DEFINISJON av konverteringsalternativ
Konverteringsalternativ er en klausul tilknyttet noen prioritetslån med regulerbar rente (ARM) som gjør at låntaker kan konvertere variabel rente til en fast rente innen en viss tidsperiode, eller på visse fremtidige datoer. Konverteringsalternativet er ikke gratis; et rentetilpasning med justerbar rente med et konverteringsalternativ vil typisk ha en høyere margin, og derfor høyere full indeksert rente, eller høyere kostnader enn et justerbart rente uten konverteringsalternativ.
Å bryte ned konverteringsalternativ
For å analysere økonomien i et konverteringsalternativ, bør låntakere summen av kostnadene for konverteringsalternativet (en initial høyere rente og / eller høyere lånekostnader) pluss kostnadene for den faktiske konverteringen til en fast rente, og deretter sammenligne dette totalt med kostnader for refinansiering til en fast rente på et fremtidig tidspunkt.
Hvordan å trene et konverteringsalternativ kan bety høyere gebyrer
Husk at det ofte må betales et gebyr for å konvertere til fast rente, og den faste renten som ARM konverteres til er vanligvis basert på markedsrenten på konverteringstidspunktet pluss en viss prosentandel. Hvis de fremtidige refinansieringskostnadene er estimert til å være mindre enn de totale kostnadene for konverteringsalternativet, er ikke konverteringsalternativet økonomisk. Låntageren vil ha det bedre med en tradisjonell ARM med hensikt å refinansiere til en fast rente på et fremtidig tidspunkt.
Konverteringsalternativ, fra sammenheng med forsikringsbransjen, kan vise til en klausul som gjør at forsikringstakeren kan endre en term livsforsikring til en hel livspolise. Å utøve et slikt alternativ i de fleste tilfeller vil medføre ekstra kostnader for forsikringstakeren. Videre kan det være et spesifikt tidsvindu når en slik konvertering kan bli bedt om. En forsikringstaker kan velge å konvertere for å garantere dekning utover grensene for begrepet policy de opprinnelig registrerte seg for.
I henhold til en hel livspolitikk, kan det hende at de ikke trenger å fremlegge bevis for at de har god helse eller samtykker til medisinsk undersøkelse. Å ha en livsforsikring med en konverteringsopsjonsklausul kan være et alternativ til å betale for en hel livsforsikring fra starten, noe som vil omfatte enda høyere premier for forsikringstaker å betale.
En konvertering kan også være nødvendig hvis en person ble dekket av gruppeforsikring gjennom en arbeidsgiver, og etter at han har skilt seg fra selskapet, vil bytte politikken de har betalt for til en individuell livsforsikring.
Konverteringsalternativer kan også finnes i helseforsikring - for eksempel med alternativer for en forsikringstaker til å endre kritisk omsorgsdekning fra en standardpolicy til en som spesialiserer seg på langvarig pleie ved private fasiliteter.
