Hva er en annuitetskontrakt?
En livrente kontrakt er en skriftlig avtale mellom et forsikringsselskap og en kunde som skisserer hver parts forpliktelser i en livrenteavtale. Et slikt dokument vil inneholde de spesifikke detaljene i kontrakten, for eksempel strukturen på livrenten (variabel eller fast); eventuelle straffer for tidlig tilbaketrekning; ekteskaps- og stønadsmottaksbestemmelser, for eksempel en overlevelsesklausul og frekvensen av ekteskapsdekningen; og mer. Mer bredt kan en livrente-kontrakt ganske enkelt referere til enhver annuitet.
Hva er en livrente?
Annuitetskontrakt forklart
En livrente-kontrakt er en avtaleforpliktelse mellom så mange som fire parter. De er utsteder (vanligvis et forsikringsselskap), eieren av livrente, annuitant og mottaker. Eieren er personen som kjøper en livrente. En annuitant er den personen hvis liv brukes som målestokk for å bestemme når ytelsene skal starte og opphøre.
I de fleste tilfeller, selv om ikke alle, er eieren og annuitanten den samme personen. Støttemottakeren er den personen som er utpekt av livrenteeieren som vil motta dødsfall når livrenten dør.
En livrente-kontrakt er gunstig for den enkelte investor i den forstand at den juridisk binder forsikringsselskapet til å sørge for en garantert periodisk betaling til annuitanten når den annuitant når pensjonsalder og ber om betalingsstart. I hovedsak garanterer det risikofri pensjonsinntekt.
Livrente kontrakter: Hva du skal se på
Livrenter kan være komplekse, og livrente-kontrakter kan ikke være veldig nyttige for mange investorer på grunn av ukjente konsepter og terminologi. Husk følgende når du handler etter en livrente:
- Sørg for å forstå hva en overgivelsesperiode er og hvordan den er notert i en livrente-kontrakt. Det er perioden hvor en livrenteeier skal kunne ta ut alle pengene sine uten å bli utsatt for en straff. Hold øye med flere nivåer for å ta ut penger. Nivå 1 åpner for uttak over en levetid (eller annuitiseringsverdi - i utgangspunktet en øyeblikkelig livrenteutbetaling). Nivå 2 kan vedtas hvis livrenteeieren ønsker å ta ut hele saldoen som et engangsbeløp, i hvilket tilfelle annuitetsselgeren kan redusere verdien av fordelene med 10% eller til og med 20%. Nøkkelen er å vite om en livrente-kontrakt inkluderer flere nivåer og hvilke bøter som kan utløses hvis eieren ønsker å avvikle livrenten. Høye teaser-priser for å oppmuntre kjøpere etterfulgt av langt lavere priser for livstid på livrente-kontrakten. Veien rundt dette problemet er å kreve at livrente-selgeren fullt ut oppgir raten de vil betale for livstid for livrenten. Prøv å kjøpe en livrente som gjør det mulig å navngi en felles annuitant, noe som gir eiere og mottakere mer fleksibilitet med uttakstidspunkt og skatteplanlegging.
Livrente kontrakter har forskjellige retningslinjer for uttaksbeløp - sørg for at de er fleksible. For eksempel har de fleste et uttaksbeløp på 10%, men hvis du vil utsette og i stedet trekke 20% etter to år, må du sørge for at det er et alternativ uten straff (kjent som kumulative uttak).
