Begjær og ferdigheter
Å jobbe som aksjemegler høres ut som en glamorøs karriere, men faktum er at mange førsteårsmeglere dropper ut av virksomheten fordi jobben vanligvis krever lange timer, kan være altfor belastende, og virksomheten krever et betydelig engasjement.
Viktige takeaways
- Aksjemeglere kjøper og selger verdipapirer på vegne av kundene sine. Det er ingen spesifikke utdanningskrav for å bli aksjemegler, men mange firmaer krever at søkeren har en høyskoleutdanning. Lisenseksamen for serie 7 og serie 63 kreves for å bli aksjemegler. Mens noen meglere jobber hos fullservicefirmaer og dekker kunder med høy nettoformue, jobber andre hos rabattmeglere og betjener alle typer individuelle investorer. Det endelige målet for mange meglere er å bygge et klientell, som er deres bok.
Selv om det ikke er nødvendig med spesielle personlighetstrekk for å bli megler, har de vellykkede generelt en indre drivkraft for å lykkes, og de kan ta avslag. Dette er viktige egenskaper å ha, med tanke på at det meste av en meglers dag sannsynligvis vil bli brukt på telefonen, og som lager ideer til potensielle eller eksisterende kunder. Andre nøkkelferdigheter som kan komme godt med inkluderer:
- En evne til å selge En evne til å kommunisere effektivt En evne til å forklare komplekse ideer uten å virke nedlatende
Selv om klasser og seminarer tilbys for å forbedre kommunikasjonsevne og salgskompetanse, tar det tid og penger. Derfor er det vanligvis best hvis du allerede har disse ferdighetene før du går inn i feltet.
Er en aksjemegler karriere for deg?
Utdanningskrav
En høyskoleutdanning er vanligvis et must i disse dager, da konkurransen om å komme inn i visse firmaer og treningsprogrammer kan være ganske intens. Det er imidlertid ikke uhørt å møte vellykkede selgere som ikke har noen formell annen opplæring enn å studere til lisenseksamen.
Selv om det ikke er noen formelle utdanningskrav for å bli megler, (som det skal bli CPA eller finansanalytiker), søker mange firmaer kandidater som har minst en bachelorgrad, helst fokusert på et aspekt av virksomhet eller økonomi; individer som har hovedfag i disse fagene, vil sannsynligvis ha et ben på konkurransen. I tillegg hjelper en mastergrad en kandidat til å skille seg ut fra mengden, da det innebærer flere ferdigheter i kommunikasjon og økonomi som kan være nyttige på jobben.
Krav til lisensiering
For å bli en registrert representant - og faktisk praksis - er alle aksjemeglere pålagt å skaffe de samme standard verdipapirlisenser. Man må bestå eksamen 7 og serie 63 eksamener administrert av Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Disse sertifiseringene autoriserer representanter til å kjøpe og selge aksjer, obligasjoner, aksjefond og andre typer verdipapirer, samt juridisk gi råd til sine kunder.
Serien 7 eksamen blir tradisjonelt tatt av begynnende meglere. Det er en generell verdipapirlisens som gjør det mulig for en enkeltperson å selge verdipapirer som aksjer, mens eksamen i serie 63 fokuserer på statlige lover og forskrifter.
Vil være meglere bør forstå at disse eksamenene ikke er enkle. I tillegg må du bli sponset av en legitim megling for å ta dem, og firmaet som sponser deg for eksamen forventer at du vil bestå.
Mange aksjemeglere er da pålagt av arbeidsgiveren deres (eller velger) å skaffe andre lisenser også, for eksempel lisenser for serie 3 eller serie 31 for varer og administrerte futures, en serie 65 eller serie 66 for å bli en registrert investeringsrådgiver, eller et liv og / eller helseforsikringslisens for å selge liv, uførhet og langtidspleieprodukter, samt faste og varierende livrente.
Det blir også viktigere å passere en streng bakgrunnssjekk som vil undersøke både den potensielle meglers kriminelle og økonomiske historien. De med nylig konkurs, skattelån eller tilbaketaking vil sannsynligvis bli kastet fra listen over potensielle kandidater like raskt som de som har vært i noen form for nevnte juridiske problemer.
