Medicaid vs. Medicare: En oversikt
Selv om de kan høres like ut, er Medicare og Medicaid faktisk to forskjellige programmer. Begge kan hjelpe deg med å betale for helseomsorg og medisinske utgifter, men Medicaid er et offentlig helsehjelpsprogram for amerikanere med lav inntekt uansett alder. Medicare, derimot, er et aldersbasert føderalt helseforsikringsprogram som garanterer dekning for personer over 65 år og noen yngre mennesker med nedsatt funksjonsevne. Slik skiller du dem fra hverandre og oppdager om du kvalifiserer deg til en av eller begge.
Viktige takeaways
- Selv om to forskjellige programmer, både Medicaid og Medicare, kan hjelpe deg med å betale for utgifter til helsetjenester. Medicaid er et offentlig hjelpeprogram som i stor grad er basert på økonomiske behov; Det betales med offentlige midler samlet inn via skatter. Medisin er en helseforsikringspolicy som tilbys eldresettet, sammen med personer under 65 år som er uføre på visse måter.
Medicaid
Medicaid er et offentlig hjelpeprogram som i stor grad er basert på økonomiske behov. Dette betyr at det betales med offentlige midler som blir samlet inn gjennom inntektsskatt. I følge Statista var 17, 9% av den amerikanske befolkningen dekket av Medicaid i 2018. I motsetning til Medicare, som er et føderalt program, finansierer både staten og den føderale regjeringen Medicaid. Programmet, som gir helseforsikring til amerikanere med lav inntekt i alle aldre, fungerer annerledes i hver stat. Føderale retningslinjer gjelder.
Søknadsregler varierer fra staten, men vær oppmerksom på at prosessen kan ta uker eller til og med måneder. Du kan også bli pålagt å ta en medisinsk screening og kan bli bedt om å gi omfattende dokumentasjon av tidligere og nåværende økonomiske transaksjoner.
Selv om stater har muligheten til å kreve avgifter for lomme, er visse grupper, for eksempel barn og mennesker som bor i institusjoner, generelt fritatt for disse kostnadene.
Hvem kvalifiserer?
Så lenge det er et økonomisk behov, kan du kvalifisere deg til Medicaid hvis du faller inn i en av følgende grupper:
- Du er gravid: Enten du er singel eller gift, søk om Medicaid hvis du er gravid. Du og barnet ditt blir dekket. Du er foreldre til en mindreårig eller en tenåring som bor alene: Du kan også søke hvis du har et barn under 18 år og har et økonomisk behov. Hvis barnet ditt er syk og trenger dyktig sykepleie, men kan være hjemme med medisinsk pleie av høy kvalitet, kan Medicaid kanskje hjelpe. Medicaid dekker også tenåringer som lever på egen hånd. Noen stater gir dekning for forsørgere opp til 21 år. Du er i alderen år, blind eller ufør: Medicare kommer med noen ganger store premiebetalinger. Hvis du er over 65 år og ikke har råd til helsetjenester, kan du også søke på Medicaid. Personer med medisinske behov kan søke uansett alder. Du har ingen funksjonshemninger eller barn under 18 år: loven om rimelig omsorg gir stater muligheten til å gi Medicaid til personer med lav inntekt under 65 år uten funksjonshemming eller mindreårige barn. Kontakt din statlige byrå for mer informasjon. Du kan se om staten utvider Medicaid-dekningen her.
Inntektskrav
Inntektsstandarder for Medicaid er vanligvis basert på Federal Poverty Level. Retningslinjer for ditt statlige Medicaid-program vil beskrive detaljene for din situasjon. I tilfeller med særlig høye medisinske utgifter, kan inntekten din overstige retningslinjene, og du kan fremdeles kvalifisere for hjelp som en som er medisinsk behov.
Å kvalifisere seg som medisinsk trengende innebærer en prosess der du har lov til å trekke fra eller bruke ned medisinske utgifter for å komme under et visst inntektsnivå. Reglene varierer fra staten. Medicaid-nettstedet hjelper deg med å knytte deg til et regionkontor som kan avklare om dette alternativet er tilgjengelig for deg.
I tillegg til inntekt, vil noen av eiendelene dine telle med til å bestemme din kvalifisering for Medicaid. Tallbare eiendeler inkluderer aksjer og obligasjoner, CD-er, midlene innen kontroll- og sparekontoer, andre eiendommer enn din primære bolig og ekstra kjøretøy - hvis du har mer enn en. I de fleste stater er mengden av tellbare eiendeler du kan beholde og fremdeles kvalifisere for Medicaid $ 2000 for en person og $ 3000 for et ektepar. Noen eiendeler teller ikke med totalen - blant annet et hjem, en bil, personlige effekter, boliginnredning og husholdningsvarer.
