En balanseoverføring kan være en god måte å betale ned kredittkortgjeld. Avhengig av flere faktorer, kan imidlertid saldooverføringer hjelpe eller skade en kredittscore. Noen med utmerket kreditt (en score på mer enn 740) kan kvalifisere seg til noen av de beste balanseoverføringskortene. De med score som ikke er så høye kan fremdeles kvalifisere seg for gode tilbud - men kan trenge å gjøre ekstra research.
For eksempel kan det å begynne å søke om flere forskjellige kort med lave introduksjonsrenter påvirke kreditt negativt. Femten prosent av en kredittscore er basert på hvor lang tid forbrukerens kredittkontoer har vært åpne: Jo lengre kontoer har vært åpne, desto bedre er poengsummen. Åpning av flere nye kontoer reduserer gjennomsnittsalderen på alle kredittkontoer og skader score.
I tillegg, hver gang en forbruker søker om kreditt, blir det også gjort en hard forespørsel om kredittrapporten deres. Hver hard forespørsel har potensial til å senke flere poeng.
For å minimere den negative effekten på en kredittscore, må du undersøke og bare søke om ett kort.
Viktige takeaways
- Femten prosent av en kredittscore er basert på hvor lang tid forbrukerens kredittkontoer har vært åpne. For å minimere den negative effekten på en kredittscore, gjør undersøkelser og bare søke om ett kort. Penger spart på renter med saldooverføring kan hjelpe betale ned en saldo og krympe den samlede gjelden raskere.
Balanseoverføringer gir en mulighet til å forbedre kreditt
Påvirker en saldooverføring en kredittscore? Et nytt kort kan være et effektivt skritt mot å forbedre en gjeldssituasjon, men det kommer også med nye justeringer av poengsummen. Til tross for negative effekter, bør imidlertid et nytt kort i utgangspunktet bidra til å redusere kredittutnyttelsen, en positiv faktor for en kredittscore.
Penger spart på renter med balanseoverføring kan bidra til å krympe den samlede gjelden raskere. Å senke mengden av utestående gjeld er alltid bra for kreditt: Skyldige beløp utgjør omtrent 30% av en kredittscore. Å betale en kredittkortregning i tide hver måned kan også øke kreditt, ettersom betalingshistorikken har den mest betydningsfulle effekten (utgjør ca. 35%) av en kredittscore. Andre faktorer å være klar over inkluderer alder og kredittmiks, og en rekke kreditthenvendelser.
Etter å ha overført saldo til et nytt kort, kan du vurdere å holde den gamle kontoen åpen. Å lukke en konto kan ha en negativ innvirkning på en kredittscore, og å holde eksisterende kontoer åpne kan holde den gjennomsnittlige kontoalderen høy og redusere kredittutnyttelsen. Bare vær forsiktig så du ikke la den ekstra tilgjengelige kreditten utløse mer utgifter.
Kredittutnyttelse utgjør omtrent 30% av den samlede kredittscore; ny kreditttilgjengelighet fra alle typer kort vil øke kredittgodtgjørelsen og redusere forbrukerens kredittutnyttelsesgrad. Et kort som brukes til balanseoverføringer vil også ha denne effekten. Mengden kredittgodtgjørelse som tilbys av utstederen av balanseoverføringskortet vil avgjøre hvor mye en kredittscore forbedres. Jo høyere mengde som er tilgjengelig, jo mer forbedring er mulig.
En god regel er å holde en kredittutnyttelsesgrad til under 30% til enhver tid - både på et per-kort basis og på tvers av alle forbrukerens kort. Så noen vil kanskje gjøre en saldooverføring verdt bare 30% av den nye kreditttilgjengeligheten. (Normalt vil saldooverføringer redusere renten man må betale for utestående gjeld og frigjøre kreditttilgjengelighet på kort som saldoer overføres fra.)
Det kan være best å finne et kort med en kredittgrense som er mye høyere enn beløpet en forbruker ser ut til å overføre. Umiddelbart å utnytte kredittgrensen på et nytt kort kan skade en poengsum under visse omstendigheter.
Hvis du først søker om flere forskjellige kort som har lave introduksjonsrenter, kan det påvirke kreditt.
Unngå dårlige kredittvaner
Etter å ha overført en saldo, er det viktig at en kortholder vurderer hvordan de akkumulerte den høye saldoen i utgangspunktet. Gå gjennom tidligere uttalelser og vurder hvor pengene ble brukt. Noen kan ha vært avhengig av kreditttilgjengelighet eller bare levd utenfor sine midler uten å vurdere konsekvensene i renter og avgifter.
Fremgangsmåte for å ta fremover kan inkludere å etablere et nytt eller strengere budsjett eller gjøre drastiske endringer for å komme på banen for bedre gjeldsstyring. En kredittrådgiver kan også hjelpe.
Bunnlinjen
Balanseoverføringskort er et flott gjeldsstyringsverktøy, men vær forsiktig når du utforsker nye alternativ for overføringskort. Totalt sett er det best å bruke et nytt balanseoverføringskort til sin fulle fordel og ta umiddelbare skritt for å vurdere hvordan du kan unngå behovet for flere slike kort i fremtiden. Foreta betalinger på det nye kortet, og hold kanskje de gamle kortene åpne for langsiktig forbedring av kredittutnyttelsen og gjennomsnittlig kredittalder.
