere for sine IRA-kunder. Dette er investorens ansvar. Imidlertid har etablerte forvaringspersoner forhold til flere hundre forhandlere i hele landet og kan være villige til å dele den listen.
Det kan også fungere den andre veien. "Noen metallforhandlere kan anbefale en IRA forvalter, " sier Johnson. "Imidlertid er forbrukerne alltid fri til å søke etter depotmidler på egen hånd."
Det er komplisert å velge hvilket selskap som skal brukes, ettersom det er en spesialisert oppgave som store meglerforetak generelt ikke tilbyr, ifølge Moy. "Da jeg gjorde leksene mine, var det noen kriterier som var viktige for meg, " sier han. Disse inkluderer:
- Åpenhet: Å vite alle kostnadene på forhånd kan unngå ekle overraskelser, for eksempel skjulte avgifter etter at du har investert. Resultater: Se etter et selskap med et enestående rykte fra objektive tredjeparter, for eksempel Better Business Bureau eller Business Consumer Alliance. Moy sier at det også kan være nyttig å grave i hva kundene sier om selskapet, særlig antall klager som er sendt inn. Han så etter firmaer som var "lærerike og ikke presset på å selge hardt." Fleksibilitet: Hver investors behov og mål er forskjellige, så Moy foreslår å velge et selskap som vil imøtekomme deg, i stedet for å ha en tilnærming til alle størrelser.. Kvalifikasjoner: Du bør bare forholde deg til et selskap som har alle de nødvendige og nødvendige lisenser, registreringer, forsikringer og obligasjoner for å beskytte investeringen din. Be om bekreftelse av lisensene og annen informasjon.
Spesielle kostnader
Å eie gull i et gull IRA kommer med noen spesielle utgifter. Anklagene som en investor vil stå overfor inkluderer:
- Selgers pris (Markup): "Selv om gull har en løpende hastighet, er det påslag avhengig av om du vil ha gullmynter, mynter, bevis osv.", Sier Sentell. Markeringen, som også kan variere avhengig av leverandør, er en engangsavgift. "Tilsvarende presenterer hver form for gull sitt eget sett med krav når en investor må selge, " legger han til. Oppsett av pensjonskonto: Dette er også en engangsavgift, som belastes for å etablere din nye IRA-konto. Dette varierer også etter institusjon, men det kan være mer enn det vanlige oppsettsgebyret, da ikke alle finansielle tjenester firmaer håndterer gull-IRA-er. Depotgebyrer: Igjen, mens du vil møte disse årlige kostnadene (samt eventuelle tilknyttede eiendeler eller transaksjonsgebyrer) med alle IRA-er, kan de være høyere for denne typen kontoer, spesielt hvis du må gå til en annen finansinstitusjon enn den som har andre kontoer. Lagringsgebyr: Gullet må innehas av et kvalifisert lagringsanlegg som lagringsgebyr for Kontantutgifter: Hvis du vil stenge et gull-IRA ved å selge gullet ditt til en tredjepartsforhandler, vil forhandleren ønske å betale mindre enn det som kan fås for det på det åpne markedet. Så med mindre priser har steget betydelig siden du kjøpte den, kan du se se en del av kapitalen. Noen IRA-selskaper vil garantere å kjøpe gullet tilbake fra deg til gjeldende engrospriser, men du kan fortsatt tape penger ved å lukke kontoen, noe som vanligvis ikke skjer med åpning og lukking av vanlige IRA-er.
Påkrevde minimum distribusjonsproblemer
Når du har nådd 70½, må du ta minimum distribusjoner (RMDer) fra en tradisjonell gull IRA (men ikke fra en Roth). Metaller er selvfølgelig ikke spesielt flytende, så det kan være et problem å finne penger til distribusjonene, og føre til at du må selge noe av gullet ditt når det ikke kan være en fordel å gjøre det. Dette problemet kan imidlertid forbedres ved å ta den totale mengden RMD-er fra andre IRA-er.
Sjekkbok IRAs
Det er en mulig måte å unngå å ha en depotmann og kostnadene forbundet med en: Du kan åpne det som er kjent som en "sjekkhefte IRA, " en egenstyrt IRA som ikke krever depotbehandling. Å sette opp en sjekkhefte IRA er komplisert: Du må være et aksjeselskap (LLC) og ha en bedriftskontrollkonto, for å nevne to av kravene.