Bestemmer mellom konkurrerende meglerfirmaer
Hvordan komme inn i et sponsorfirma? Vær på jakt etter selskaper som har anerkjente og strukturerte opplæringsprogrammer. Disse selskapene kan være svært nyttige når det gjelder undervisning i bestemte salgsteknikker, tidsstyringsevner og industriens inn- og utsalg. For å finne denne informasjonen, gjennomføre et søk på internett, søke jobbannonser og mer spesifikt på nettstedene av enkeltfirmaer.
Utover det, bør du vurdere firmaer som samsvarer med din personlighet og preferanser. Som for eksempel megler, bør du vurdere om du vil jobbe for et stort, internasjonalt kjent finansmarked eller et mindre spesialfirma.
Noen ganger føler meglere som starter på større firmaer som liten fisk i et tilsynelatende uendelig tjern. Ulempen med et mindre firma er imidlertid at det å lande kunder eller å sikre tillit til firmaet ditt kan være vanskeligere på grunn av det mindre kjente navnet.
Typer aksjemeglere
Det finnes tre forskjellige typer aksjemeglere, og hvilken du blir vil i stor grad avhenge av din personlige preferanse, så vel som din evne til å håndtere klientell.
Fullservicemegler: Å jobbe hos et fullservicefirma eller wirehouse som Bank of America / Merrill Lynch (NYSE: BAC) eller Morgan Stanley (NYSE: MS) er fremdeles den mest tradisjonelle tilnærmingen for å selge investeringer. Meglere som jobber for disse firmaene vil bli utstyrt med en omfattende opplæringspakke som inkluderer salg og produktopplæring samt utdanning i administrative prosedyrer og overholdelsesregler. De vil også vanligvis være utstyrt med kontorlokaler (eller i det minste et skrivebord), visittkort, en garantert lønn eller uavgjort mot provisjon, og en høy salgskvote som de må oppfylle i løpet av relativt kort tid hvis de ønsker å forbli ansatt.
Noen firmaer har endret modeller og tillater representanter lengre tid med større startlønn slik at de har en bedre sjanse til å lykkes. Men en relativt stor prosentandel av hver klasse av traineer vil vaske ut av disse programmene fordi de ikke er i stand til å generere nok virksomhet til å oppfylle sine kvoter.
Mange vellykkede meglere forlater etter hvert disse fullservicefirmaene og går videre til uavhengige meglerforhandlere som Raymond James (NYSE: RJF) eller Linsco Private Ledger. Disse firmaene tilbyr vanligvis et bredere utvalg av produkter og tjenester og krever ikke at deres representanter skal selge proprietære produkter av noe slag. De tilbyr også vanligvis mye høyere utbetalinger på provisjon enn fullserviceselskaper, og noen ganger en varmere og vennligere atmosfære. Imidlertid er de vanligvis bare i stand til å gi back-office administrativ støtte og gir ikke fasiliteter som kontorlokaler. De som jobber for disse firmaene, må betale for alle sine egne utgifter og overhead.
De som ikke har opplæring eller lisens, kan være lurt å starte på et firma med full service som vil tilby disse tingene uten omkostninger; selv om denne typen antrekk til slutt er der de vil være, vil de tilegne seg ferdigheter som gjør dem mye mer omsettelige når de drar.
Rabattmeglere: Hvis du ikke er en super selger av natur, men fortsatt vil prøve deg på å administrere investeringer, kan en rabattmegler, som Charles Schwab (NYSE: SCHW) eller Fidelity (NYSE: FNF) være stedet for deg. Disse firmaene er rettet mot å tilby effektiv service for walk-in-klienter og betaler vanligvis sine meglere en flat lønn (om enn med noen mindre bonuser eller andre insentiver).
Mange meglere som ikke klarer det med fullservicefirmaer ender opp hos rabattfirmaer der de har en sjanse til å virkelig lære seg virksomheten og få en følelse av markedene. Noen meglere kan etter hvert bygge opp nok av et uformelt klientell til at de etter hvert kan flytte tilbake til en fullservice eller uavhengig meglerforhandler og tjene til livets opphold der.
