Lurer du på hvordan du går av med pensjon tidlig? Mange mennesker ønsker en tidlig flukt fra rotteløpet, enten det er for å reise, forfølge et lidenskapsprosjekt, starte en bedrift, frivillig eller bare slutte å jobbe.
Pensjonsplanlegging er imidlertid vanskelig nok når du planlegger å jobbe helt til du er i full pensjonsalder. Det er enda mer hvis du vil slutte å jobbe år - eller til og med tiår - før.
Kan det gjøres? Absolutt. Men med mindre du er uavhengig velstående - og få mennesker er - vil det ta arbeid og disiplin. Her er fem viktige trinn å ta.
Viktige takeaways
- Det krever planlegging og disiplin å trekke seg tidlig. Start med å estimere de månedlige utgiftene og beregne hvor mye du trenger å gå av med pensjon. Kutt utgiftene ut av ditt nåværende budsjett, slik at du har mer penger å spare og investere. Arbeid med en kvalifisert økonomisk rådgiver som kan hjelpe deg med å styre økonomien din før og under pensjonen.
Trinn 1: estimer dine pensjonsutgifter
Ideelt sett vil du gå inn i pensjonsfri gjeld. Det betyr ingen pantelån, ingen kredittkortsaldo, ingen utestående medisinske regninger og ingen studielån eller annen gjeld. Hvis du fortsatt betaler gjeld, må du sørge for at betalingene er inkludert i budsjettet.
Deretter legger du til eventuelle skjønnsmessige utgifter du vil ha, inkludert utgifter til underholdning, reise og hobbyer. Legg alt sammen for å finne ut hvor mye du vil trenge hver måned for å opprettholde den pensjonistiske livsstilen du ser for deg.
Husk selvfølgelig at budsjettet ditt endres når du når forskjellige faser av pensjon - du kan bestemme deg for å droppe livsforsikringspolisen din. Dette foreløpige budsjettet vil være et godt utgangspunkt, så det er verdt å ta seg tid til å gjøre det så nøyaktig og realistisk som mulig.
Trinn 2: Beregn hvor mye du trenger å trekke deg
Nå som du har et estimat for månedlige utgifter, er neste trinn å beregne hvor mye penger du trenger å spare. Det er flere måter å estimere dette på. En tilnærming er å ha mellom 25 og 30 ganger dine forventede årlige utgifter pluss kontanter for å dekke utgiftene til ett år.
Begynn med de månedlige utgiftene og multipliser med 12 for å få et årlig estimat. Deretter finner du "mål" -området. Her er et eksempel. Anta at de månedlige utgiftene dine vil være $ 5000 - eller $ 60 000 per år. Ved å bruke denne tilnærmingen, trenger du mellom $ 1, 5 millioner og $ 1, 8 millioner for å trekke deg pluss $ 60.000 i kontanter.
En annen tilnærming er å ta de estimerte årlige utgiftene og dele med 4% for å se hvor stort reiregget ditt skal være. Hvis du vil bruke $ 60 000 per år, trenger du $ 1, 5 millioner ($ 60 000 ÷ 0, 04).
For å se hvor nær du er med pensjonsmålet ditt, trekker du ditt nåværende hekkeegg fra måltallet. Hvis du for eksempel trenger 1, 5 millioner dollar og allerede har 500 000 dollar, trenger du 1 million dollar mer før du kan trekke deg.
Trinn 3: Juster ditt nåværende budsjett
Her kommer disiplinen inn. Du må jobbe hardt for å gjøre opp det mangelen på 1 million dollar - spesielt hvis du vil gjøre det raskt. Mange mennesker som vil trekke seg tidlig, lever av 50% (eller mindre) av inntekten. Resten brukes til å betale ned gjeld og investere i det hekkeegget.
Du har tre alternativer her:
- Bruk mindreTill mer Gjør begge deler
Det er viktig at du lager et budsjett slik at du vet hvor pengene dine går - og hvor du kan kutte ned. Det er mange budsjetteringsapper som kan gjøre denne kjedelige prosessen litt enklere.
Husk at jo mer du tjener, og jo mindre du bruker, jo raskere kan du slutte fra 9 til 5 og begynne å glede deg til pensjon.
Trinn 4: Maksimer ut pensjonskontoer
Uansett når du planlegger å trekke deg, er det lurt å begynne tidlig og spare ofte. Pensjonskontoer som IRA og 401 (k) er en flott måte å gjøre dette på.
Mens du fortsatt jobber, gjør alt du kan for å maksimere pensjonskontoer. For 2020 kan et individ bidra med opptil 6000 dollar til en tradisjonell eller Roth IRA. Hvis du er 50 år eller eldre, kan du legge til et innsamlingsbidrag på 1 000 dollar hvert år.
Trinn 5: Arbeid med en finansiell rådgiver
- Du har mindre tid å spare på pensjon. Du har mer tid å bruke på pensjon
Med mindre du er en rockestjerneinvestor, er det en god idé å jobbe regelmessig med en finansiell rådgiver. Denne personen kan hjelpe deg med å utvikle en investeringsstrategi for å gjøre det lettere å nå dine pensjonsmål. De kan også vise deg nøyaktig hvor mye du trenger å investere hver måned for å nå målet ditt i løpet av et visst antall år.
Når du blir pensjonist, kan rådgiveren din hjelpe deg med å administrere inntektsstrømmene dine for å sikre at pengene varer. Inntektsstrømmer kan omfatte inntekter fra utbytte, nødvendige minimumsutdelinger, trygd, ytelsesplaner og eiendomsinvesteringer.
Ta deg tid til å finne en rådgiver du er kompatibel med - du kan tross alt ende opp med å jobbe med dem i flere tiår. Hvis du er bekymret for kostnadene til en finansiell rådgiver, husk at du ikke bare betaler for tiden deres; du betaler for deres ekspertise. Hvis du finner den rette rådgiveren, vil den kompetansen mer enn kompensere for utgiftene.
Bunnlinjen
Mange mennesker vil gjerne trekke seg tidlig, men få har økonomiske ressurser, planleggingsferdigheter og disiplin til å gjøre det. For å komme i gang, beregne pensjonistutgiftene dine, bestemme målet ditt reir egg, og deretter spare og investere for å få det til.
