Innholdsfortegnelse
- Eiendomsskatt
- HOA og leilighetsgebyr
- Huseiere forsikring
- Taket
- VVS-systemet
- Det elektriske systemet
- Rørlegger
- termitter
- Form
- Gartneri og plenpleie
- Bunnlinjen
Relativt lave boliglånsrenter og myke priser i enkelte boligmarkeder skaper fornyet interesse for huseier, spesielt blant unge mennesker som er lei av å se leiekostnadene øke hvert år og liker tanken på å ha egenkapital - en eierandel - på stedet hvor de bor.
En bolig kan faktisk være et verdifullt aktivum og en vei til en større økonomisk fremtid. Nybegynnerkjøpere kan imidlertid bli sjokkert over at bittet huseierskap kan ta ut av lommeboken: I tillegg til pantebetalinger, innebærer de virkelige kostnadene ved å eie eiendom et mangfold av skjulte utgifter. La oss se på de vanligste, og hvordan vi skal takle dem.
De tre første skjulte kostnadene er strengt tatt økonomiske; resten tilfører penger ekstra belastning med vedlikehold og reparasjon av hjemmet.
Viktige takeaways
- Selv om huseierskap har mange fordeler, er det noen ekstra og uventede utgifter å passe på. Noen kostnader er strengt økonomiske og utenfor din kontroll i stor grad: eiendomsskatt og HOA-avgifter. Boligforsikring kan koste mer enn du forventer hvis du bor i et naturutsatt område som er utsatt for katastrofe. Den dyreste delen av huseierforholdet gjelder vanligvis vedlikehold og reparasjoner av taket; VVS, VVS og elektriske systemer; begrunnelse; og forhindring av skade på mugg og termitt.
Eiendomsskatt
Som huseier må du betale eiendomsskatt, en månedlig eller kvartalsvis avgift til byen og / eller kommunen du bor i. Det er ikke banken som bestemmer eiendomsskatten, det er byen, byen eller fylket hjemmet ligger i. En eiendomsskattebetaling, beregnet etter verdien av boligen din, kan lett utgjøre $ 500 til $ 1000 eller mer i måneden, spesielt i det nordøstlige USA, hvor eiendomsverdiene har steget de siste årene.
Eiendomsskatt er i utgangspunktet en garantert livrente i evighet for huseierens bekostning. Selv om du ikke har så mye å si for hvor mye det er, som for alle skatter, eksisterer det strategier for å senke den.
HOA og leilighetsgebyr
Huseiere forsikring
Boligeiereforsikring kan ikke være så uventet en utgift: Banker og kredittforetak krever det ofte før du utsteder et lån, og premiene kan til og med inkluderes i pantebetalingene dine (hvis utlåneren hjalp deg med å få politikken). Husk at premier kan og ofte kan stige årlig - eller hvis du øker dekningen for å gjenspeile den stigende verdien på eiendommen eller eiendelene dine (som du med jevne mellomrom bør gjøre).
Hva kan også gi deg en stygg overraskelse: Hva din policy ikke inkluderer. Vanligvis dekker ikke huseiere forsikring "Guds handlinger", noe som betyr at du må kjøpe ekstra dekning mot katastrofer som flom, orkaner og jordskjelv. Selv vannskader som følge av uvær dekkes sjelden i en grunnleggende huseierpolitikk.
Dessverre kan denne ekstra forsikringen være dyr eller ha en uvanlig høy egenandel. For eksempel koster separat flomforsikring typisk mellom $ 1000 og $ 4000 per år utover $ 500 til $ 1000 per år som de fleste huseiere vanligvis bruker på sine grunnleggende boligpolicyer.
Noen ganger blir utgifter som eiendomsskatt og huseiere forsikring samlet i pantebetalinger. Dette er ofte kjent som PITI: hovedstol, renter, skatter og forsikringer. Långivere foretrekker at PITI er lik eller mindre enn 28% av en lånters brutto månedlige inntekt.
Taket
Vann er hjemmets største fiende, og en av takets viktigste jobber er å holde vann ute. Et lekker tak kan forårsake kosmetisk skade på innsiden av et hjem, og
avhengig av hvor alvorlig lekkasjen er, ødelegg eiendelene inni,
forårsake helseproblemer og strukturelle problemer.
Takskader oppstår vanligvis når asfalt helvetesild (det vanligste takmaterialet i USA) blir løst, sprukket, blåst av av vinden eller skadet av hagl. Neglene som fester dem til taket kan også heve seg, slik at vann kunne komme under og inn i huset ditt hvis noen del av helvetesild eller tak hadde vært dårlig installert i utgangspunktet. Asfalt helvetesild har også varierende forventet maksimal levetid, avhengig av helvetesildens kvalitet. Under normale omstendigheter må taket skiftes ut minst hvert 20. år. Tak har imidlertid varierende levetid, avhengig av hvilken type helvetesild som brukes, installasjonskvalitet, klima og vær.
Varme-, ventilasjons- og luftkondisjoneringssystemet (HVAC)
På grunn av dets kompleksitet er ikke hjemmets VVS-system - som kontrollerer varme, kjøling og luftomløp i hele huset - noe du vil kunne inspisere, reparere eller erstatte deg selv. Med mindre du er en HVAC-profesjonell, bør du være forberedt på å ansette en av og til.
