Innholdsfortegnelse
- Målsetting
- Pensjonsplanlegging
- Kontotyper
- Funksjoner og tilgjengelighet
- avgifter
- Minimumsinnskudd
- porteføljer
- Skattefordelte investeringer
- Sikkerhet
- Kundeservice
- Vår ta
E * TRADE Core Portfolios og Fidelity Go er svært konkurransedyktige tilbud i robo-rådgivningsområdet. På overflaten er det mange likheter. Begge firmaer har lignende kontooppsettprosesser og fyller ut en portefølje som består av lavkostfond. Ingen av dem er spesielt sterke når det gjelder målplanlegging, men de har et vell av ressurser og verktøy tilgjengelig gjennom sitt bredere produkttilbud. Det er imidlertid noen viktige forskjeller som betyr noe når du velger mellom E * TRADE Core Portfolios og Fidelity Go for å administrere pengene dine.
- Konto Minimum: 500 dollar
- Avgift: 0, 30%
- Målrettet mot investorer som ønsker en enkel måte å få pengene sine til å jobbe i markedene. Lett for de som var kunder av standard E * TRADE-plattformen for å opprette en Core Portfolios-konto. Kunder kan velge samfunnsansvarlige eller smarte beta-investeringer
- Konto Minimum: $ 10
- Avgift: 0, 35%
- Flott for de som ønsker å få en investeringskonto satt opp raskt og effektivt. Lavt kontominimum er bra for folk som ikke er klare til å investere en stor sum. Disse bekymret for gebyrene vil sette pris på Fidelitys gjennomsiktighet
Målsetting
Som nevnt er verken Fidelity Go eller E * TRADE Core Portfolios fremtredende i målplanlegging og sporing, men Fidelity Go har den overordnede fordelen.
E * TRADEs robotrådgivningstjeneste drives ikke av målplanlegging. Du oppretter en enkelt pott med penger for å finansiere alle dine mål. I følge E * TRADE-offiserer, følte klientene at det å ha en rekke separate mål bare gjørme vannet og gjøre opplevelsen mer forvirrende. Imidlertid har klienter tilgang til alle E * TRADEs tilbud om forskning og utdanning, som inkluderer noen planleggingsverktøy, men disse funksjonene er ikke innebygd i Core Portfolios-opplevelsen. Rapporteringen om fremgangen din mot det ene målet du har definert er godt utformet, men du får ikke forslag til å få opp kontoen hvis du faller bak. Hvis du har andre E * TRADE-kontoer, kan du se hvordan de samlede eierandeler i firmaet gir resultater, men du kan ikke importere eiendeler fra andre finansielle kontoer for å få et fullstendig bilde.
Du kan bare spore ett enkelt mål per konto ved å bruke Fidelity Go, men du kan åpne flere kontoer hvis du vil dedikere midler til separate mål. Når kontoen er finansiert og investert, kan du velge et dollarbeløp du prøver å nå sammen med måldatoen. Fidelity estimerer deretter sannsynligheten for å nå dollar-målet ditt etter måldatoen, basert på ditt første innskudd og planlagte månedlige tillegg. Hvis det ser ut som om du kanskje ikke når målet ditt, tilbyr Fidelity noen forslag til ting du kan gjøre som kan forbedre sannsynligheten for suksess. Hvis du har andre Fidelity-kontoer, kan du se hvordan det går med dem på en enkelt skjerm. Hvis du velger Fidelity Go-kontoen fra listen, får du opp en aktivetildelingsgraf og et resultatoppsummering.
Pensjonsplanlegging
Fidelity Go har en bedre målplanlegging og sporingsfunksjon, og dette går over til pensjonsplanlegging. Mens E * TRADE-klienter kan bruke alle meglerens tilbud om forskning og utdanning, som inkluderer pensjonskalkulatorer, kan du ikke bruke investeringskontoen på et bestemt mål. Fidelity Go pensjonskontoer vil hjelpe deg å holde orden ved å vise deg sannsynligheten for å nå pensjoneringsmålet ditt og hvordan du kan øke det over tid.
Kontotyper
E * TRADE Core Portfolios har fordelen i kontotyper, da den har alle de samme kontotypene som Fidelity Go samt depotkontoer i samsvar med Uniform Gift to Minors Act (UGMA) og Uniform Transfer to Minors Act (UTMA). E * TRADE Core Portfolios tilbyr også en forenklet arbeidspensjon (SEP) individuell pensjonskonto, og Fidelity Go gjør det ikke.
