Hva er en trekningsprosent?
En trekkprosent er den delen av en pensjonskonto som en pensjonist trekker ut hvert år. Hvis trekkprosenten er for høy, vil pensjonisten overleve sparepengene sine og slite økonomisk på slutten av livet. Hvis trekningsprosenten er for lav, vil pensjonisten dø med penger til overs. Mange ønsker å bruke mest eller alle pengene de har jobbet så hardt for å tjene og investere i løpet av livet. Andre ønsker å sørge for at de overlater en arv til sin ektefelle, barn eller veldedige organisasjoner de støtter.
Viktige takeaways
- En nedtrekksprosent er den delen av pensjonsmidler som en person trekker ut hvert år for å opprettholde livsstilen inkludert kjøpsbehov og ønsker i eldre alder. Den såkalte 4% -regelen har vært en tommelfingerregel som sier at pensjonister hvert år skal leve av 4% av pensjonsmidlene, slik at $ 1 million ville innebære $ 40 000 for årets inntekter. Regelen på 4% har kommet under ild nylig, og andre strategier som garantert livstid livrenter blir sett på som sikrere alternativer.
Forstå nedtrekkingsprosent
Prosentandeler kan være vanskelig for enkeltpersoner eller par å beregne nøyaktig. Mange finanseksperter opplever at det kan være enkelt å over- eller underberegne hvor mye penger man virkelig trenger å leve av gjennom pensjon. For å bekjempe vanskeligheten med å bestemme hvor mye du trenger å leve på årlig gjennom pensjon, er et vanlig forslag for den ideelle trekningsprosenten å ta 4 prosent av hovedstolen årlig, justert for inflasjon.
Regelen på 4 prosent er ment å maksimere sjansene for å ha nok penger til å vare gjennom til slutten av livet og er basert på en studie fra 1994 av tidligere finansplanlegger William Bengen. Hans studie brukte data om aksjemarkering og gjennomsnittlig investeringsavkastning for å fastslå at 4 prosent var den høyeste prosentandelen som en person kunne ta for å ha pensjonspenger de siste 30 årene, forutsatt at de hadde investert minst 50 prosent av sparepengene sine i aksjer. Mer spesifikt er en trekningsprosent på 4 prosent basert på den historiske investeringsytelsen til en portefølje som består av 50% obligasjoner og 50% aksjer, og historisk inflasjonsrate. Det forventes å sikre at pensjonistens hekkeegg varer minimum 33 år og maksimalt 50 pluss år.
Begrensninger i nedtrekksprosenten
Regelen på 4% har kommet under kritikk av akademikere og økonomiske eksperter i årene siden den store resesjonen. Selv om den historiske trekkprosenten på 4 prosent kan være en nyttig guide, er det kanskje ikke helt nøyaktig for dagens pensjonister. For eksempel sier kritikere av trekningsprosenten på 4 prosent at mange ikke vil oppleve 33 års pensjonisttilværelse fordi de vil jobbe utover 65 år og / eller på grunn av dårlig helse og påpeker at den samlede markedsutviklingen har endret seg siden regelens utvikling i 1994. Vanligvis er den beste måten å beregne nedtrekkingsprosenten for ditt eget reiregg å konsultere en uavhengig økonomisk planlegger som kan se på din alder, dine økonomiske behov og porteføljen din for å bestemme en mer presis prosent.
Garanterte livstiders livrenter blir stadig mer populære i dag som en måte å garantere en jevn flyt av inntekt i løpet av livet etter pensjonen. Mens livrenter tidligere har blitt kritisert for å være for dyre på forhånd og illikvide, erkjenner mange nå fordelen med livstidsinntekt som ikke kan løpe ut eller svinge med markedet.
