Innholdsfortegnelse
- Bestem din pensjonsberedskap
- Lag et pensjonsbudsjett
- Bestem den beste tiden å ta sosial trygghet
- Registrer deg på Medicare
- Bruk hjemmet ditt til inntekt
- Administrer inntekten under pensjonering
- Ta nødvendige nødvendige distribusjoner
- Bunnlinjen
Pensjonsplanlegging i alle aldre kan være utfordrende. Det er likevel visse skritt du må ta når du er i midten av 60-årene og utover for å være sikker på at du er klar for de gylne årene.
Viktige takeaways
- Mange velger å fortsette å jobbe tidligere pensjonsalder for å få ekstra inntekt eller for å forbli engasjert. Hvis du ble født i 1960 eller senere, er full pensjonsalder for trygdeytelser 67. Du kan registrere deg på Medicare i en alder av 65, enten du vil du er pensjonist. Nødvendige minimumsfordelinger for tradisjonelle IRA-er og 401 (k) begynner i alderen 70½.
På en gang var den vanlige alderen for pensjonisttilværelse 65 år, men tidene har endret seg. Selv Social Security Administration (SSA) har økt alderen når full pensjonsytelse er tilgjengelig. Det har også skjedd en overgang fra ytelsesplaner til innskuddsbaserte planer i mange bedrifts sponsede planer.
Å legge til disse endringene er det faktum at mange spareprogrammer ikke gir anslått avkastning. Det er lett å se hvorfor mange personer kan trenge å utsette pensjon.
Selv om du er økonomisk sikker, betyr det selvfølgelig ikke alltid at det er på tide å trekke seg. Mange 65-åringer elsker jobbene sine og ønsker å fortsette å jobbe. Likevel er det noen få ting du bør vurdere - og ta vare på - som en del av pensjonsplanleggingen i midten av 60-årene og utover.
Bestem din pensjonsberedskap
Hvis arbeidsgivers policy er å tilby pensjon i 65-årsalderen, kan du tenke på om du virkelig er klar til å slutte - fra et psykologisk og økonomisk perspektiv. Hvis ikke, bør du vurdere om du vil be arbeidsgiveren din om å la deg jobbe noen år til, eller om du ønsker å bli ansatt som konsulent.
Ideelt sett vil du gjøre dette minst et år før du fyller 65 år, da noen arbeidsgivere starter pensjonsprosessen tidlig. Mange arbeidsgivere fokuserer nå på å ansette og beholde ansatte som er erfarne og "kjenner virksomheten" for å styrke deres intellektuelle banker.
Å holde på som funksjonær betyr ikke bare at du fortsetter å motta en jevn inntekt, men du vil også fortsette å motta helsedekning og andre fordeler arbeidsgiveren tilbyr. På den andre siden gir det å gå konsulentruten deg større fleksibilitet og kan gi deg mer arbeidsliv pensjon.
Lag et pensjonsbudsjett
Pensjonister som har spart opp i mange år, kan føle at å nå pensjonsalder betyr at det er på tide å glede seg over fruktene av arbeidskraften deres. Grei nok, men risikoen er at folk kan gå over bord og bruke alt på noen få år.
Budsjetter utgiftene dine for å unngå å falle i denne fellen. Sørg for å ta med nye kostnader du planlegger å pådra deg, for eksempel ekstra reiser. Dette vil hjelpe deg med å gjøre en realistisk bestemmelse av hvor lett du har råd til noen av disse fremtidsplanene.
Når du ikke lenger jobber, er et budsjett enda viktigere, ettersom inntektene dine sannsynligvis kommer fra sparepengene dine, trygden og eventuelle pensjonsplaner du måtte ha.
I følge William DeShurko, sjef for investeringssjef, Fund Trader Pro, i Centerville, Ohio:
En enkel måte å gjøre et budsjett på er å ta ut de siste lønnsstubbene. Se på nettobeløpet - etter at alle fradrag er foretatt. Konverter det til et månedlig antall. Legg til eller trekk beløp som vil være forskjellige ved pensjonering; vanligvis endrer ikke dette tallet seg mye. Hvis noe, går det opp til mer reiser. Hvis du må budsjettere ned til alle utgifter, må du ikke trekke deg. Du kan ikke "kutte det nært" med en periode på 30- eller 40 år foran deg.
Bestem den beste tiden å ta sosial trygghet
Social Security er vanligvis inkludert i den enkeltes økonomiske anslag for pensjonering. En viktig beslutning når du tar sosial sikkerhet inn i ligningen din er å avgjøre om du vil motta full eller redusert ytelse.
| Alder for å motta full ytelse | |
|---|---|
| Fødselsår | Full pensjonsalder |
| 1937 eller tidligere | 65 |
| 1938 | 65 og 2 måneder |
| 1939 | 65 og 4 måneder |
| 1940 | 65 og 6 måneder |
| 1941 | 65 og 8 måneder |
| 1942 | 65 og 10 måneder |
| 1943-1954 | 66 |
| 1955 | 66 og 2 måneder |
| 1956 | 66 og 4 måneder |
| 1957 | 66 og 6 måneder |
| 1958 | 66 og 8 måneder |
| 1959 | 66 og 10 måneder |
| 1960 og senere | 67 |
Faktorer som kjører når det er best å ta trygd, inkluderer den historiske inntekten til deg og ektefellen din, din alder og forventet levealder, "sier Mark Hebner, grunnlegger og president, Index Fund Advisors, Inc., i Irvine, Calif., og forfatter av "Indeksfond: 12-trinns utvinningsprogram for aktive investorer."
