Ja, hvis pantelånet ditt går konkurs, trenger du fortsatt betale pantelånet. Beklager å skuffe, men det er ingen gratis lunsj i denne situasjonen. Hvis pantelånet ditt går under, vil selskapet normalt selge alle eksisterende pantelån til andre långivere.
I de fleste tilfeller vil betingelsene i panteavtalen ikke endres. Den eneste forskjellen er at det nye selskapet vil påta seg ansvaret for å motta betalinger og for å betjene lånet. Husk imidlertid å sjekke panteavtalen for vilkår for "salg og oppdrag".
Hva skjer når pantelånet ditt selges?
Hvis pantelån som har opprettet lånet ditt går konkurs, har pantelånet verdi og blir kjøpt av en annen utlåner eller investor i annenhåndsmarkedet. Sekundærmarkedet er der tidligere utstedte pantelån kjøpes og selges.
Selv om et pantelån til låntakeren er en gjeld eller forpliktelse, er et pantelån til utlåner en eiendel siden banken samler rentebetalinger fra låntageren i løpet av lånets levetid. Rentebetalinger til en bank ligner på en investor som tjener renter eller utbytte for å ha en obligasjon eller aksje. Utbytte er en kontant betaling til aksjonærene av selskapet som utstedte aksjen. Tilsvarende tilsvarer rentebetalingene du betaler på pantelånet som at du betaler banken månedlige utbetalinger.
Som et resultat av konkurs blir pantelåners eiendeler, inkludert pantelånet ditt, pakket sammen med andre lån og solgt til en annen långiver eller serviceselskap, som samler inn betalingene og tjenestene lånet. Den nye eieren av lånet ditt tjener penger på gebyrer og renter fra pantelånet.
Lånet ditt kan også selges til Fannie Mae eller Federal National Mortgage Association (Fannie Mae, eller FNMA). Sammen kjøper eller garanterer Fannie Mae og Federal Home Loan Mortgage Corp (Freddie Mac, eller FHLMC) 40% eller 60% av alle pantelån med opprinnelse i USA.
Lånegarantier fra Freddie Mac og Fannie Mae hjelper långivere ved å redusere risikoen. Garantiene hjelper også investorer som kanskje vil kjøpe pantelån for renteinntektene. Som et resultat av garantiene kan långivere gjøre lån og pantelån mer overkommelig for låntakere og øke antallet eller lånene som er tilgjengelige for forbrukerne.
Viktige takeaways
- Hvis pantelåneren går konkurs, trenger du fremdeles å betale panteloven. Som et resultat av konkurs blir pantelåners eiendeler, inkludert pantelånet, pakket sammen med andre lån og solgt til en annen långiver eller serviceselskap. er solgt, må den nye eieren ved lov varsle deg innen 30 dager etter overføringstidens ikrafttredelsesdato, med navn, adresse og telefonnummer.
Andre grunner til at lånet ditt kunne selges
Det er viktig å merke seg at det er vanlig forretningsskikk for noen långivere å selge pantelånene sine til andre selskaper i situasjoner utenfor økonomisk nød. Investorer ønsker å kjøpe pantelån fordi det gir dem rentebetalinger.
Også banker som utsteder pantelån eller lån har begrensninger for hvor mye de kan låne ut siden bankene bare har så mye innskudd i balansen. Som et resultat, selger du pantelånet til en annen tjenesteleverandør, fjerner du lånet fra bankens bøker og frigjør balansen for å låne mer penger. Hvis bankene ikke kunne selge pantelån, ville de etter hvert låne ut alle pengene sine og ville ikke kunne utstede flere nye lån eller pantelån. Økonomien vil sannsynligvis kjempe i et slikt scenario, og det er derfor det er tillatt for banklån å bli solgt i annenhåndsmarkedet.
Hvis pantelånet ditt er solgt
I følge Consumer Financial Protection Bureau eller CFPB skal den nye långiveren " varsle pantelånet ditt" innen 30 dager etter overføringstidens ikrafttredelsesdato. Varselet vil oppgi navn, adresse og telefonnummer til den nye eieren . " -consumerfinance.gov
Vær oppmerksom på at det er viktig å lese med liten skrift når du låner. Du kan sjekke den opprinnelige låneavtalen og dokumentasjonen din for en seksjon som definerer hver parts ansvar dersom pantelånet selges eller tildeles et annet selskap.