E * TRADE kontotyper:
- Individuelle skattepliktige kontoerJoint skattepliktige kontoerTradisjonelle IRA-kontoerRoth IRA-kontoerUGMAUGTA
Fidelity- kontotyper:
- Individuelle skattepliktige kontoerJoint skattepliktige kontoerTradisjonelle IRA-kontoerRoth IRA-kontoerRollover IRA
Funksjoner og tilgjengelighet
E * TRADE Core Portfolios og Fidelity Go har forskjellige typer funksjoner som kan appellere til forskjellige typer investorer. E * TRADE lar deg låne mot kontoen din hvis saldoen for eksempel er over $ 50 000, men Fidelity betaler deg renter på uinvesterte kontanter på kontoen.
E * HANDEL Kjerneporteføljer:
- SRI og Smart Beta: Klienter kan velge samfunnsansvarlige eller smarte beta-investeringer. Sikrede lån: Du kan låne mot saldoen på kontoen din med tilgjengelige midler på over $ 50 000, selv om rentene er høye. Lettlest dashbord: Det digitale dashbordet på E * TRADEs nettsted eller mobilapp gir et oversikt over porteføljens ytelse og tildeling. Personlig hjelp: Økonomikonsulenter er tilgjengelige via telefon eller på et av E * TRADEs avdelingskontorer.
Fidelity Go-porteføljer:
- Cash sweep: Eventuelle kontanter på kontoen feies inn i et pengemarkedsfond som for øyeblikket betaler over 2%. Fidelity-konsolidering: Hvis du har flere kontoer hos Fidelity, inkludert megling, kan du se alle dine egne beholdninger på én skjerm. Utdanningsressurser: Når du har en konto som er finansiert med Fidelity Go, er alle videoer, artikler og klasser publisert av firmaet tilgjengelige.
avgifter
Ved første øyekast ser det ut som at E * TRADE Core Portfolios har kanten på Fidelity Go i avgifter, men det sanne svaret er litt mer sammensatt.
E * HANDEL belaster 0, 30% av forvaltede eiendeler, vurdert kvartalsvis basert på gjennomsnittlig daglig saldo, trukket fra tilgjengelige kontanter. Porteføljer er utformet for å inneholde omtrent 1% kontanter, hovedsakelig for å dekke disse avgiftene. Det er ingen ekstra handelsavgift, men de underliggende ETF-ene har administrasjonsgebyr som varierer fra 0, 07% til 0, 08% i gjennomsnitt. Denne ekstra kostnaden er subtil og lukker faktisk gapet mellom E * TRADE Core Portfolios og Fidelity Go når det gjelder gebyrer.
Fidelitys forvaltningshonorar er 0, 35% av forvaltede eiendeler, men porteføljene har proprietære Fidelity no-fee aksjefond, så det er virkelig ingen ekstra gebyrer. Mange roboterådgivere med lavere avgift, inkludert E * TRADE, ender faktisk opp med å bli dyrere enn Fidelity Go når de gjennomsnittlige utgiftsforholdene til de underliggende fondene legges i blandingen.
Minimumsinnskudd
Fidelity Go har en klar fordel når det gjelder kontominimum, med bare $ 10 som kreves for å komme i gang. E * HANDEL Kjerneporteføljer krever et fortsatt rimelig innskudd på $ 500, men det er femti ganger mer kapital.
- E * HANDELS minsteinnskudd: $ 500Fidelitets minste innskudd: $ 10
porteføljer
E * TRADE Core Portfolios og Fidelity Go har veldig forskjellige porteføljer, ettersom den ene trekker fra en proprietær liste og den andre fra markedet.
E * TRADEs porteføljer inneholder ETF-er fra iShares, Vanguard og JP Morgan. Sosialt ansvarlige porteføljer inkluderer ETF-er fra iShares. Smarte beta-porteføljer er designet for å utkonkurrere investeringer i indeksfond og føre høyere forvaltningshonorar. E * HANDEL Kjerneporteføljekontoer blir balansert halvårlig, eller når porteføljen skifter for langt fra målfordelingen. Målet for kontantfordeling er 1%. Porteføljestyringsdisplayet fokuserer på aktivaallokering og resultatmåling. Når du foretar et uttak, tar algoritmen først ut tilgjengelige kontanter, og selger deretter andre investeringer for å opprettholde den foreskrevne aktivaallokeringen. Du får vist en skjerm som indikerer den potensielle skatteregningen din etter salget, noe som er et uvanlig preg.