"De fleste voksne som er friske vil ha fordel av å suspendere sosial tryggheten til de fyller 70 år, " legger Hebner til. "Det er online ressurser for investorer for å hjelpe dem med å maksimere sin potensielle utbetaling av trygd."
For å få en fullstendig forståelse av dine sosiale trygdeytelser, inkludert å bestemme hvor mye du er anslått til å motta, kan du gå til Social Security Administrations nettsted.
Registrer deg på Medicare
Medicare kan brukes til å dekke visse medisinske relaterte utgifter i stedet for å bruke sparepengene dine til å dekke disse beløpene. Medicare tilbyr sykehusforsikring - for pleie av pasienter og viss oppfølging - og medisinsk forsikringsdekning for legetjenester som ikke dekkes under sykehusforsikringen.
Medicare er tilgjengelig for personer som er 65 år og eldre. (Alderen kan være yngre for personer som er uføre eller har varig nyresvikt.) Den medisinske delen av forsikringen er tilgjengelig mot en premie og er valgfri.
Selv om du ikke går av med pensjon i 65-årsalderen, kan det være lurt å vurdere å registrere deg i Medicare, ettersom Medicare kan koste deg mer hvis du registrerer deg senere.
Bruk hjemmet ditt til inntekt
Før du søker om et omvendt pantelån, må du huske å stille så mange spørsmål som mulig, inkludert hvor mye gebyrer du betaler, vilkårene for pantelånet og betalingsmulighetene dine.
Administrer inntekten under pensjonering
Fra et generelt perspektiv, skal uttak fra utsatt skatteregnskap som tradisjonelle IRAs og arbeidsgiver sponsede planer skje i løpet av årene når inntektsskattesatsen din er lavere. Dette vil bidra til å minimere mengden av inntektsskatt du skylder på disse beløpene.
Ta nødvendige nødvendige distribusjoner
Hvis du har en nødvendig minimum distribusjonsalder (RMD), må du selvfølgelig tilfredsstille RMD-beløpene dine fra disse kontoene - uavhengig av skattesats.
I årevis var RMD-alderen 70½. SECURE Act, som ble lov i desember 2019, slo det opp for å gjenspeile økte forventede levealder. Du har nå frem til 72 år for å begynne å ta RMD-er fra de tradisjonelle IRA-ene og 401 (k) planer. Hvis du imidlertid savner en RMD, skylder du 50% straff på beløpet du burde ha trukket tilbake.
Husk at Roth IRA-er ikke har RMD-er. Du kan oppbevare pengene dine i en Roth så lenge du vil og overføre hele kontoen til mottakerne.
Bunnlinjen
Du vil sannsynligvis lese mange råd om tidspunktet for pensjonen og måter å administrere inntekten på. En ting å huske er likevel at det ikke finnes noen løsning i størrelse.
Å jobbe med en finansiell planlegger og / eller pensjonsrådgiver kan hjelpe deg med å utforme en løsning tilpasset dine behov og inntekt. Start ideelt med å planlegge pensjon så tidlig som mulig, og ikke glem å balansere investeringsporteføljen så ofte som nødvendig.
Sammenlign investeringskontoer × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra. Leverandørens beskrivelserelaterte artikler
Trygd
Når skal du ta trygd: Den komplette guiden
Pensjonsplanlegging
Tidlig pensjonering: Strategier for å gjøre rikdommen din sist
Trygd
Når bør du kreve tidlig sosial trygghet?
Trygd
10 vanlige spørsmål om trygd
Pensjonsplanlegging
Hvordan få et komfortabelt pensjonisttilværelse på trygd alene
Pensjonskontoer
Topp pensjonistsparingstips for 55 til 64-åringer
PartnerkoblingerRelaterte vilkår
Normal pensjonsalder (NRA) Den normale pensjonsalderen (NRA) er den alderen hvor folk kan motta full pensjonsytelse når de forlater arbeidsstyrken. mer Fordeler med trygdeytelser Trygdeytelser er utbetalinger til kvalifiserte pensjonister og funksjonshemmede, og til deres ektefeller, barn og etterlatte. mer Pensjonsplanlegging Pensjonsplanlegging er prosessen med å bestemme pensjonsinntektsmål, risikotoleranse og handlinger og beslutninger som er nødvendige for å nå disse målene. mer Forventet levealder Levealder er definert som alderen som en person forventes å leve i, eller det gjenværende antall år en person forventes å leve. mer Hva er en tradisjonell IRA? En tradisjonell IRA (individuell pensjonskonto) lar enkeltpersoner rette inntekt før skatt mot investeringer som kan vokse til utsatt skatt. mer Individuell pensjonskonto (IRA) En individuell pensjonskonto (IRA) er et investeringsverktøy enkeltpersoner bruker for å tjene og øremerke midler til pensjonssparing. mer