Hva er kreditthistorie?
Kreditthistorikk er en oversikt over forbrukerens evne til å betale tilbake gjeld og demonstrert ansvar for å tilbakebetale gjeld. Denne informasjonen finnes i kredittrapporten til en forbruker. Forbrukerens kreditthistorie inkluderer følgende:
- Antall og typer kredittkontoer Hvor lenge hver konto har vært åpen Skyldige beløp Antall tilgjengelig kreditt bruktHvordan regninger betales til tiden Antall siste kreditthenvendelser
Forbrukerens kreditthistorie inneholder også informasjon om forbrukeren har konkurs, panterett, dommer eller inkasso.
Hva er en kredittscore?
Potensielle kreditorer, for eksempel pantelångivere og kredittkortselskaper, bruker informasjonen i forbrukerens kreditthistorie for å bestemme om han vil gi kreditt til den forbrukeren. Informasjonen i en persons kreditthistorie brukes også til å beregne hans eller hennes FICO-poengsum.
Slik fungerer kreditthistorie
Når kreditorer gjennomgår en søkers kreditthistorie for å avgjøre om de skal finansiere dem eller ikke, er ikke nyere aktivitet den eneste faktoren som blir vurdert. Hvor lang tid kredittkontoer har vært åpne og aktive vil også bli tatt i betraktning.
Viktige takeaways
- Hver forbruker er garantert tilgang til kreditthistorikken sin via en kredittrapport og er kvalifisert for en gratis kredittrapport fra hvert kredittbyrå på årsbasis. Kreditthistorikk er et veikart for forbrukerens evne til å håndtere å låne penger. Forbrukere vil høste fordeler for å ha en god kreditthistorie - fra å bli tilbudt lavere rente på pantelån til lavere renter på bilforsikring.
Videre vil mønstrene og regelmessigheten av tilbakebetaling over lengre tid veie mer gunstig i vurderingen. Noen ganger har det blitt antydet at en låntaker fortsetter å betale avdrag i stedet for å betale direkte utestående gjeld for å fortsette å bygge opp en positiv kreditthistorie. Dette vil omfatte å betale ned renter, ikke bare minimumsbeløpet, for kontinuerlig å redusere gjelden over tid.
Det tar syv år før negativ informasjon slettes fra en persons kreditthistorie.
Ingen kreditthistorie
Potensielle låntakere som ikke har noen kreditthistorie, for eksempel små voksne i høyskolealder, kan ha vanskeligheter med å bli godkjent for betydelig finansiering eller leieavtaler. Utleiere kan bestemme seg for å ikke leie ut en leilighet til en søker som ikke har noen kreditthistorie som demonstrerer deres evne til å betale i tide.
For de uten kreditthistorie kan man opprettes ved å ta et lite personlig lån eller søke om et kredittkort med en liten tilgjengelig saldo. Slik bruk lar låntageren demonstrere hvor godt de kan administrere sin kreditt i en begrenset skala før de tar på seg større mengder gjeld.
Spesielle hensyn
Det er mulig for en låntaker å se kreditthistorikken deres tørkes ren hvis de har betalt av all gjeld og ikke tar opp lån, kredittkort eller annen form for finansiering i en årrekke. Dette intervallet kan være syv eller ti år. Selv låntakere som hadde en omfattende tidligere kreditorhistorie, kunne effektivt starte på nytt hvis det oppstår så lange gap.