Mennesker som har mer enn den tillatte eiendelen, må bruke ned til de når et inntektsnivå som kvalifiserer dem for Medicaid. Å bruke ned fungerer annerledes avhengig av staten, men du kan være i stand til å betale ned gjeld, forhåndsbetale et pantelån og andre lån, reparere eller renovere et hjem, forhåndsbetale begravelsesutgifter og kjøpe visse investeringsprodukter, avhengig av hva staten tillater.
Hva er dekket?
Selv om fordelene varierer fra stat til land, er hver stat pålagt å dekke visse typer omsorg. Disse inkluderer tjenester på polikliniske og polikliniske sykehus, sykehjem og hjemmehelsetjeneste, laboratorie- og røntgendiagnostiske tjenester, transport til et medisinsk anlegg og tobakkstopprådgivning for gravide.
I tillegg til å betale Medicare-relaterte utgifter som sykehusinnleggelse, leger og medisiner, tilbyr Medicaid to ekstra typer pleie som Medicare ikke gjør:
- Forvaringspleie: Forvaringspleie, eller personlig pleie, hjelper deg med daglige aktiviteter. Disse aktivitetene inkluderer å spise, bade, kle på og bruke badet. Forvaringspleie kan ytes på et dyktig sykepleieranlegg hvis du er der for et gjenopprettende opphold etter hjerneslag eller ulykke. Det kan også tilbys hjemme, som en måte å unngå å bli innlagt på sykehjem, eller i en periode før et sykehjem blir det beste alternativet. Sykehjemsomsorg: Medicaid er den viktigste leverandøren av langvarig sykehjemsomsorg. Medicare vil betale for dyktig sykepleie på kort sikt, eller rehabilitering i et dyktig sykepleieranlegg, men det dekker ikke utvidet pleie. Sykehjemsomsorg under Medicaid er et sammensatt emne. Selv om du kvalifiserer for det, kan det hende du må betale en del av kostnadene - avhengig av inntekt og skattefradrag. Resultatene av søknadsprosessen avgjør hvor mye du må betale hvis noe.
Statene kan også tilby fordeler utover de obligatoriske kravene, inkludert reseptbelagte medisindekning, fysioterapi og ergoterapi, optometri, kiropraktikktjenester, tannpleie og mer.
Siden Medicare har veldig begrenset dekning for sykehjem, prøver eldre som trenger det noen ganger å kvalifisere seg til Medicaid, spesielt når de prøver å sikre at de har nok penger til overs for en ektefelle som ikke går i pleie.
Medicare Vs. Medicaid
Medicare
Medicare anses å være en rettighet av de fleste. Tenk på Medicare som en helseforsikringspolicy som tilbys eldresettet, sammen med personer under 65 år som kvalifiserer seg på grunn av visse funksjonshemninger. Hvis du betalte Medicare-skatter på inntektene dine mens du jobbet - de blir vanligvis tatt ut av lønnsslippen din automatisk, akkurat som bidrag til trygden - er du automatisk kvalifisert for Medicare i en alder av 65. Medicare dekker alle som kvalifiserer uavhengig av inntekt.
Deler av Medicare
Medicare kommer i fire deler. Noen deler krever betaling av en månedlig premie som ligner på privat helseforsikring, men programmet er ikke basert på økonomiske behov:
- Del A: Denne delen av planen dekker sykehusomsorg, spesielt kostnadene ved å være på et medisinsk anlegg. De som er påmeldt er ansvarlig for egenandeler og myntforsikring. For eksempel er egenandelen for innlagte sykehus for 2020 $ 1.408, mens sykehusopphold mellom den 61. og den 90. dagen belastes $ 352 per dag. Del B: Del B dekker leger, medisinske tester, noe medisinsk utstyr og prosedyrer. I utgangspunktet dekker det alt du har gjort. Det er en månedlig premie for del B-dekning. Den månedlige standardpremien i 2020 for dekning av del B er $ 144, 60, med den årlige egenandelen satt til $ 198. Personer som faller inn i et høyere inntektsområde, må betale inntektsrelaterte månedlige justeringsbeløp. Medicare Advantage: Denne planen kalles også del C. Dette er et alternativ til tradisjonell Medicare-dekning, og inkluderer ofte del A, B og D, og kan også inkludere noen prosedyrer som ikke er dekket av Medicare som hørsel, syn og tannhelse. Private forsikringsselskaper administrerer Medicare Advantage-planer. Del D: Del D omfatter reseptbelagt medisindekning og er også administrert av private forsikringsselskaper. Du må ha det med mindre du har dekning fra en annen kilde. Del D krever at du betaler en månedlig premie i de fleste tilfeller. Den gjennomsnittlige månedlige premien for del D i 2020 forventes å være $ 32, 74.
