Hvorvidt en pensjonist kan fortsette å finansiere en individuell pensjonskonto (IRA) avhenger først og fremst av om han eller hun har noen form for opptjent inntekt.
Viktige takeaways
- I henhold til SECURE Act fra 2019 kan alle pensjonister nå bidra til tradisjonelle IRA-er hvis de tjener inntekter. Pensjonister kan fortsette å bidra med opptjente midler til en Roth IRA på ubestemt tid. Du kan ikke bidra med et beløp som overstiger inntektene dine, og du kan bare bidra opp til de årlige IRS-fastsatte bidragsgrensene.
Finansiering av en tradisjonell IRA
Å fortsette å bidra til en tradisjonell IRA er mulig selv om du offisielt er pensjonist - men fremdeles jobber eller utfører tjenester av noe slag som du er betalt for (og kan dokumentere eller rapportere om selvangivelsen). Sammen med lønn, kan alle penger du mottar som underholdsbidrag og separat vedlikehold også brukes til å finansiere en tradisjonell IRA.
Hva teller ikke som opptjent inntekt? Opptjent inntekt inkluderer ikke kompensasjon fra pensjon, livrente eller trygd. Det inkluderer heller ikke investeringsinntekter eller inntekter generert av eiendeler. Pengene må tjent på svette i pannen, så å si.
I henhold til SECURE Act fra 2019 kan alle pensjonister nå bidra til tradisjonelle IRA-er dersom de tjener inntekt. Den forrige avskjæringsalderen på 70½ gjelder ikke lenger. Imidlertid må innehavere av tradisjonelle IRA-er begynne å ta nødvendige minimumsdistribusjoner (RMD-er) i en alder av 72. Vær også oppmerksom på at hvis du ble født før 1. juli 1949, må du fortsatt begynne å ta RMD-er i en alder av 70½.
Uansett hva din alder eller ansettelsesstatus har, kan du aldri overskride de årlige bidragsgrensene som er fastsatt av IRS for begge typer IRA-er; for 2019 og 2020 er det 6 000 dollar i året, eller 7 000 dollar hvis du er 50 år eller over.
Finansiering av en Roth IRA
En Roth IRA gir mye mer fleksibilitet. Uansett hvor gammel du er, kan du fortsette å bidra til din Roth IRA så lenge du tjener inntekt - enten du får lønn som ansatt eller 1099 inntekt for kontrakt- eller frilansarbeid. På baksiden trenger du heller ikke ta distribusjoner fra kontoen.
Igjen må innskuddene gjøres med opptjent inntekt: lønn, gebyrer osv. Så de 1 000 dollar du fikk betalt for en konsulentjobb ville være kvalifiserte, mens den månedlige trygdeytelsen på $ 1000 ikke ville være. Selvfølgelig kan du aldri bidra mer enn beløpet du har tjent det året. Den endrede justerte bruttoinntekten (MAGI) kan heller ikke overstige de generelle, årlige inntektsgrensene som påvirker om du i det hele tatt kan bidra til en Roth IRA - mindre enn 206 000 dollar for ektepar som arkiverer i fellesskap ($ 203 000 for 2019), men under $ 139 000 for enslige skattebetalere ($ 137 000 for 2019).
Her er en betraktning for ektepar — hvis du har gått av og ikke har kompensasjon lenger, men ektefellen din fortsetter å jobbe. Hvis ektefellen din har tjent inntekt og du ikke gjør det, kan han eller hun etablere og finansiere en Roth IRA for deg. Denne ektefelle Roth IRA må være i ditt navn selv om ektefellen din gir bidragene.
