Banklån kontra kredittkort | Credio
Personlige lån kontra kredittkort: oversikt
Kreditt. Det er det som skiller oss fra de lavere primatene. Med det får vi midlertidig tilgang til lånte penger som vi kan bruke til å finansiere ambisjoner større enn hvis vi var begrenset til bare våre egne penger. Långiverne får renter og gebyrer, låntakerne får innflytelse, og økonomien får vanligvis hjelp til å vokse. Uten kreditt ville kapitalismen stagnere.
Men ikke all kreditt er den samme. Kreditt- og kredittavtaler kan struktureres med et bredt utvalg av avsetninger og vilkår. Det er tusenvis av institusjoner som driver med å låne ut penger. Så er det bare et spørsmål om å gå til den som tilbyr lavest pris? Generelt sett er det svaret vanligvis nei.
Før du bestemmer deg for et lån er det flere hensyn. Omfattende er en av de største betraktningene om du skal velge et personlig lån eller et kredittkort. Begge tilbyr mange av de samme standardkredittbestemmelsene. I både låneavtaler og kredittkortavtaler vil du vanligvis finne midler som tilbys fra en utlåner til en spesifisert rente, månedlige utbetalinger som inkluderer hovedstol og renter, sene gebyrer, krav til forsikring, hovedgrenser og mer. Men utover de mange lignende attributtene personlige lån og kredittkortandel er det også mange forskjeller. Her vil vi utforske definisjonene og forskjellene sammen med noen fordeler og ulemper som potensielt kan bidra til å bestemme mellom de to.
Viktige takeaways
- Kredittavtaler kan struktureres med et bredt utvalg av avsetninger og betingelser. Kredittpoengsetting er en nøkkelfaktor som påvirker kredittgodkjenninger og betingelser for både personlige lån og kredittkort. Personlige lån tilbyr lånte midler i en initial engangsbeløp med relativt lave renter og må tilbakebetales over en begrenset periode. Kredittkort er en type revolverende kredittlån som gir en låntaker levetid på midler.
Forstå kredittforsikring
Før du prøver å sammenligne forskjellene mellom personlige lån og kredittkort, er det viktig å forstå en av de store likhetene. Enhver type kreditt er ikke alltid like lett å få tak i. USA og de fleste land har integrert et kredittscoringssystem som danner grunnlaget for kredittgodkjenninger. De tre store amerikanske kredittbyråene, Equifax, Transunion og Experian er kredittmarkedsledere når det gjelder å etablere kredittscoringsstandarder og samarbeide med utlånsinstitusjoner for å muliggjøre kredittgodkjenninger.
Kredittpoeng er basert på en persons tidligere kreditthistorie, inkludert mislighold av kreditt, henvendelser, kontoer og utestående saldo. Hver enkelt person tildeles en kredittscore basert på denne historien som i stor grad påvirker sjansene for kredittgodkjenning. Omfattende kan alle faktorene som en utlåner vurderer også påvirke renten en låntaker betaler og hovedstolen de er godkjent for. Både personlige lån og kredittkort kan også være usikret og sikret, noe som også har innflytelse på kredittvilkårene.
Kredittpoengsetting er en nøkkelfaktor for å bestemme kredittgodkjenning og betingelser for både personlige lån og kredittkort.
Personlige lån
Långivere tilbyr en rekke alternativer innen den personlige lånekategorien som kan påvirke kredittvilkårene. Generelt er hovedforskjellen mellom et personlig lån og et kredittkort langsiktig saldo. Personlige lån tilbyr ikke levetid tilgang til fond som et kredittkort gjør. En låntaker får et engangsbeløp foran og har en begrenset lånetidsramme med betalinger som går mot å betale ned lånet i sin helhet og lukke kontoen. Denne ordningen kommer vanligvis med lavere interesse.
En rekke långivere tilbyr personlige lån gjennom både online og personlige applikasjoner. Et personlig lån kan brukes av mange grunner. Et usikret lån kan tilby midler til å finansiere store kjøp, konsolidere kredittkortgjeld eller gi finansiering for å fylle et gap i mottak av inntekt. Usikrede lån er ikke støttet av sikkerhet som er pantsatt fra låntaker.
Huslån, autolån og andre typer sikrede lån kan også betraktes som et personlig lån. Disse lånene vil følge standardprosedyrer for godkjenning av kreditt, men de kan være enklere å få tak i siden de støttes av pantelån. I et boliglån eller et autolån, for eksempel, har utlåner rett til å ta besittelse av hjemmet eller bilen din etter et spesifikt antall overtredelser. Sikrede lån kommer vanligvis med litt bedre vilkår fordi utlåner har eierrettigheter som reduserer standardrisikoen.
Husk også at renter ikke er den eneste utgiften du må vurdere i et lån. Långivere belaster også gebyrer som kan legge til et låns totale kostnader. Personlige lån inkluderer vanligvis et initialt serviceavgift og kan ha andre gebyrer også.
Store fordeler og ulemper
+ Kan være best for store aktivakjøp som hjem eller biler.
+ Kan vanligvis tilby en lavere rente på lånte midler enn et kredittkort.
+ Tilbyr midler i en enkeltbetaling i forkant.
