Hva er en Bust-Out?
Bust-out er en type kredittkortsvindel der en person søker om et kredittkort, oppretter et normalt bruksmønster og solid tilbakebetaling, og deretter rekker opp mange gebyrer og maksimerer kortet uten intensjon om å betale regningen. Bust-out består av en innledende fase der den enkelte jobber for å utvikle kortutsteders tillit og en sterk kredittprofil med mål om å åpne en rekke kontoer og motta kredittlinjeøkninger slik at flere midler er tilgjengelige for den andre fasen av svindelen, der den enkelte foretar transaksjoner som han eller hun ikke planlegger å betale tilbake.
Bust-Out forklart
Bust-out involverer ofte vanlige kredittkort, men kan også utføres med et lukket kredittkort, en egenkapitallinje (HELOC) eller annen form for kreditt. I følge Experian bruker svindlere typisk kortene sine i fire måneder til to år før de "bustet ut": akkumulerer de endelige kostnadene de ikke har tenkt å betale tilbake. Dette blir noen ganger referert til som "sovende svindel."
Personer som har til hensikt å begå denne typen svindel, vil vanligvis åpne en rekke kontoer gradvis - på topp til omtrent 10 i gjennomsnitt - som de til slutt ville maks ut og bli kriminelle på omtrent samme tid. Når de er kriminelle, vil de ikke kunne skaffe seg ekstra kreditt, men de kan gjenta svindelen med stjålne identiteter. I bakenden av en slik svindelordning kan svindleren foreta overbetalinger med dårlige sjekker for å øke kredittgrensen i en kort periode før oppførselen blir fanget.
Effekten av Bust-Out-svindel
Bust-out resulterer i betydelige tap for kredittkortselskaper, men algoritmer for svindeloppdagelse kan identifisere mønstre i en bedragers oppførsel for å forutsi bust-out før det skjer. Eksempler på aktivitet som kan indikere en utspilling som pågår inkluderer:
1. En plutselig stor dollar mengde kjøp hos en selger hvor kortinnehaveren normalt bare foretar små kjøp
2. En kredittrapporthistorie med hyppige forbrukerforespørsler om nye kredittkort eller høyere kredittgrenser
3. En kredittrapporthistorikk som ikke går veldig langt tilbake i tid og ikke har en blanding av forskjellige typer kreditt, som autolån og pantelån i tillegg til kredittkortene.
Det er også legitime grunner til at forbrukere kan ha denne typen aktiviteter, men å studere forbrukerens forskjellige kredittkort fra forskjellige utstedere og sammenligne aktiviteten på tvers av disse kortene kan indikere om en bust-out har skjedd eller kan være overhengende.
