Hva er portefølje gjenforsikring?
Portefølje gjenforsikring er en type kontrakt der et forsikringsselskap har en stor blokk med forsikringer. Portefølje-reassuranse, også kjent som antakelsesgjenforsikring, kan innebære å skifte risiko fra forsikringsselskapet til reassurandøren for en bestemt type forsikring (for eksempel livsforsikring), alle forsikringer innenfor et geografisk område eller for en bok.
Forståelse av portefølje gjenforsikring
Portefølje gjenforsikring, som alle former for gjenforsikring, er en måte for forsikringsselskaper å redusere risiko og i noen tilfeller senke skatten. Det innebærer alltid at et forsikringsselskap kjøper forsikringer på forsikringer de allerede har skrevet. Selskapet som kjøper gjenforsikringen kalles sederingsselskapet eller sedenten. Forsikringsselskaper balanserer risikoen de påtar seg når de tegner forsikringer med premiene som forsikringene gir. Jo mer risiko forsikringsgiveren tar, desto større er sjansen for insolvens, spesielt hvis forsikringene den tegner er for et smalt sett med forsikringer typer eller i et lite geografisk område. Forsikringsselskaper overfører en del av denne risikoen til en gjenforsikrer gjennom kjøp av en gjenforsikringspolicy, mens gjenforsikringsselskapet aksepterer en del eller hele forsikringsrisikoen i bytte mot et gebyr.
Portefølje gjenforsikring tillater mer risiko
Si for eksempel at etter en naturkatastrofe som en orkan eller flom drenerer en forsikringsselskaps tapreserver, søker selskapet å beskytte seg mot insolvens ved å gjenforsikre sin politikk. Ved å overføre risiko til reassurandøren øker da et forsikringsselskap kravgrenser, noe som tiltrekker seg mer virksomhet.
Forsikringsselskaper balanserer fordelene ved økt virksomhet kontra risikoen for høyere krav, som er en pågående prosess.
I noen tilfeller slutter et forsikringsselskap å tilby en bestemt type forsikring eller betjener et bestemt geografisk område. Det gjør dette på grunn av fokuset på forretningsendringene, eller fordi policyene ikke er lønnsomme nok til å holde driften åpen. Forsikringsselskapet har muligheten til ikke å tegne nye forsikringer og la de aktive forsikringene bortfalle uten å fornye dem, men dette krever at forsikringsselskapet fortsetter driften og forblir utsatt for farene den har forsikret. Alternativt kan assurandøren kjøpe en gjenforsikringsavtale der den overfører hele risikosettet til reassurandøren og deretter avslutter driften.
Når et forsikringsselskap som lukker butikk kjøper portefølje gjenforsikring, overfører det alle utestående premier og tapsreserver til reassurandøren. Ingen nye politikker blir overført fordi ingen opprettes, og ingen fornyingspolicyer blir overført fordi forsikringsselskapet forlater markedet og lar forsikringene bortfalle.
