Studie etter studie støtter det mange amerikanere allerede vet: mange av oss er økonomisk uforberedt på pensjon. En studie fra Bankrate.com viser for eksempel at 26% av de amerikanske innbyggerne mellom 50 og 64 år ikke hadde noe spart til pensjon. I følge Transamerica Center for Retirement Studies planlegger 36% av baby boomers å stole utelukkende på sosial trygghet som deres viktigste inntektskilde - bekymringsfullt, med tanke på at trygdeytelser er ment å erstatte bare 40% av den gjennomsnittlige arbeidstakers lønn.
Det er klart, mange amerikanere søker etter måter å tjene de pengene de har på lenger. Et alternativ er å trekke seg i utlandet, hvor det er mulig å finne lavere levekostnader og rimelig helsehjelp - for ikke å nevne, ofte, et hyggeligere klima. Men hvis internasjonale reiser ikke er slik du ser fremtiden din, kan det være mulig å slå seg til ro i et rimeligere hjørne av USA, hvor lavere levekostnader og mildere lokale skatter gjør at du kan trekke deg tilbake på mindre.
For å finne disse besparelsesstatene, analyserte vi data fra Bankrate.coms "Beste og verste stater å trekke seg tilbake". Vi så på de minst dyre delstatene i to kategorier - overkommelige priser og skatter (både inntekts- og omsetningsavgift) - og fant fem stater som rangerte blant de billigste i begge kategorier, noe som gjør dem til dagens minst dyre stater for pensjonering. Her er de, i alfabetisk rekkefølge (rangeringer fra 3. august 2019).
Alabama
Rimelig rangering: 10
Skattesatsrangering: 39 (basert på data fra TaxFoundation.org)
Alabama rangerte tiende lavest i levekostnadene og 39 for skatter. Dens eiendomsskattetrykk for 2019 (basert på de nyeste dataene fra The Tax Foundation, en uavhengig skattepolitisk forskningsorganisasjon) var den 15. lavest i landet - Pensjoner utenfor staten er skattefrie så lenge de er ytelsesplaner. Huseiere over 65 år betaler ikke statlige eiendomsskatter. Byer og fylker kan fortsatt ta avgifter, men huseiere som er over 65 år med en skattepliktig inntekt på 12 000 dollar eller mindre, kvalifiserer for fritak.
Mississippi
Rimelig: 6
Skattesats rangering: 31
Mississippi tjente en av topplasseringene for de laveste levekostnadene i nasjonen, og huseiere over 65 år er fritatt for de første 75 000 dollar av eiendommens verdi. Social trygdeytelser, jernbaneytelser og kvalifiserte pensjonsinntekter (inkludert inntekter fra IRAs, 401 (k) s, 403 (b) s, Keoghs og kvalifiserte offentlige og private pensjonsplaner) er skattefrie.
Oklahoma
Levekostnad Rang: 41
Skattesats rangering: 26
Oklahoma rangerte 41. lavest i levekostnadene, og eiendomsskattesatsene rangerte 19. plass. Pensjonssystemets ytelser og pensjonssystemer beskattes ikke, og innbyggerne kan ekskludere opptil 10 000 dollar per person (eller 20 000 dollar per par) for andre typer pensjonsinntekter. Pensjonister som oppfyller inntektskrav er kvalifisert for både skatterefusjon og verdsettelsesfrysing som holder eiendomsskatten deres den samme, selv om hjemmet deres (eller nabolaget) verdsetter verdi.
Tennessee
Levekostnad rangering: 12
Skattesats rangering: 16
Innbyggere i Tennessee likte de tolvte laveste levekostnadene i USA. Statens skattetrykk rangerer den 16. laveste av alle 50 delstater, og eiendomsskattesatsene rangerte 29. lavest. Det er ingen statlig inntektsskatt, men utbytte og noen renter beskattes til 5%. Skattytere 65 år og oppover som har en samlet årlig inntekt på $ 37 000 eller mindre ($ 68 000 for felles filere) er fritatt for utbytte og renter.
Texas
Levekostnad Rang: 24
Skattesats rangering: 15
Texas rangerte 24. plass i nasjonen i levekostnader, og 15. plass i skatter. Det er ingen statlig inntektsskatt, så trygdeytelser og andre pensjonsinntekter unngår beskatning, i det minste på statlig nivå. Individuelle skattesatser rangert som nummer 6 i nasjonen. Huseiere som er 65 år eller eldre drar fordel av to fritak fra hjemstedet som holder opp til $ 25 000 av hjemmets vurderte verdi fra skatter.
Konklusjon
Selvfølgelig bør beslutninger om pensjonsdestinasjon ikke være helt diktert av økonomi: Det er viktig å ta hensyn til faktorer som rekreasjonsinteresser, hobbyer, komfort, helsehjelp og nærhet til familie og venner. Likevel kan det være et godt grep å trekke seg i en tilstand som har lave levekostnader og gunstige skatter hvis du prøver å strekke pensjonistdollarene dine.
Det kan også være et smart trekk hvis du har rikdom som du prøver å ivareta for deg selv eller for fremtidige generasjoner, og noen stater har presset på for skatteendringer som er ment å lokke pensjonister. Ingen av delstatene nevnt ovenfor ilegger eiendom eller arveavgift, inkludert Tennessee, som fra 1. januar 2016, sluttet å ilegge en arveavgift.