Som skattyter bidrar du til Medicare i løpet av dine arbeidsår og vil motta dekning av del A sannsynligvis uten kostnad for deg. Ekstra dekning, for eksempel del B og del D, kan være nødvendig og kan komme med en månedlig premie. Fordi Medicare har dekningsgap, vil du sannsynligvis trenge ytterligere dekning som kan komme med en ekstra månedlig premie på toppen av det du allerede betaler.
Medicare er ikke en omfattende helseforsikringsplan, så hvis du bare har tradisjonell Medicare, er det hull i dekningen som langtidsomsorg.
Medicare spareprogrammer
- Kvalifisert Medicare Beneficiary (QMB) -program: QMB hjelper til med å betale for Medicare del A-premier, del B-premier, egenandeler, medforsikring og innbetalinger. Månedlige inntektsgrenser er $ 1.061 for en person og $ 1.430 for et par. Verdien på eiendeler eller ressurser du kan eie er begrenset til 7 730 dollar for en enkelt person og 11 600 dollar for et par. Spesifisert lavinntektsmottaker (SLMB): SLMB hjelper til med å betale for kostnadene for Medicare del B-premier. SLMB-inntekter er begrenset til $ 1, 269 for en person og $ 1, 711 for et par. Ressursgrensene er de samme som for QMB-programmet. Kvalifiserende individuelt (QI) -program: QI hjelper deg med å betale kostnadene for Medicare del B-premier. Du må søke eller søke på nytt om QI-fordeler hvert år. Disse fordelene blir gitt etter først til mølla-basis, og de som mottok QI-fordeler forrige år prioriteres. Inntektsgrenser er $ 1, 426 for enkeltpersoner og $ 1, 923 for par. Ressurser som er tillatt er de samme som for QMB og SLMB. Det er ikke sikkert at du får QI-fordeler hvis du kvalifiserer for Medicaid. Kvalifiserte funksjonshemmede og yrkesaktive individer (QDWI): Dette programmet hjelper kvalifiserte personer til å betale for premie i del A i forskjellige situasjoner, inkludert hvis du er et yrkesaktivt person som er funksjonshemmet og under 65 år. Den individuelle månedlige inntektsgrensen var $ 2449 for enkeltpersoner og $ 5, 722 for par. Individuelle ressursgrenser var $ 4.000, mens de for par var $ 6.000.
Spesielle hensyn
Medicaid
Hvorfor? Fordi myndighetene er klar over mennesker som tømmer eiendeler bare for å kvalifisere seg til Medicaid. Når du søker, "ser" fem år tilbake for å avgjøre om du overførte, solgte under virkelig markedsverdi, eller ga bort eiendeler som ville gjort deg kvalifisert for programmet. I så fall kan du bli utsatt for det som er kjent som en overføringsstraff. Vanligvis er straffen en tidsavbrudd hvor du ikke kan motta Medicaid-fordeler, selv om du nå teknisk kvalifiserer.
Prosessen for å bestemme straffen innebærer å nekte ytelser i forhold til tiden du kunne ha betalt for et sykehjem hvis du ville ha beholdt disse eiendelene. Tilbake-perioden starter når du søker på Medicaid. Så selv om overføringen var opp til fem år siden, kan det utløse straffen.
Etter hvert som forventet levealder blir lengre, og pensjonssparingen kommer til kort, kan flere og flere eldre finne seg i å kvalifisere for Medicaid-fordeler, enten helt eller delvis. I tillegg til å hjelpe med medisinske kostnader, tilbyr Medicaid dekning som normalt ikke er tilgjengelig gjennom Medicare, for eksempel utvidet sykehjemspleie og forvaring eller personlig omsorgstjenester. Men siden inntektskravene er strenge og programmet straffer folk som prøver å kaste eiendeler rett før de søker, er det behov for langsiktig planlegging for å kvalifisere seg.
Medicare
Hvis noen kvalifiserer for både Medicare og Medicaid, er de dobbelt kvalifiserte. Under denne statusen dekkes de fleste eller alle helsepostkostnadene dine. Medicaid betaler for det meste av premiene for Medicare Parts A og B (hvis du har premie), sammen med egenandeler og medbetalinger du måtte ha. Det har ikke noe å si om du får Medicare-dekningen din gjennom tradisjonell Medicare eller en Medicare Advantage (MA) del C-plan.
