Hva er overskuddsgrenser?
Overskuddsgrensen for en forsikringsavtale er beløpet som er betalt for dekning utover de grunnleggende ansvarsgrensene som er skissert i forsikringsavtalen. Begrepet er oftest funnet i skadetryggekontrakter.
Viktige takeaways
- En overbegrensningspremie er beløpet som er betalt for dekning utover de grunnleggende ansvarsgrensene i en forsikringskontrakt. Hvis det er en mulighet for at tap påført vil overstige størrelsen på grunndekningen, kan den forsikrede bruke en overskytende dekningsrytter, som bare utløses ved hendelser med høye skader.Utgift begrenser premiene er mest utbredt i skadetrygdekontrakter, og fungerer for å godtgjøre den avgivende forsikringsselskapet for tap utover et forhåndsbestemt holdingsnivå. Denne ordningen beskytter det opprinnelige avgivende selskapet mot risikoer som har potensial til å plassere det i økonomisk nød., for eksempel en orkan eller flom.
Forstå overskytende grenser premier
I en forsikringskontrakt kjøper den forsikrede en forhåndsdefinert dekningsgrad mot en bestemt type risiko fra assurandøren. Når forsikringstaker har nådd dekningsgrensen, er forsikringsselskapet ikke lenger ansvarlig for å dekke tap.
Dekningsbegrensninger kan skape et scenario der tapet fra en risiko overstiger dekningsgraden. Resultatet er at forsikrede potensielt må dekke en betydelig del av de resterende tapene uten lomme.
En part som kjøper havarepolitikk - en bred kategori av dekning mot tap av eiendom, skade eller andre forpliktelser - må balansere dekningsbeløpet ønsket med premiebeløpet de er villige til å betale. Jo høyere dekningsgrenser er i policyen, jo høyere blir premiene. Premie er det spesifiserte betalingsbeløpet som periodisk kreves av et forsikringsselskap for å gi dekning under en gitt forsikringsplan.
Viktig
Overskytende forsikring gir ytterligere dekning, noen ganger med tillatelse fra en annen forsikringsselskap, som sikrer at krav som ellers ikke ville blitt refundert - på grunn av utilstrekkelige grenser for den opprinnelige primærpolisen - vil bli utbetalt.
Hvis forsikringstakeren aldri skulle inngi et krav nær dekningsgrensen, er de sannsynligvis overforsikret. Forsikringstakeren kan derfor vurdere å redusere dekningsgraden for å betale mindre premie og realisere noen kostnadsbesparelser. I tilfeller hvor det fortsatt er mulighet for at tap kan overstige mengden grunndekning, kan forsikrede bruke en overskytende dekningsrytter, som bare utløser ved hendelser med stor skade.
Beregning av overskuddsgrenser premier
Beregningen av premier for dekningsgrenser er en faktor av premien som er betalt for grunndekningen. Overskytende dekningsgrenser blir gitt i trancher, eller deler, med en forhåndsbestemt faktor tildelt til hvert nivå. Faktisk øker faktoren når overskridelsesgrensen øker.
For eksempel har et ingeniørselskap en skadeforsikring med en grunnleggende dekningsgrense på 1 million dollar. Selskapet kjøper erstatning for opptil 5 millioner dollar i erstatning.
Travene med overskytende dekning er på 1 million dollar. Ingeniørfirmaet vil betale 20 prosent av premien på grunndekningen for de første 1 million dollar overskuddet. Hver seksjonstraine øker med $ 5 millioner overskridelsesnivåer vurdert til 50 prosent av grunnpremien.
Spesielle hensyn
Gjenforsikringsmarked
Overskuddsgrenser for premier er ofte funnet i gjenforsikringskontrakter. Gjenforsikring er en metode for forsikringsleverandører for å selge høyrisiko-forsikringer de holder til en sekundær leverandør, og dermed spre risikoen for tap fra en katastrofal hendelse.
Overpremiegrenser er mer spesifikke for overskudd av tapsforsikring, snarere enn for pro rata gjenforsikring. Førstnevnte er en type gjenforsikring der reassurandøren skadesløsgiver det sederende selskap for tap som overskrider en spesifisert grense. Det siste er derimot en avtale der tapene og premiene deles mellom reassurandøren og det avgivende selskapet i henhold til en fast prosentandel.
Overskytende grenser brukes for å godtgjøre den avgivende forsikringsgiveren for tap mer enn et forhåndsbestemt holdingsnivå. Denne ordningen beskytter det opprinnelige sederingsselskapet mot risiko som kan være alvorlig og muligens sette det i økonomisk nød, i tilfelle en orkan eller flom.
Reassurandøren vil vurdere den mulige risikoen for å bestemme kostnadene for dekningsgrensen for overskytende grenser. Hvis reassurandøren estimerer sannsynligheten for lavt tap, desto mer økonomisk kan tilnærmingen med premiepremier være for det avgivende selskapet.
