Selskaper som tilbyr nullrentelån gir disse kjøretøyene muligheter for låntakere. Et større kjøp som ellers kan kreve en engangsbetaling kan spres over 12 måneder til flere år, med 0% rente, og dermed skape en mer velsmakende kontantstrømssituasjon. Men slike lån gir fallgruver, inkludert fristelsen til å gjøre impulskjøp, tendensen til å bruke for mye, og eksponering for ublu straff for å ha brutt lånets vilkår.
Viktige takeaways
- Nullrentelån, der bare hovedbalansen må tilbakebetales, lokker ofte kjøpere til å impulsivt kjøpe biler, apparater og andre luksusvarer. Disse lånene saler låntakere med stive månedlige betalingsplaner og låser dem i harde frister som hele saldoen må bli tilbakebetalt. Lån som ikke klarer å overholde lånevilkårene, er underlagt stive straffer. Disse lånene er vanligvis bare tilgjengelige for potensielle kjøpere med FICO-score på 720 eller høyere.
Grunnleggende om null lån
Som navnet antyder, er et nullrente lån der bare hovedbeløpet må tilbakebetales, forutsatt at låntakeren respekterer den stive fristen som hele saldoen må oppfylles. Unnlatelse av å overholde fristen medfører heftige straffer. Det som mest kjent er at utlåner kan trekke tilbake nullprosent-klausulen og bruke tilbakedatert rente på lånet.
En stift i bilforhandlere og elektronikkforhandlere, og uten renter er lån muliggjort gjennom tredjeparts långivere, ikke butikkene selv. For å kvalifisere for disse lånene, må låntakere generelt ha FICO-score på minst 720. I de fleste tilfeller er nullrenteralternativet begrenset til kortsiktige lån på opptil 24 måneder for detaljister, eller opptil 36 måneder for bilforhandlere.
Null-rente lån og kjøp av impulser
Bilforhandlere oversvømmer rutinemessig de lokale radiobølgene med annonser for å gi tilbud om nullrenter. Potensielle kjøpere bør bare ta agnet hvis de sårt trenger en ny bil, og de er økonomisk posisjonert til å kjøpe en. Dessverre frister slike kjøpere ofte kjøpere til å kjøpe impulsive kjøp, når det er upraktisk for dem å gjøre det.
Det er ikke overraskende at selgere utnytter kampanjer med null renter for å presse kundene mot dyrere kjøp, i et samlet forsøk på å øke provisjonsinntektene. Noen forhandlere bruker avtaler om null renter som innflytelse under prisforhandlinger. Med så gode finansieringstilbud er ikke selgere ofte nødt til å komme ned på kjøpesummen. Kjøpere bør unngå å betale for mye, bare på grunn av lave renter.
Kampanjer med null renter kan tiltrekke seg kjøpere som ikke klarer å kvalifisere seg til slike programmer. I mange
I tilfeller styrer opportunistiske selgere slike personer mot lån som faktisk har renter. Etter å ha spionert i en skinnende ny bil eller en glatt flatskjerm-TV, er mange kunder enige om slike lån, selv om vilkårene er ugunstige.
Nullinteresselån og overspending
Nullrente lån lokker kjøpere til å overskrive sine hardt tjente dollar på fancy nye biler og andre luksusartikler. I stedet for å kjøpe en fornuftig bruktbil for $ 20 000, kan en kjøper uvøren velge et nytt kjøretøy, med en prislapp på $ 30.000, og begrunnet at han uansett ville betale $ 10.000 i renter, fikk han ikke så gode lånevilkår.
Null-interesse lån straffer og avgifter
Selv om de kan virke som en drøm, kan lån med null renter bli mareritt for låntakere som ikke fullt ut forstår lånevilkårene. Långivere er raske med å kansellere avtaler om null renter for kunder som bare er en enkeltbetaling. Dette gjelder for revolverende gjeld, for eksempel 0% årlig prosentsats (APR) kredittkort og avdragsgjeld, for eksempel et billån. Låntakere som velger slike avtaler, bør være oppmerksom på straffene for å betale for sent eller for å overskride lånets uttalte vilkår.
Forbrukerne kan heve FICO-score ved å betale verktøyet og mobiltelefonregningene i tide og ved å holde kredittkortsaldrene lave.
