Hva er en kontroll?
En sjekkhold angir det maksimale antall dager som en bank lovlig kan holde pengene fra en deponert sjekk. Etter at kontrollperioden er utløpt, må banken kreditere midlene på kontoen til den som foretar innskuddet.
Periodens sjekkhold er lik antall dager det tar før sjekken går gjennom bankens clearing-syklus.
Hvordan sjekk holder fungerer
The Expedited Funds Available Act of 1987 (EFAA) ga mandat til at lokal kontroll kan holdes i ikke mer enn to virkedager. Etter 2010 ble alle kontroller i USA ansett som lokale. Den to dager lange holdingen er utvidet til fem dager som en rimelig grense for å holde lokal kontroll. Finansinstitusjoner kan ha varer på oss én virkedag etter innskuddet. Mange bruker begrepet EFAA-regulering om hverandre med (Reg) CC.
Bankene kan for øyeblikket bestemme seg for å plassere seks typer beholdninger på sjekker:
- Ethvert beløp som overstiger et innskudd på $ 5000 kan holdes. Denne "resten" må gjøres tilgjengelig innen rimelig tid, vanligvis to til fem virkedager. Slike innskudd anses som store innskudd. Sjekker som blir deponert på nytt kan holdes i en rimelig periode; Imidlertid, hvis en kunde returnerer sjekken på grunn av manglende påtegning eller fordi sjekken ble utdatert, når banken rettet opp mangelen, kan det hende at den ikke har den nevnte sjekken som ominnlagt. Definisjonen av overtrekket er hvis kontoen hadde en negativ saldo på seks eller flere bankdager i løpet av den siste seks måneders periode, eller hvis kontosaldoen var negativ med $ 5000 eller mer to ganger i den siste seks måneders perioden. Hvis en bank har rimelig grunn til å tvile på samlingen av en sjekk (f.eks. tvilsom kollektivitet). Dette kan forekomme i noen tilfeller av utdaterte sjekker, sjekker datert seks måneder før (eller mer), og sjekker at den betalende institusjonen anså den ikke vil respektere. Bankene må gi kundene beskjed om tvilsom kollektivitet, inkludert den spesifikke årsaken. En bank kan ha sjekker som er deponert under nødstilfeller (f.eks. Naturkatastrofer eller kommunikasjonssvikt) som vil forby banken å fungere med sine normale prosesser. En bank kan holde slike sjekker inntil forholdene tillater dem å skaffe de tilgjengelige midlene. Banker kan ha innskudd på kontoer til nye kunder. Nye kunder er definert som de som har åpnet kontoer i mindre enn 30 dager. Bankene kan velge en tilgjengelighetsplan for nye kunder.
Bankene kan ikke holde kontanter eller elektroniske betalinger, sammen med de første 5 000 dollar av tradisjonelle sjekker som det ikke er snakk om (varer neste dag). Det er også viktig at forretningsbanker oppgir holdepolitikken til alle kontoinnehavere. Hvis en kunde ber om det, må banken oppgi retningslinjene sine i skriftlig form.
