Hva er et selvamortiserende lån?
Et selv amortiserende lån er et lån der periodiske utbetalinger, bestående av både hovedstol og renter, blir utført på en forhåndsbestemt tidsplan, og sikrer at lånet blir betalt innen utløpet av en avtalt periode. Betalinger av denne typen er kjent som fullstendig amortiserende betaling. Denne type pantelån er standardstrukturen for pantelån med mindre annet er spesifisert. Et selv amortiserende lån er også kjent som et amortiseringslån.
Hvordan et selvamortiserende lån fungerer
Et selv amortiserende lån er typisk for pantelån generelt. Med disse pantelånene blir betalingene betalt mot både renten på det lånte beløpet og saldoen eller hovedstolen på lånet. Beløpet og andelen som betales til renter og saldo varierer mye, også innenfor det samme pantelånet. Disse forskjellene skyldes renter og strukturer for de forskjellige lånene, noe som kan gjøre at renter og betalinger svinger.
Forutsatt at lånet er et fast rentelån, vil månedlige utbetalingsbeløp forbli faste, og midlene som er avsatt til renter og hovedstol er kjent. Låntakere kan se på en amortiseringsplan som viser periodiske lånebetalinger og beløpet på hovedstol og renter som utgjør hver betaling til lånet er betalt ved slutten av løpetiden.
Det samme er ikke tilfelle for et justerbar rente (ARM). En ARM kan fortsatt avskrives, men fordi renten kan endres, kan ikke det nøyaktige beløpet og fordelingen av hver betaling på forhånd forutses.
Selv amortiserende lån er strukturert for å hjelpe utlåner og låntaker med å administrere risiko og skape konsistens og stabilitet for begge parter.
Selvamortiserende lån kontra andre lån
De fleste tradisjonelle pantelån er selv amortiserende lån. Imidlertid er pantelån med bare renter og pantelån med justerbar rente til betalingsalternativer (ARM) eksempler på pantelån som ikke er fullstendig amortiserende. I et rentelån består utbetalingene for et visst antall år bare av renter, hvoretter pantelånet blir egenavskrivning for den gjenværende løpetiden.
Ved å bruke et betalingsalternativ ARM, kan det bare skje rent eller negativt amortisere betalinger i begynnelsen. På et tidspunkt må imidlertid pantelånet begynne å selv amortisere. ARM for betalingsalternativ har utløser som nullstiller minimumsbetalingsalternativet til en selvmortiserende betaling for å sikre at pantelånet blir betalt innen slutten av den planlagte perioden.
Et kulelån er et lån der - selv om låntakeren betaler enten av renter eller renter og hovedstol - det likevel er en betydelig utbetaling av engangsbeløp av den gjenværende hovedstolen, kalt en "ballongbetaling", som den siste betalingen av lånet. Långivere krever en høyere rente på kortsiktige lån fordi de er mye risikofyltere for långiveren enn selvlånsavskrivende lån, som er strukturert for å hjelpe utlåner og låntaker med å administrere risiko og skape konsistens og stabilitet for begge parter.
