Å kjøpe eller lease en ny bil kan sette en stor buk i lommeboken, spesielt når du legger inn alle skatter og avgifter som følger med et nytt sett med hjul. Så det er lett å være skeptisk når noen prøver å selge deg tilleggsforsikring på toppen av din vanlige dekning.
"Garantert bilbeskyttelse, " bedre kjent som gapforsikring, er et spesialisert skadeserstatningsprodukt rettet mot sjåfører som ville ha problemer med å betale ned sitt billån hvis bilen ble samlet eller stjålet. For noen bilister er det sannsynligvis verdt utgiftene å ha et ekstra sikkerhetsteppe for kreditten sin.
Hva Gap Forsikring gjør
Når du havner i et stort vrak, betaler ikke ansvarsdekningen kostnadene for et helt nytt kjøretøy. I stedet får du en sjekk for hva en sammenlignbar bil ville gått for på bruktbilmarkedet. Forsikringsselskaper kaller dette bilens faktiske kontante verdi. Problemet er at biler svekkes raskt i løpet av de første årene, så det er faktisk ganske enkelt å skylde långiveren mer enn bilen er verdt tidlig, spesielt hvis du legger ned lite eller ingen penger da du kjøpte den. Faktisk mister den gjennomsnittlige bilen nesten en tredel av verdien etter bare to års kjøring.
Gapforsikring er med på å ta vare på mangelen. Anta at du kjøpte en bil på 30 000 dollar, og den blir stjålet to år senere. Fordi avskrivningene er mest alvorlige de første par årene, er bilen nå verdt bare 21 000 dollar på markedet, men du skylder fortsatt långiveren $ 24 000. Hvis du har gap dekning, vil transportøren sparke inn $ 3000 for å dekke forskjellen.
Trenger du Gap Insurance?
Gapforsikring er et nisjeprodukt, og noen drivere kan kanskje hoppe over det helt. Hvis du kjøpte bilen med kontanter, er gapet forsikring ubrukelig. Og hvis du ga en betydelig forskuddsbetaling hos forhandleren, er det en relativt liten sjanse for at du vil havne opp ned på lånet.
Å kjøpe gap forsikring er mest fornuftig hvis:
- Din utbetalingsperiode på fem år eller merDu leaser bilenDet bestemte kjøretøyet har en historie med å svekkes raskt. Du legger relativt høyt antall miles på kilometertelleren hvert år. Du legger ned under 20% når du kjøpte bilen
Selv om du har et lite beløp på negativ egenkapital, er gapforsikring ikke en brain. Hvis du har ressurser til å betale underskuddet ut av lommen, kan det være bedre å bare ta sjansene dine. Gapdekning, som andre former for forsikring, er mest fornuftig for de som ikke ellers ville være i stand til å håndtere et verste fall.
Gapforsikring er ofte innebygd i leiekontrakter, så det er lurt å sjekke kontrakten før du får dekning på egen hånd. Ellers kan du ende opp med å betale en premie for beskyttelse du allerede har.
Få det beste tilbudet
Det er en god sjanse for at forhandleren vil prøve å selge deg på egen gapestokk før du kjører av partiet. Imidlertid belaster de ofte vesentlig mer enn større forsikringsselskaper, så det lønner seg å være tålmodig og shoppe litt.
I gjennomsnitt vil et forhandler belaste deg for en pris på $ 500 til $ 700 for en forsikring. Derimot vil et større forsikringsselskap vanligvis pris det til 5% til 6% av kollisjonen din og omfattende premier. Så hvis du betaler $ 1000 i året for begge disse dekningsalternativene, må du bare sparke inn $ 50 til $ 60 ekstra for å beskytte lånet ditt.
En av de andre fordelene ved å gå med et stort navnebærer er at du vanligvis kan slippe dekningen når du begynner å bygge egenkapital i bilen. Det skader ikke å sjekke med NADA eller Kelley Blue Book for å få et inntrykk av hvor mye bilen din er virkelig verdt og sammenligne den med lånesaldoen din.
Bunnlinjen
Gapforsikring kan være et nyttig produkt, men bare for de med betydelig negativ egenkapital i bilen. Det inkluderer sjåfører som legger ned lite penger eller har en langvarig utbetalingsperiode. (For mer informasjon, se: Få fart på bilgapforsikring .)