+/- Er bare åpen i et bestemt tidsrom.
Kredittkort
Kredittkort faller inn i en annen klasse av lån som kalles revolverende kreditt. Med en kredittkonto har låntageren typisk levetidstilgang til midlene, så lenge kontoen er i god status. Revoluerende kredittkontoer kan også være kvalifisert for økning av kredittgrensen regelmessig. Revoluerende kredittrenter er vanligvis høyere enn personlige lån.
Revolverende kreditt fungerer annerledes enn et personlig lån. Låntakere har tilgang til et spesifisert beløp, men de mottar ikke beløpet i sin helhet. Snarere kan låntageren ta penger fra kontoen etter eget skjønn når som helst opp til maksimumsgrensen. Låntakere betaler bare renter på midlene de bruker over tid slik at låntaker kan ha en åpen konto uten renter hvis de ikke har balanse.
Kredittkort kan komme i mange varianter og tilbyr mye bekvemmelighet. Kredittkort av topp kvalitet kan inkludere 0% introduksjonsrenter, balanseført tilgjengelighet og belønning. I den andre enden av spekteret kan noen kredittkort komme med en årlig prosentvis rente på 30% kombinert med månedlige eller årlige avgifter. Alle kredittkort kan vanligvis brukes hvor som helst elektroniske betalinger godtas. Toppkvalitetskort med belønningspoeng kan være svært fordelaktig for en låntaker som bruker fordelene og betaler saldoer månedlig. Belønningskort kan tilby tilbakebetaling, poeng for rabatter på kjøp, poeng for kjøp av butikkmerke og poeng mot reise.
Generelt kan kredittkort også være usikret eller sikret. Usikrede kort tilbyr kreditt uten sikkerhet. Sikrede kort er ofte et alternativ for låntakere med lav kredittscore. Med et sikret kort er en låntaker pålagt å skaffe kapital mot kortets saldobegrensning. Sikrede kort har varierende vilkår, slik at noen kan matche den sikrede saldoen, noen kan tilby en økning etter et bestemt tidsrom, og noen kan bruke den sikrede saldoen på kortet som betaling etter flere måneder.
Totalt sett vil hver type kredittkort ha sin egen måte å akkumulere renter på, slik at det kan være viktig å lese det fine utskriften. I motsetning til personlige lån der den månedlige betalingen vanligvis er den samme over hele tilbakebetalingsperioden, vil en kredittkortregning variere hver måned. Noen kredittkort gir låntakere fordelen av en utdragelsesperiode som gir fritt lånte midler. Andre kort vil belaste daglig renter, inkludert den endelige rentekostnaden på slutten av måneden. For kort med en avdragsfri periode kan låntakere finne ut at de har omtrent 30 dager på seg til å kjøpe noe rentefritt hvis saldoen blir betalt før renter begynner å samle seg.
Omfattende, på overflaten, kan finansiering med et kredittkort virke som et enkelt alternativ, men som med all lån er det viktig å gjøre din due diligence. Kredittkort kan tilby et levedyktig alternativ til personlige lån siden de kan være tilgjengelige med 0% rente og kan tilby noen avdragsperioder. Bekvemmelighets- og belønningspoeng er også andre fordeler. Som det er tilfelle med kredittlån, kan renter og gebyrer være en betydelig belastning.
Store fordeler og ulemper
+ Livslang roterende kredittbalanse som bare belaster renter når midler brukes.
+ Praktisk akseptert som betalingsalternativ nesten hvor som helst som elektroniske betalinger godtas.
+ 0% renter, avdragsperioder og belønninger som kan redusere belastningen på rentebetalinger.
-Begrense forhånd begrensninger
Andre typer lån
Generelt utgjør lån og roterende kredittkort et betydelig flertall av det totale kredittmarkedet. Utover bare standardlån og kredittkort kan det imidlertid også være andre kredittprodukter for vurdering.
Margin: Marginlån er en type lån som er tilgjengelig gjennom en investeringskonto. Investeringsplattformer tilbyr lån for investeringer med renter belastet til en spesifisert rente. Investorer bruker vanligvis marginlån fordi de forventer å få et overskudd fra investeringen selv etter å ha betalt marginrenten.
Reserve linjer: Reserve linjer har kjennetegn på både lån og kredittkort. Institusjoner har vanligvis høyere krav til garanti med reservelinje. Reservelinjer er roterende kredittkontoer som vanligvis er knyttet til en bankkontrollkonto.
Forretningslån: Forretningslån og kredittkort kan være et alternativ for alle typer virksomheter. Forsikring av lån til virksomheter innebærer vanligvis analyse av regnskap og anslag. Bedriftskredittkort kan være noe enklere å få tak i og tilby de samme fordelene som personlige roterende kredittkort.
Lønningslån: Lånedagslån tilbys med ekstremt høye renter for låntakere som bruker sysselsettingslønninger for å oppnå forskudd i kontanter.
Generelt kan kreditt være en risikofylt virksomhet som krever aktsomhet fra låntaker. Arten av kredittavtaler kan skape en mulighet for rovvilt utlån og utlånssvindel, så det er alltid viktig å forstå kredittvilkår og sikre at du låner fra en lovlig autorisert organisasjon for å beskytte deg selv økonomisk.
