Hva er paraplanning?
Paraplanning viser til de administrative pliktene til en finansiell planlegger utført av juniormedlemmer i en finansiell planleggingsgruppe. Funksjonen til en planlegger ble opprettet for å la økonomiske planleggere kunne fokusere på å jobbe tett med kunder og identifisere deres investeringsbehov. Paraplanning inkluderer å analysere kundenes behov og undersøke og anbefale egnede produkter tilpasset disse behovene.
Viktige takeaways
- Paraplanning er definert som de administrative pliktene til økonomiske planleggere. Planleggere er de ansatte på juniornivå som utfører paraplanningaktiviteter, for eksempel å utarbeide økonomiske rapporter og lage klientfakturaer. Paraplanning kan utføres med internt personale eller gjennom outsourcede tjenester. Paraplanners har ofte studentergrad i regnskap eller økonomi, og kan få legitimasjon fra FINRA som registrerte paraplanners.
Forstå paraplanning
Paraplanning ansatte, også kalt paraplanners, gjør det meste av grytearbeid som å utarbeide planer og rapporter for økonomiske planleggere. Større firmaer har utviklet nye avdelinger for disse rollene i sine organisasjoner. Men kostnadene for å ansette paraplanners er høye, og som et resultat, kan de være utilgjengelige for noen mindre selskaper.
Paraplanners har vanligvis minimal klientinteraksjon. I stedet utarbeider og konstruerer de planer som er skissert av finansplanleggeren. Andre oppgaver inkluderer å administrere firmaets økonomiske planleggingsprogramvare og fakturere kunder. Økonomiske planer oppdateres jevnlig etter hvert som kundens situasjon endres, slik at de hjelper til med å samle ny informasjon og gi økonomiske planleggere oppdaterte anslag. Paraplanners kan også delta på kundemøter for å ta notater og følge opp administrative oppgaver som innhenting av kontoutskrifter og identitetsdokumenter.
Paraplanners rolle er ikke synonymt med en sekretær eller en administrativ assistent. Den ble utviklet for å gi økonomiske planleggere mer tid til å vie til sine kunder. Ved å gjøre det gir det planleggeren andre oppgaver som ikke krever ansikt til ansikt tid med investorer.
Mange paraplanners holder seg i rollen i lang tid. For de som er livslang paraplanners, kan de også påta seg det ekstra ansvaret for å trene nye deltakere inn i feltet. De kan også spesialisere seg på et spesifikt område som eiendomsplanlegging eller risikovillig kapital. Andre kan bruke rollen som et springbrett for å avansere i finansnæringen, og kan fortsette å bli økonomiske rådgivere eller planleggere selv.
Paraplanning vs. økonomisk planlegging
Paraplanning er veldig forskjellig fra økonomisk planlegging. Hovedforskjellen mellom de to involverer hvor direkte de interagerer med klienter. Mens planleggere ikke har kontakt med klienter, har økonomiske planleggere det. De gir veiledning og råd til folk om deres investeringsmål, planer og strategier. Økonomiske planleggere har også mer avansert legitimasjon, utdanning og kvalifikasjoner enn de fleste planleggere gjør.
Paraplanning kvalifikasjoner
Paraplanners forventes å ha en bachelorgrad i regnskap eller økonomi. Mange akademikere jobber som paraplanners for å få innpass i økonomiplanleggingsbransjen. Som planleggere får de betydelig arbeidserfaring og ferdigheter, nettverk med andre fagpersoner innen økonomisk planlegging og jobber for å bli økonomiske planleggere.
Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) tilbyr en registrert paraplanner (RP) -kvalifikasjon. For å få dette, må søkerne gjennomføre et 10-modulskurs og ta en avsluttende avsluttet bokeksamen. For å øke utsiktene til ansettelse kan paraplanners bli sertifiserte regnskapsførere (CPA).
I følge PayScale.com er gjennomsnittlig årslønn for en paraplanner 45.303 dollar fra og med august 2019.
Payscale.com rapporterte gjennomsnittlig årslønn for en paraplanner var $ 45.303 fra og med august 2019.
Eksempler på paraplanning
Paraplanners kan klassifiseres i to forskjellige grupper: interne og outsourcede paraplanners. Her er en rask titt på begge.
Paraplanning i huset
Intern paraplanning lar økonomiske rådgivere bli kjent med de spesialiserte ferdighetene til deres ansatte. Hvis det for eksempel er behov for en planlegger som er kjent for sine ferdigheter med å lese kontoutskrifter, vet den økonomiske planleggeren umiddelbart hvem han skal bruke.
Å ansette interne paraplanners reduserer også risikoen for at sensitiv klientinformasjon blir lekket til konkurrenter. En ulempe med å ansette interne paraplanners er at de kunne plassere seg over annet personale og firmaet for å motta en forfremmelse til en mer senior rolle.
Outsourcet paraplanning
Finansielle planleggingsfirmaer kan beslutte å sette ut paraplanning til selskaper eller uavhengige entreprenører som leverer disse tjenestene på forespørsel. Outsourcing kan være fordelaktig for mindre firmaer med begrensede budsjetter som trenger ekstra hjelp i travle perioder. De kan også være til fordel for firmaer som har til hensikt å utvide virksomheten.
Økonomiske planleggingsfirmaer som velger å outsource, må vurdere at kontrollen kan bli kompromittert når de delegerer arbeidet til eksterne entreprenører. For eksempel kan det hende at en finansiell planlegger ikke er klar over en entreprenørs andre arbeidsforpliktelser, noe som kan gjøre det vanskelig å oppfylle stramme tidsfrister. Å sette målbare arbeidsmål sikrer at entreprenører er ansvarlige.