Du vil sannsynligvis trenge å kjøpe nye enheter på et tidspunkt, da de eksisterende slites ut over tid. Bytte ut ovnen og klimaanleggsfiltrene hjelper ofte at maskinene kjører effektivt. Huseiere med gassovner bør få dem inspisert en gang i året. På mange områder tilbys denne tjenesten uten omkostninger.
Det elektriske systemet
Feil i buen, defekte ledninger og elektriske shorts forårsaker en god del elektriske branner som brenner ned husene. Alle huseiere skal ha en grunnleggende forståelse av hvordan elektriske systemer jobber for å holde hjem og familier trygge, men bør også forstå begrensningene i ferdighetene deres. Hvorfor risikere elektrokusjon eller skade for å spare noen få dollar? Når det er et systemisk problem, eller hvis du gjør betydelig rehabiliteringsarbeid, kan du ringe inn proffene - pålitelige, trente og lisensierte elektrikere for å sikre at ting er installert riktig og i henhold til gjeldende koder og sikkerhetsstandarder.
Rørlegger
Små rørleggerproblemer (som tilstoppede avløp) skjer fra tid til annen uansett hvor du bor, og de er ikke en stor sak å løse med grunnleggende rørleggerkunnskap.
Noen eldre hjem har imidlertid større problemer når det gjelder rørleggerarbeid. Disse hjemmene inneholder ofte galvaniserte jernvannledninger, som over tid blir tilstoppet av mineralforekomster og gradvis reduserer vanntrykket i hjemmet ditt. Disse rørene kan ikke repareres; de må byttes ut. Stol på oss: Du vil ikke behandle problemene med frosne eller sprengte rør etter det.
Sørg også for å undersøke om vannet ditt kan være forurenset med bly relatert til rørleggerarbeidet ditt. Noen ganger er problemet rør i hjemmet, og andre ganger er det rørene fra det kommunale systemet til ditt hjem.
termitter
Termitter tiltrekkes av tre og fuktighet, og de kan komme inn i huset ditt til og med de minste sprekker. Du vil ikke at hjemmet ditt skal bli støv rett under deg.
For å forhindre dyre strukturelle skader på huset ditt, må du sørge for at det ikke er trevirke som berører bakken i nærheten av huset ditt (som trelast, ved eller trestubber). Forhindre at fuktighet samler seg rundt fundamentet ditt ved å sørge for at bakken skråner bort fra huset ditt, og leie en utrydder som regelmessig skal utføre en skadedyrinspeksjon.
Form
Mugg kan vokse i fuktige eller fuktige områder og kan forårsake helseproblemer. Hvis HVAC-systemet ditt er forurenset, kan du spre mold gjennom hele hjemmet hver gang ovnen kjører.
Å forhindre muggproblemer handler om å holde vann ute og fikse eventuelle lekkasjer for å eliminere miljøer som bidrar til muggvekst. Hvis huset ditt er veldig fuktig, vil et klimaanlegg eller avfukter bidra til å forhindre muggvekst. Mugg er ikke alltid synlig; det kan være skjult bak tapet, under tepper og på mange andre steder. Mugg kan forårsake allergiske eller irriterende reaksjoner og astmaanfall.
Gartneri og plenpleie
Enten du håndterer hagearbeidet ditt selv eller ansetter en profesjonell, må du betale noe for å holde landskapet i sjakk. Plenutstyr kan være kostbart, og hvis du har mye areal, kan det hende du trenger gjenstander som snøfreser eller løvblåser.
Dette er ikke bare kosmetisk. Hengende trelemmer kan falle og skade tak og vinduer; en mengde blader eller gjengrodde planter kan tette takrenner, påvirke drenerings- og avløpssystemer - både dine og dine naboer. Mange husholdningsorganisasjoner krever at medlemmene opprettholder hjemmene sine av disse grunnene.
Bunnlinjen
Når de fleste tenker på kostnadene ved huseier, tenker de bare på de månedlige pantebetalingene på boligene. Men det er også eiendomsskatt og forsikring å vurdere og budsjettere med. Men vedlikeholds- og reparasjonskostnader vil også spise opp sin del av den disponible inntekten (ikke-så).
Faktisk fører uventede reparasjoner - tenk på å skifte ut eller reparere taket, feste løse fliser i dusjen, fjerne et gjengrodd eller dødt tre eller betale for muggredusering i en fuktig kjeller - vanligvis de høyeste regningene. Listen over muligheter er uendelig, så det beste tingen huseiere kan gjøre er å sette av sparepenger til en nødsituasjon. Noen økonomiske eksperter foreslår at du budsjetterer med 1% eller 2% av pantesaldoen som et årlig vedlikeholds- og reparasjonsfond, men beløpet du bør spare avhenger av alder, tilstand og størrelse på hjemmet.
Pantelångivere vil ikke faktorere dette i ligningene når du fastsetter et lånebeløp, men det bør du også gjøre. Det er en god ting å eie ditt eget hjem - men før du kjøper, må du sørge for at du er forberedt på de virkelige kostnadene ved slottet ditt.