Fidelitys porteføljer investeres i proprietære fond uten avgift som forvaltes av Fidelity selv. Cirka 0, 5% holdes i kontanter. Ombalansering av porteføljer skjer når kontanter på kontoen treffer en indre grense (rundt 1%), drifter betydelig fra målfordelingen eller halvårlig. Fidelity Go-porteføljer overvåkes kontinuerlig, så hvis markedene beveger seg betydelig i begge retninger og porteføljen avviger betydelig fra den valgte investeringsstrategien, kan en rebalanse utløses.
Skattefordelte investeringer
Verken E * TRADE Kjerneporteføljer eller Fidelity Go tilbyr skattemessige innhøstinger for kontohaverne deres.
Sikkerhet
E * TRADE Core Portfolios og Fidelity Go tilbyr begge et høyt sikkerhetsnivå.
E * TRADEs nettsted og mobilapper har et høyt krypteringsnivå. Verdipapirer i kontoer er forsikret av SIPC for opptil $ 500.000, med overskytende SIPC-forsikring fra London Insurance med en samlet ramme på $ 600.000.000.
Fidelitys nettsted bruker meget høye sikkerhetsfunksjoner. Mobilapper kan låses opp med et fingeravtrykk eller med ansiktsgjenkjenningsteknologi. Fidelity har en kundebeskyttelsesgaranti, som refunderer deg for tap fra uautorisert aktivitet i kontoene dine. Selskapet deltar også i aktivitetsbeskyttelsesprogrammer som FDIC og SIPC for å forsikre mot tap dersom Fidelity skulle få en uventet økonomisk katastrofe.
Kundeservice
Det er online chat tilgjengelig 24/7 på E * TRADEs nettsted og på mobil. Selv om telefonrepresentantene vi snakket med var kunnskapsrike og hjelpsomme, tok det i gjennomsnitt nesten syv minutter på vent før et menneske var tilgjengelig. Du kan snakke med en finansiell rådgiver på telefonen, eller gå inn på et murstein og mørtel sted for å få hjelp. Telefonens servicetid er hverdager fra kl. 08.30 til 20.30 østlig tid. De vanlige spørsmålene på nettet er noe ufullstendige og ville være lettere å lese hvis spørsmålene var organisert etter tema.
Fidelity Go er et digitalt tilbud, så nesten all støtte er online. Du kan bruke chat-funksjonen 24/7. Ofte stilte spørsmål er litt korte, så hvis du har et spørsmål som trenger mer hjelp for å svare, havner du i en lang telefonkø. Når en agent plukket opp linjen, fant vi imidlertid ut at spørsmålene våre ble besvart grundig av en kunnskapsrik representant.
Vår ta
Som nevnt i starten, er Fidelity Go og E * TRADE Core Portfolios ganske jevn matchet som robo-rådgivere. Totalt sett har imidlertid Fidelity Go kanten. Investorer kan opprinnelig kaste seg mot de eierfondene, men dette gjør tjenesten samlet sett billigere sammenlignet med E * TRADE Core Portfolios med sine ikke-proprietære ETF-er som tar beskjedne administrasjonsgebyr. I tillegg til dette, gjør det svært lave minimumsinnskuddet Fidelity Go til et enkelt inngangspunkt for yngre investorer som et første innskudd på $ 500 kan være en barriere for. Både Fidelity Go og E * TRADE Core Portfolios er solide robo-rådgivere som kan tjene både nye og etablerte investorer, men Fidelity Go er det bedre valget mellom de to, med mindre du spesielt er ute etter depotkontoer eller et SEP IRA.
metodikk
Investopedia er opptatt av å gi investorer objektive, omfattende vurderinger og rangeringer av robo-rådgivere. Våre anmeldelser fra 2019 er resultatet av seks måneder med evaluering av alle aspekter av 32 robo-advisory-plattformer, inkludert brukeropplevelsen, målinnstillingsfunksjoner, porteføljeinnhold, kostnader og avgifter, sikkerhet, mobilopplevelse og kundeservice. Vi samlet over 300 datapunkter som veide inn i scoringssystemet vårt.
Hver robo-rådgiver vi vurderte ble bedt om å fylle ut en 50-punkts undersøkelse om plattformen deres som vi brukte i vår evaluering. Mange av robo-rådgiverne ga oss også personlige demonstrasjoner av plattformene deres.
Vårt team av bransjeeksperter, ledet av Theresa W. Carey, gjennomførte våre anmeldelser og utviklet denne beste industrimetodikken for rangering av robo-rådgiverplattformer for investorer på alle nivåer. Klikk her for å lese vår fulle metodikk.