Imidlertid, som Sentell påpeker, gjør det mulig for investorer å kjøpe gull amerikanske Eagles, en amerikansk statskasse-myntet mynt, for pensjonisttilværelse kontoer og holde dem personlig, forvirrende depot og lagringsgebyr. Ingen andre mynter nyter godt av dette unntaket fra skattekoder, beskrevet i kode for interninntekter 408 (m). Skattemyndighetene sies for tiden å granske denne typen IRA, så fortsett forsiktig med dette alternativet.
Rullet gull
"Når den signerte overføringsforespørselen er mottatt av alle parter, vil de to forvarerne kommunisere med hverandre for å overføre midlene til den nye depotmottakeren og finansiere et nytt gull IRA, " sier Gottlieb. Når det er tilgjengelige midler på den nye IRA-kontoen, vil en kontorepresentant gjennomgå de gjeldende edelmetall-alternativene en forbruker kan kjøpe. "Du gir dem beskjed om den nøyaktige typen du vil kjøpe, og prisene er innelåst på det tidspunktet, " legger Gottlieb til.
Gullens spesielle risikoer
Alle investeringer har risikoer og fordeler, inkludert gull. "På mange måter har IRA-er av gull den samme risikoen som enhver investering har, " sier Moy. “Prisen på gull kan gå opp eller ned og ha volatilitet. Ingen kan nøyaktig forutsi fremtiden. ”
Men til tross for risikoen, sier Moy at det er en grunn til å investere noen av pensjonskassene dine i de gule tingene. "Gull har en 5000 år gammel historie med å være en butikk med verdi, " sier Moy. “Aksjer kan gå til null, som vi har sett med Lehman Brothers, obligasjoner kan misligholdes som i Argentina eller få store hårklipp som i Hellas. Verdien på dollaren har stadig gått ned. Men gull vil aldri være verdt null. ”
Hvis prisen på gull synker, sier Moy at det sannsynligvis betyr at papirverdiene dine vil gå bra. Så hvis porteføljen din er balansert med både gull- og papirbaserte investeringer, vil et tap på gullsiden balanseres av gevinsten som andre eiendeler opplever. "Mange av disse risikoene eksisterer også for tradisjonelle IRA-er. Og tradisjonelle IRA-er har risikoer som gull-IRA-er ikke har, ”legger han til.
Imidlertid er det også noen risikoer som er spesifikke for å investere i fysisk gull. All fysisk vare er utsatt for tyveri. Noen kan bryte seg inn i depositaren der gullet ditt blir lagret. For å kvalifisere for gull-IRA-er, kreves det imidlertid at depositarer er forsikret, noe som vil beskytte investeringen din så lenge kontoen din ikke overstiger depotmottakers oppgitte verdi på kontoer, "Det er også upålitelige forvaringspersoner som kan stjele fra kundenes kontoer eller begå svindel ved å selge edle metaller som de faktisk ikke har eller planlegger å kjøpe, " sier Moy. "Disse risikoene kan bli redusert ved å velge en depot som forsikrer den finansielle transaksjonen."
Bunnlinjen
IRA-er i gull er vanligvis definert som “alternative investeringer”, noe som betyr at de ikke omsettes på en børs og krever spesiell kompetanse for å verdsette. Selv om gull har potensialet til høy avkastning, er det lett å bli blendet av glitteret. Gullprisene kan stupe uventet. Når gullet stiger, må du også bestemme om du vil kjøpe på - eller nær - toppen av markedet hvis du investerer på det tidspunktet. Å vente kan være mer fornuftig.
Hvis du vurderer en gull IRA, kan du kontakte en finansiell rådgiver for å finne ut hvordan metallet vil passe til de overordnede målene for porteføljen din. Generelt er det aldri en god ide å legge alle eggene dine i en aktivakurv. Hvis gull virker som et solid valg for deg, foreslår Sentell at du ikke setter mer enn en tredjedel av pensjonisttilskuddene dine i et gull IRA. Gottlieb anbefaler at du ikke har mer enn "10% til 15% av en personlig totalportefølje investert i gull, enten i papirform eller i fysiske beholdninger."