Rabattmeglere vil sannsynligvis få et mye bredere erfaringsgrunnlag enn mange fullservicemeglere, som generelt spesialiserer seg på visse områder som IRA-omlegginger eller aksjeopsjoner til ansatte. En representant som jobber i et firma som Schwab eller Fidelity forventes å kunne tilby et bredt utvalg av forskning og tjenester, inkludert grunnleggende teknisk og grunnleggende analyse, rollovers, aksjeopsjoner, marginregnskap, derivater, obligasjonsstiger, aksjefond, lukkede fond, børshandlede fond, partnerskap, veldedighetsgave, 1035 børser og mange andre områder innen investering, pensjon og eiendom.
Representanter kreves ofte for å utføre administrative oppgaver som innkassering, åpne nye kontoer, behandle aksjesertifikater og annet papirarbeid. Men de er ikke utsatt for det slags salgspress som deres fullservice kolleger, og generelt har de enten veldig lave eller ingen produksjonskvoter av noe slag.
Banks meglere: Å være megler i en bank er et helt annet forslag enn å jobbe hos Merrill Lynch eller Fidelity. Som de fleste rabattfirmaer, ser mange banker også etter lisensierte meglere med tidligere erfaring, men banksystemet er så ulikt meglerverdenen at det vanligvis tar nykommerne en stund å få peiling.
Meglere som jobber i banker er fullservicemeglere i teknisk forstand, men de får ofte en lavere utbetaling på provisjonene sine i retur for å ha tilgang til bankens kundegrunnlag. Bankmeglingsstillinger ble en gang sett på som blindveijobber som bare var for meglere som mislyktes andre steder, men denne oppfatningen har i stor grad forsvunnet med veksten av dette segmentet i meglerbransjen.
De fleste banker og kredittforeninger ansetter nå interne investeringskonsulenter som kan tilby ikke-FDIC forsikrede produkter og tjenester. Et økende antall banker forventer imidlertid at deres representanter vil dyrke en klientell utenfor banken, og har jobbet for å utvikle et system som belønner bankansatte for å henvise kunder til dem i tillegg til en slags prospekteringsplattform for å få ny virksomhet.
Erfarne meglere forstår at de trenger å være synlige og til stede for bankansatte og jobbe for å utdanne dem til hva de gjør, men også være i stand til å holde seg utenfor veien når de har det travelt med sine bankoppgaver. Mange av dem vil invitere grossister og andre produktleverandører til å ta med lunsj til personalet og deretter forklare hvordan produktene deres kan komme bankkunder til gode.
Meglere i et bankmiljø må ofte gjøre en ekstra innsats for å få kundene sine til å forstå at det de tilbyr - i motsetning til de vanlige bankkontiene - ikke er forsikret av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Bankmeglere kan også forvente å jobbe med et mer konservativt klientell enn de vil møte andre steder, og mange av dem er avhengige av faste livrenter og andre produkter med lav risiko for å bygge opp virksomheten. Men bankmeglere slipper vanligvis unna de høye salgskvotene og presset for å selge produkter som de som jobber hos andre fullserviceselskaper står overfor.
Building Clientele
Uansett hvor en ny megler lander, er kjernen i deres innsats å bygge en virksomhetsbok. Det er mange måter å søke klienter på, inkludert:
- En telefonbok og en ordre om å "smile og ringe", som betyr å ringe for å åpne kontoer. En liste over forhåndskvalifiserte potensielle kunder du kan begynne å kontakte for å tromme opp virksomheten (disse kan gis til deg av din firma eller kjøpt fra markedsføringsfirmaer.) Å trykke på slektninger eller venner for å få henvisningerOrganisasjonsmedlemskap, for eksempel det lokale handelskammeret for å nettverk og møte potensielle kunder.
Bunnlinjen
Det er flere muligheter enn noen gang i finansnæringen i dag for de som er villige til å jobbe hardt og takle de negative aspektene (lange timer, høyt stress) som følger med de første stadiene av en karriere i feltet. Den moderne aksjemegleren har flere hovedområder å bygge en virksomhet, men må skaffe seg nødvendige lisenser før du øver. Hele denne prosessen kan være et tidkrevende og kostbart eventyr, men mange synes de økonomiske fordelene er verdt den innledende kampen.
